Ultimate Guide k refinancování studentských půjček

Refinancování studentských půjček se v posledních letech rozrůstá a mnoho nových společností vstupuje do prostoru a propaguje nabídky studentům půjček studentů.

Ale právě proto, že máte studentské půjčky, neznamená to, že refinancování je pro vás ta správná volba. Je mnoho, co potřebujete vědět, pokud jde o refinancování studentských půjček:

• Jak to funguje
• Co to znamená pro vás
• Soukromé půjčky versus federální půjčky

A to je jen malý seznam.

Nejjednodušší způsob, jak porovnávat obchod s refinancováním studentských půjček, je použít srovnávací motor jako Důvěryhodný. Milujeme důvěryhodné, protože nakupují půjčky u téměř všech hlavních věřitelů studentských půjček. Je to rychlé, snadné a můžete ušetřit peníze. Navíc čtenáři College Investor získají bonus 200 dolarů refinancovat s důvěryhodným!

Jedná se o konečný průvodce refinancováním studentských půjček a pokrýváme vše, co byste potřebovali vědět, pokud uvažujete o refinancování studentských půjček. Začněme.

Co je refinancování studentských půjček

Refinancování studentských půjček je proces získání nové studentské půjčky na splacení vašeho starého studentského úvěru. To zní matoucí, ale na to chvíli přemýšlejte.

Představte si, že máte starou studentskou půjčku (nebo vícenásobné) za vyšší úrokovou sazbu a hledáte peníze. Jednoduše získáte nový úvěr od společnosti pro refinancování studentských půjček a použijte peníze z této půjčky na splacení starého úvěru.

Ve skutečnosti, studentské půjčky refinancování společnosti, aby to snadné, protože oni splatit své staré půjčky prostřednictvím procesu získání nového.

Refinancování studentské půjčky znamená, že získáte novou soukromou studentskou půjčku na splacení těchto dalších půjček. Takže pamatujte vše, co potřebujete vědět o soukromých studentských půjčkách.

Změna plánů splátek a částek platby

Když máte federální studentskou půjčku, můžete snadno změnit svůj splátkový plán tím, že jednoduše zavoláte svého věřitele nebo se přihlásíte do StudentLoans.gov. Federální půjčky nabízejí spoustu možností splácení, jako jsou splátky na základě příjmů, promované plány a rozšířené plány.

Nicméně, soukromé studentské půjčky neumožňují žádnou flexibilitu v tomto. Pokud chcete nebo potřebujete nižší platbu, musíte získat novou půjčku. To je další oblast, ve které hraje refinancování studentských půjček.

Jak se refinancování studentských půjček liší od konsolidace studentských půjček

Refinancování studentských půjček se liší od konsolidace studentských půjček, ale mnozí lidé používají pojmy zaměnitelně a mohou být matoucí.

Konsolidace studentských půjček je speciální program, který nabízí Ministerstvo školství, které jednoduše kombinuje všechny federální studentské půjčky do jediného federálního studentského úvěru. Konsolidace studentských půjček se vztahuje pouze na federální studentské půjčky a je to bezplatný program. Další informace o konsolidaci studentských půjček naleznete zde.

Refinancování studentských půjček je proces získání soukromého úvěru, který nahradí vaše další studentské půjčky. Tento termín je zmatený pro konsolidaci, protože mnoho lidí konsolidovat více soukromých půjček do jedné nové půjčky. Můžete refinancovat jak soukromé, tak federální půjčky, čímž do termínu přidáte další úroveň zmatku.

Máte-li federální půjčky, obvykle chcete konsolidovat. Pokud máte soukromé půjčky, obvykle chcete refinancovat.

Co hledat při refinancování studentských půjček

Nejdůležitější věc, kterou hledáte při refinancování studentských půjček, je, jaký je nový úvěr, který bude dělat s vašimi platbami, a jak to podnik udělal pro vás.

Existují dvě úrovně, které mohou společnosti pro refinancování studentských půjček vybírat ke změně měsíční platby: úroková sazba a délka půjčky.

