Konečný průvodce ESPP (plány na nákup zaměstnanců)

Na první pohled byste si možná mysleli, že váš plán nákupu zaměstnanců je jen otázkou přispívání peněz do něj každý měsíc. Ale jakmile začnete odlupovat vrstvy, je mnohem víc.

Existují tři hlavní oblasti, které byste měli vědět v systémech ESPP: Souhra společnosti, doba nákupu a zpětný pohled.

"Jakmile získáte tyto tři klíčové informace, je velmi zřejmé, zda má smysl účastnit se," prohlásila Forbesová Emily Cervinoová, viceprezidentka skupiny Fidelity.

Tato příručka vám pomůže vyčerpat co nejvíce z ESPP a procházejte různými jazyky běžnými pro tyto plány.

Co je plán nákupu zaměstnanců?

Služba ESPP vám umožňuje investovat přímo z vašeho výplaty do akcií vaší společnosti. Může se jednat o období, ve kterých si můžete koupit nebo můžete být otevřeni po celý rok, což vám umožní neustále investovat.

Některé společnosti budou zahrnovat konfigurace ESPP jako součást plánu vašich výhod. V tomto scénáři můžete ESPP konfigurovat pouze během otevřeného zápisu.

Konfigurace systému ESPP znamená úpravu částky, kterou chcete přispět k plánu.

Pokud se akcie společnosti dobře dají, zvyšuje se hodnota vaší investice. Samozřejmě, pravá strana je také pravda. Pokud akciová společnost klesne, vaše investice může klesnout v závislosti na vašich průměrných nákladech.

Stock Match podle zaměstnavatele

Pravděpodobně jste obeznámeni se společenskými zápasy pro penzijní plány. Do svého odchodu do důchodu uložíte určitou výši výplaty.

Společnost tuto částku vyrovná až do určitého procentního podílu, který se snižuje na nižší hodnotu, čím více investujete do plánu.

ESPP pracují podobným způsobem, ale obvykle mají pevnou kombinaci. Pokud investujete 200 dolarů do akcií vaší společnosti s každou výplatou, společnost bude odpovídat dolaru za dolar v závislosti na tom, jak je zápas nastaven.

Některé společnosti mohou odpovídat 50%. To znamená pro každou 200 dolarů investovaných; společnost investuje do vašeho účtu 100 dolarů.

Nákup akcií za slevu

Kupní slevy jsou běžné. Spíše než zaplatíte plnou cenu za akcii, zaplatíte zvýhodněnou sazbu. To může být 15%. Pokud se cena akcií v době nákupu obchoduje za 100 USD, zaplatíte pouze 85 USD.

Zajištění pohledů

Možnost vzhledu může vypadat matoucí, ale koncept je poměrně jednoduchý. Během určitého rozmezí, který společnost vykázala (nákupní období), ve kterém bude nakupovat akcie pro ESPP, zajistí, že zaměstnanci získají za tuto dobu nejnižší cenu.

Nejnižší cena může znamenat na začátku nebo na konci období. Zaměstnanci získají hodně, když se objevují pohledy, protože dostávají slevu na akcie.

Toto je následující příklad jak vypadá zpětná vazba:

• check Cena akcie činí 20 USD na začátku období nákupu.
• check Na konci je to 26 dolarů.
• check ESPP zakoupí akcie ve výši 20 USD.

Někdy může být sleva pro zpětnou vazbu větší než jakékoli procento slev poskytované společností.

Společnosti mohou nabízet slevu na burzu nad hlediskem. Tato kombinace poskytuje zaměstnancům nejlepší hodnotu. Zde je další příklad:

• check Cena akcie činí 20 USD na začátku období nákupu.
• check Na konci je to 26 dolarů
• check Společnost poskytuje 15% slevu při nákupu na burze
• check ESPP zakoupí akcie ve výši 20 USD a použije 15% slevu, což bude mít za následek konečnou cenu 17 USD

S touto kombinací slev, protože cena akcií stoupá, zaměstnanci získají více, než kdyby měli jen pohled nebo slevu.

Časté chyby, které je třeba se vyhnout

Existuje řada chyb, které se budete chtít vyhnout s jakýmkoli systémem ESPP.

Není rozmanitost

V závislosti na slevách, které nabízí váš zaměstnavatel, může být obtížné nedbalou co nejvíce peněz do ESPP. Ale nadměrné vážení portfolia do jakékoliv jednotlivé investice zvyšuje riziko.

Pokud společnost začne chybějící zisky čtvrtletí po čtvrtletí, akcie mohou rychle ztratit hodnotu a zůstat pod vašimi průměrnými náklady. Zásoby vašeho zaměstnavatele jsou jen další investice do vašeho portfolia a měly by být správně přiděleny.

Buďte si vědomi vašeho plánu rozmnožování

Společnosti budou často nabízet vaše možnosti v průběhu času. To znamená v prvním roce; můžete vlastnit 20%. Pak po druhém roce 50%, dokud nebudete plně na 100%.

Harmonogram závisí na společnosti. Při rozhodování o opuštění společnosti může být rozhodujícím faktorem rozhodující faktor.

Neuvádějte své dotace na burzu

Když opustíte společnost, budete mít určitou lhůtu k uplatnění dotace na akciové opce.

Často je to 90 dní. Pokud je společnost vykoupena nebo sloučena s jinou společností, může to změnit váš časový plán. Ujistěte se, že se obraťte na oddělení lidských zdrojů v obou případech.

Dotace na akciové opci jsou obvykle odděleny od jakéhokoli odstupného. Zatímco odstupný balíček může mít šest měsíců platu, může vám zůstat i nadále 90 dnů.

Jak začít se společností ESPP společnosti

Začínáme s ESPP vaší společnosti je obvykle snadné. HR bude mít všechny potřebné informace. Budete chtít vědět, kdy je datum nabízení, které vám umožní začít přispívat, spolu s časovým obdobím nabízeného období.

ESPP mohou být skvělou investicí, když si uvědomíte, jak fungují, a nezařazujte je do svého portfolia.

Už jste někdy použili ESPP jako součást své investiční strategie?