Suze Orman a fotbalista Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikingové

Druhá noc jsem chytil další epizodu show Suze Orman na CNBC. Jeden z hostů Suze byl Heath Farwell a jeho žena. Heath je profesionální sportovec v NFL, který hraje v Minnesotě Vikingů jako linebacker a specialisté na speciální týmy. On a jeho manželka volali k Suze Ormanové, kteří hledali finanční situaci. Heath a jeho manželka pohovořili s několika finančními poradci a takzvanými správci bohatství a skutečně nebyli ohromeni tím, co říkali. Většina poradců, s nimiž se setkali, jim řekla, že na trhu budou mít průměr zhruba 10%, ale nikdy skutečně neukázali, jak by to udělali. Když se s nimi Suze podělil s tím, kolik trhů bylo v té době, Heathovy oči se dostaly docela velké, když si uvědomil, kolik by spolu se svou ženou mohl ztratit, kdyby jim vrátil peníze.

Heath nahromadil značnou část peněz a pro Suze měl nějaké přemýšlivé otázky. Některé z otázek, které zahrnovaly ohledně možnosti zakoupení třetího domu (všichni potřebují alespoň tři domovy, ne?) A co dělat s velkou sumou peněz, které měli v bance. Příběh mě velmi zaujal ze dvou důvodů:

1. Informace, o kterých manažeři bohatství nevěděli
2. Poradenství, které Suze dal.

Tak říkali manažeři bohatství

Za prvé, podívejme se na to, co jim říkali manažeři bohatství nebo jiní finanční poradci. První věc, která mi skutečně upoutala pozornost, bylo to, že podle Heyta žádný z finančních poradců nebo manažerů bohatství, které se setkali, neměl čas na to, aby se skutečně zeptal na jejich situaci. Bylo například několik otázek, které nebyly kladeny, například:

• Jaké byly jejich zkušenosti s investováním
• Peníze vyhrazeny v případě, že by se Heath zranil
• Jaké jsou jejich cíle se svými penězi
• Kolik to mělo na hypotéku,
• Jaká byla jejich celková zadluženost

Heath Farwell

Místo toho, aby tyto poradce správně zjistili, by měl jít do úvodní schůzky s klientem, tito poradci mu místo toho jen řekli, jak se jim daří vrátit asi 10%. Je zřejmé, že rok 2008 není rokem, ve kterém se dostanou 10% návratnost, kterou uvedli, a bez toho, aby udělali správné zjištění, že mě přemýšlím jako profesionál Certified Financial Planner ™, jsou ti poradci opravdu děláni? Každý poradce, který vede "Kolik tě mohou udělat" namísto "To, co se snažíte dosáhnout"Pokaždé selže. A ty typy poradců, kterých se chcete vyhnout, jako je mor.

Mám peníze, teď co?

Byl jsem schopen trochu kopat, abych zjistil, jaký Heathův plat byl pro rok 2007/2008 jako profesionální sportovec. Vypadá to, že v roce 07 Heath vydělal přibližně 435 000 dolarů a poté získal hezký růst v roce 2008 na 1,41 milionu dolarů. Ve skutečnosti, po natáčení jsem četl na ESPN.com, že Heath právě podepsal smlouvu na 3 roky za 8 milionů dolarů. Není to špatná změna ve stáří 27 let. Ale s průměrným kariérovým životem profesionálního fotbalisty, který trvá 3 1/2 let, je důležité, aby Heath a jeho manželka chytře věděli o svých penězích. Musí se ponořit co nejvíce a být připraveni v případě, že jeho kariéra bude zkrácena. Ve skutečnosti, Heath utrpěl v roce 2008 zranění kolena, které ho donutilo uniknout celou sezónu 2008. To by mělo být jasným znamením, že se může stát kdykoli něco, a měli byste plánovat "co když".

Suzeova rada

Suzeovi jsem radil mladého páru. Někdy jí rada cítím trochu smysluplná, ale v jejich případě; ona byla na místě. Zde byly její doporučení:

1. Zůstaňte z dluhů.
2. Vlastní vše úplně.
3. Žádné další nemovitosti, pokud nemohou napsat šek.
4. Peněžní nouzové prostředky osm až dvanáct měsíců.
5. Získejte vůli a důvěru.
6. Znáte limity FDIC

Pokud jde o limity FDIC, Suze jim připomněl, že v tomto roce byli pojištěni až do výše 500 000 dolarů pojištění FDIC, ale nechali je vědět, že po konci roku se limity vrátí na 100 000 dolarů za kus. Ačkoli pár nezveřejnil, měl jste dojem, že částka v jejich bance byla značně nad zvýšenými limity.

Můj odchod z příběhu je, že bez ohledu na vaši situaci je pečlivé plánování vždy klíčové. Pro ty, kteří přicházejí do nečekaných peněz, je třeba věnovat zvláštní pozornost. Příliš často si lidé dávají svou důvěru do tzv. "Profesionálů", kteří si myslí, že hledají váš nejlepší zájem. Buďte opatrní u těchto typů a důvěřujte své střevě. Pokud vše ostatní selže, zavolejte Suze. Pokud ji nemůžete dostat, zkus se 🙂