Jedním z hlavních způsobů, jak ušetřit peníze refinancováním, je získání nižší úrokové sazby z vašeho úvěru. Právě teď, úrokové sazby jsou historicky nízké. Takže pokud máte půjčku od počátku roku 2000, mohlo by mít smysl refinancovat půjčku s nižší úrokovou sazbou.

Za druhé, možná vaše kreditní skóre se zlepšilo, protože jste původně vybrali své půjčky. Pokud si pamatujete z našeho článku o všem, co potřebujete vědět o soukromých úvěrech, vaše kreditní skóre je obrovský faktor. Možná s vylepšeným skóre získáte nárok na nejlepší úrokové sazby.

Jiný způsob, jak můžete snížit platbu při refinancování studentských půjček, je prodloužením doby nebo délky úvěru. Možná máte nyní 10letou půjčku a tím, že jí udělujete 20letou půjčku, můžete téměř snížit platby na polovinu. Jen si pamatujte, že budete pravděpodobně platit více úroků za život půjčky s delší půjčky.

Můžete refinancovat soukromé půjčky?

Takže můžete refinancovat další soukromé půjčky, které již máte? Absolutně. Refinancování studentských půjček vzniklo jednoduše refinancováním dalších soukromých studentských půjček. Přemýšlejte o tom jako o refinancování hypotéky na váš dům.

Pokud úrokové sazby klesnou dostatečně, ušetříte spoustu peněz refinancováním úvěrů.

Také si pamatujte, co jsme již dříve řekli - pokud si nemůžete dovolit soukromou půjčku, nemůžete jednoduše zavolat a změnit ji. Potřebujete nový úvěr. Tam se hraje refinancování studentských půjček.

Nicméně, než si myslíte, že můžete refinancovat po celou dobu, musíte se ujistit, že vaše půjčky umožňují. Zkontrolujte, zda vaše soukromé studentské půjčky mají jakýkoli typ předplatného penalizace. Některé půjčky vám neumožňují refinancovat po dobu alespoň jednoho roku, a pokud se o to pokoušíte, budete účtovat sankce.

Můžete refinancovat federální studentské půjčky?

Máte-li federální půjčky, možná se podíváte na úrokovou míru 6,8% a přemýšlíte, zda vám refinancování studentských půjček dává smysl.

Ano, můžete refinancovat federální studentské půjčky, ale měli byste to udělat pouze v jednom konkrétním scénáři. Sestavili jsme krok za krokem proces, který vám ukáže, kdy přesně byste měli zvážit refinancování federálních studentských půjček.

Jako vždy, nezapomeňte, že soukromá půjčka nyní nahradí vaše federální půjčky, takže se opravdu ujistěte, že jste si přečetli náš průvodce.

Můžete spolu financovat více úvěrů?

Ano, můžete jednotlivé úvěry refinancovat do nové půjčky. Jak jsme se zmínili výše, dochází zde k určitému nejasnostem, protože lidé si udělali chybu při konsolidaci půjček ke konsolidaci úvěrů.

Máte-li několik soukromých studentských půjček, může to zjednodušit, abyste měli k dispozici jediný úvěr. Máte-li federální a soukromé studentské půjčky, nedoporučuji je kombinovat, pokud jste si nečetli náš průvodce federální půjčky refinancování a jsou pozitivní, že nikdy nebudete potřebovat výhody vašich federálních půjček.

Můžete refinancovat více než jednou?

Co se stane, když refinancujete dnes, a příští rok poklesnou úrokové sazby? Obvykle můžete znovu a znovu refinancovat, pokud vaše studentská půjčka nemá žádný typ pokrytí nebo zákazu předplacení.

Nezapomeňte také, že váš termín půjčky se bude dále rozšiřovat, pokud budete pokračovat v refinancování nových úvěrů. Někteří věřitelé, jako je Earnest, nabízejí velmi pružné splátkové podmínky, většinou však dodržují standardy 10, 15 nebo 20 let.

Kdy je nejlepší čas na refinancování studentských půjček?

Nejlepší čas na refinancování studentských půjček je před tím, než "potřebujete". Co tím myslím?

Mnozí lidé čekat, až si nemohou dovolit svůj dluh, a pak hledat možnosti refinancování.

