Zatímco "finanční poradce" je zdrojem finančních prostředků, pokud jde o finanční plánování a pravidelnou pomoc s finančními scénáři, můžete využít více finančních expertů pro vaši specifickou finanční situaci.
Navíc termín "finanční poradce" ve skutečnosti nic neznamená - téměř se může někdo nazývat finančním poradcem.
Ale co pro sebe potřebujete? Potřebujete finančního plánovače, obchodníka s cennými papíry, investičního poradce, účetního, trenéra?
Seznam pokračuje a o tom, kdo může volat (ghostbusters?).
Komplexní finanční plánování
Máte dlouhodobý finanční plán? Znamená to, že jste udělali inteligentní rozhodnutí o odchodu do důchodu, pojištění, plánování majetku, daních, vysokých školách, domově a další?
Jinými slovy, některé z nejdůležitějších finančních rozhodnutí vašeho života.
Komplexní finanční plánování může zvládnout většinu vašich finančních potřeb, pokud jde o vytvoření dlouhodobého finančního plánu. Lidé, kteří to dělají, jsou často CFP (Certified Financial Planners).
Jsou dobře vyškoleni v širokém spektru finančních témat a scénářů a pracují se svými klienty na vytváření finančních plánů.
Pokud jde o komplexní finanční plány, podle Průzkumu finančního plánování domácností z roku 2012, který provedla Rada pro standardy finančního plánovače Certified Financial Planner, "celkově pouze asi třetina (31%) rozhodovacích činitelů uvádí, . "
Tento typ finančního plánovače začíná tam, kde jste finančně a pracuje s vámi na přípravě plánu pro dosažení vašich finančních cílů. Vaše cíle mohou zahrnovat, ale nejsou omezeny na:
- zkontrolujte Odchod do důchodu
- zaškrtněte možnost Uložit pro vysokoškolské zařízení pro děti
- podívejte se na Nákup domu
- zkontrolujte potřeby pojištění
- zkontrolujte Investice
Práce s finančním plánovačem často znamená několik zásahů rozložených během několika měsíců. Pokud potřebujete odpovědět pouze na několik otázek, pomůže finanční plánovač, ale to je méně obvyklé.
Ujistěte se, že finanční plánovač, který zvolíte, je pouze poplatek a fiduciář. To znamená, že poradce nezískává peníze prostřednictvím provizí a má váš nejlepší zájem na mysli.
Získání dluhů a peněžních návyků
Pro každého, kdo potřebuje pomoc s dluhem, spíše než vybudovat dlouhodobý finanční plán, AFC (Akreditovaný finanční poradce) je skvělou volbou.
AFC jsou podobné CFP. Velký rozdíl spočívá v tom, že CFP jsou technické a mají hluboké finanční znalosti. AFC mají široké finanční poznatky, ale jsou také vyškoleni v oblasti finančního poradenství a vzdělávání.
Pomáhají lidem pracovat na duševní straně správy peněz a dostat se z dluhů. To zahrnuje pomáhat lidem změnit finanční zvyky, které se dostaly do špatné finanční situace na prvním místě.
Účetnictví a daně
Když potřebujete pomoc, která se konkrétně týká daní nebo obchodních účetních otázek, není pochyb o tom, že CPA (certifikovaný veřejný účet) je vaší osobou.
CPA daně z daní, odpovědi na dotazy týkající se daní a pomoc podnikům při jejich účetnictví nebo vedení účetnictví. Jsou velmi technická a mají důkladnou znalost účetnictví a daní.
Tom Gisler, CPA ve společnosti Clifton Larson Allen, říká: "Většina lidí si myslí, že účetní jsou jako drtíci, kteří sedí u svých počítačů a dívají se na tabulky celý den."
Tento stereotyp prostě není pravdivý. Vedle výše uvedených služeb poskytují CPA mnoho dalších služeb, včetně:
- zkontrolujte mzdy
- zkontrolujte školení Quickbooks
- zkontrolujte zprávy o dani z prodeje
- zkontrolujte Obchodní konzultace
- zkontrolujte daňové přiznání k nemovitostem
CPA mohou také zpracovávat interakce s IRS, pokud jste auditováni.
Komplexní daňové situace
Daňovým právním zástupcem je někdo v daňovém právu. Mohou zvládnout detaily a daňové důsledky plánování majetku, darování, důvěry a dalších daňových struktur, které jednotlivcům pomohou vyhnout se placení daní.
Možná se ptáte, jak se to liší od CPA. Většina CPA nemá hluboké porozumění výše uvedeným daňovým strukturám a mnoha scénářích, kterým jsou nejlépe využity.
Daňový právník může pomoci s problémy po faktu, ale stejně jako většina problémů, je nejlepší, pokud je můžete využít, než se začnou objevovat problémy.
Pouze daňová příprava
Pokud potřebujete pomoc při přípravě daňového přiznání, EA nebo Registrovaný agent to jistě dokáže. EA musí absolvovat zkoušku vydanou IRS.
EA se starají o daňovou přípravu a daně z nemovitostí. Pokud nepotřebujete služby nabízené CPA, například účetnictví, vedení účetnictví a někdo, kdo odpoví na související otázky, EA vám může ušetřit peníze.
V mnoha případech můžete zjistit, že sami snadno můžete podávat daně. Navíc některé služby, jako je TurboTax Live, umožňují připojení k CPA nebo EA k návratu online.
Investiční plánování a poradenství
Pokud vše, co potřebujete, pomůže maximalizovat vaše investice nebo portfolio, je pro tuto práci správná osoba CFA (Chartered Financial Analyst).
CFA spolupracují s velkými společnostmi a dotacemi, které pomáhají spravovat své investice. Pracují také s jednotlivci s vysokou čistou hodnotou. Pokud máte jen 10 000 dolarů na účtu zprostředkování, placení za CFA pravděpodobně neposkytuje mnoho výhod.
Pro ty, kteří mají více investovaných peněz nebo složité investice, může CFA pomoci.
Závěrečné myšlenky
V tomto článku jsme prošli šest různých typů finančních odborníků a proč byste je měli chtít použít.Používáte-li všeho finančního poradce, mohl by vás včas informovat s někým, kdo má více důkladných znalostí.
Pokud ne, budete vyzbrojeni potřebnými informacemi a porozuměním, kdo si vybere pro svůj jedinečný finanční scénář.
Zamysleli jste se nad náborem finančního experta pro vaši situaci? Proč nebo proč ne?
Odeslat Váš Komentář