Pokud zvažujete refinancování studentských půjček, vaše kreditní skóre hraje velkou roli v tom, zda se kvalifikujete nebo ne. Pokud začnete chybějící platby za půjčky, vaše kreditní skóre bude klesat a možná nebudete mít nárok na kvalifikaci (nebo byste mohli potřebovat koordinátora).

Takže existují dva krát, když si myslím, že byste se měli podívat na refinancování studentských půjček:

1. Ihned po promoci
2. Pokud úroková sazba klesne o 1% nebo více

Ihned po absolvování studia je nejlepší čas jednoduše dostat všechno do pořádku. Pokud máte více úvěrů, můžete je refinancovat do jednoho. Můžete také refinancovat do platebního plánu, který může být dostupnější.

Za druhé, měli byste znovu převést své půjčky jednou za rok. Pokud úroková sazba klesla o více než 1%, může vám ušetřit spoustu peněz na refinancování úvěrů. Jen se ujistěte, že na to, jak to uděláte, příliš nepřidáváte na délku půjčky.

Měli byste refinancovat své studentské půjčky?

Takže teď, když jsem odpověděl na všechny hlavní otázky, které se objevují při řešení refinancování studentských půjček, je jen jedna otázka: měli byste refinancovat své studentské půjčky?

Odpověď je ano, pokud:

• Máte soukromé studentské půjčky a potřebujete nižší platbu
• Úroková sazba k vašim stávajícím soukromým půjčkám klesla o více než 1%
• Chcete kombinovat více soukromých studentských půjček
• Máte federální studentské půjčky na standardní desetiletý plán a nemáte nárok na odpuštění nebo na plány splácení založené na příjmech

Odpověď zní ne, pokud:

• Snažíte se konsolidovat více federálních studentských půjček (konsolidaci studentských půjček)
• Nemusíte měnit částku nebo plán splátek soukromého úvěru
• Máte propojku uvolnění a nemusíte nikomu z úvěru odstranit
• Máte federální půjčky a využijete splátkové plány založené na příjmech
• Máte federální půjčky a využijte programy pro odpuštění studentských půjček

Jak porovnat studentské úvěrové společnosti na refinancování

Pokud jste se rozhodli, že refinancování studentských půjček má největší smysl, je důležité, abyste porovnávali studentské refinanční společnosti.

Potřebujete nakupovat a hledat věřitele s nejlepšími úrokovými sazbami, bez poplatků a délky termínu, který má smysl pro vás.

Další velkou pozorností je potřeba pro cosignera. V ideálním případě byste neměli mít studenty studentských půjček, ale pokud to věřitel požaduje, ujistěte se, že mají také ustanovení pro uvolnění kosinci. Typická dohoda o uvolnění družice je platba na dobu 3 let.

Nejjednodušší způsob, jak porovnávat obchod s refinancováním studentských půjček, je použít srovnávací motor jako Důvěryhodný. Milujeme důvěryhodné, protože nakupují půjčky u téměř všech hlavních věřitelů studentských půjček. Je to rychlé, snadné a můžete ušetřit peníze. Navíc čtenáři College Investor získají bonus 200 dolarů, když refinancují s důvěryhodným!

Pokud nechcete používat srovnávací nástroj, přezkoumali jsme téměř každého významného věřitele. Můžete si uvědomit, jak každý podnik jednotlivě oceňujeme v Nástroji pro srovnávání studentských úvěrů. Můžete jít do každé společnosti a předložit informace individuálně, pokud chcete (je to jen zdlouhavé a časově náročné).

Závěrečné myšlenky o refinancování studentských půjček

Refinancování studentských půjček může mít v některých situacích smysl a je to špatný krok v jiných. Rozhodně vám může ušetřit peníze, ale opravdu musíte udělat svůj domácí úkol, než skočíte do něj.

Vím, že věřitelé refinancování studentských půjček tvrdě vytlačují reklamu, jak vám ušetří peníze. Ale pokud máte federální úvěry, opravdu by nemuselo mít smysl refinancovat.

Konečně, už nemusíte být zmateni mezi refinancováním studentských půjček a konsolidací studentských půjček.

Nezapomeňte, že chcete-li snadný způsob nákupu refinancování studentských půjček, podívejte se na věrohodné.

Fotobanka: ndul / 123RF Reklamní fotografie