Chceš vědět, co mě opravdu vyhodí?
Pokud existuje jedna věc, která skutečně grind můj rychlost, je to, když zjistíme, že nový klient nevědomky má anuitu ve svém portfoliu.
Nyní není to jen fakt, že mají anuitu, což je problém. Jak jsem se při několika příležitostech podělil, existují určitá chvíle, kdy vlastnictví anuity má smysl. Velkou výjimkou je, že anuity, které mám tendenci objevovat, jsou variabilní anuity.
Tady je to, co mě zlobí: Když se zeptám mých nových klientů, proč nakonec koupili proměnnou anuitu, jen málo z nich může odpovědět.
Převážná většina času tiše potřásají hlavou, jako by neměli představu, proč mají variabilní anuitu, nebo jak to funguje.
To opravdu znamená, že jejich bývalý finanční poradce jim prodal variabilní anuitu bez vysvětlení proč. Nebo je chytře spojili s jinými investicemi, aniž by je ospravedlňovali, nebo si uvědomili, proč by to prospělo jejich klientovi.
Kéž bych mohl říci, že se jedná o izolovaný incident a jen velmi zřídka se to stane, ale nemohu. Pravdou je, že se tak často stává, že už mě nepřekvapuje. A 99% času zjistíme, že náš klient nebyl vhodným kandidátem na variabilní anuitu.
Tady je pravda, že někteří finanční poradci nechtějí, abyste věděli:
Celkově se nakupují a prodávají variabilní renty, protože pomáhají finančním poradcům dosahovat obrovských provizí.
Kdo se stará o to, zda se vaše anuita vyplatí, když obdrží obrovskou provizi na frontě? Je smutné, že v této situaci zůstáváte v držení tašky (anuity).
Tři otázky k odpovědi, než si koupíte důchod
Jak jsem již zmínil, mohou mít místo jejich anuity. Přesto byste měli potřebovat čas na pochopení těchto složitých investic předtím, než investujete své dolary do jednoho.
Podle mých očí existují tři kritéria, na které by se každý měl setkat, než investují do anuity. Chcete-li zjistit, zda vaše situace odpovídá účtu, měli byste odpovědět na tyto tři otázky jako první.
- Potřebujete principiální ochranu?
- Potřebujete garantovaný příjmový tok po zbytek svého života?
- Máte zájem o to, aby jste měli více dědiců, než máte v současné době?
Než se blížíte ke koupi anuity, ponořme se do každého z těchto scénářů trochu podrobněji:
Otázka č. 1: Potřebujete hlavní ochranu?
Chcete-li hlavní ochranu, anuita je jedním z mála finančních produktů, které vám mohou pomoci. V závislosti na vašich cílech a potřebách byste to mohli učinit s pevnou anuitou pevného indexového důchodu. Budu však opatrní, abyste získali stejný typ hlavní ochrany tím, že si zakoupíte vkladní certifikát nebo CD, a to díky vaší bance - a s velmi malým problémem a téměř žádnými výdajovými náklady.
Navíc existují další rizika, která je třeba vzít v úvahu při zakoupení anuity pouze pro hlavní ochranu. Pokud jde o anuity, hlavní osoba, kterou se snažíte chránit, je jen tak bezpečná jako úvěrový rating pojišťovny, která nabízí anuitu. V tomto ohledu je zásadní zvážit hodnocení každé pojišťovny, kterou plánujete použít. Než si koupíte anuitu, ujistěte se, že před tím, než se ponoříte, dvakrát zkontrolujte hodnocení pojišťovny.
Otázka č. 2: Potřebujete garantovaný příjmový tok po zbytek svého života?
Zatímco někteří důchodci mají prospěch z penzijního plánu, mnoho dnešních pracovníků nebude mít plán definovaných požitků, který by se mohl vrátit zpět. V tomto ohledu může mít anuita velmi užitečnou pomoc. S anuitou můžete vytvořit předvídatelný a garantovaný tok příjmů, který bude k dispozici, až budete připraveni k odchodu do důchodu.
Nákupem okamžité anuity můžete vybrat časy a stanice, kde vytváříte příjem - nebo strukturovat platby, takže je budete po zbytek svého života obdržet.
Získejte 2017 nejvyšší anuitní sazby od A + Nominální nosiče a porovnání!
Volná zpráva o nejvyšších anuitních sazbách za rok 2018
Jméno * Email Telefon * PSČ * Jméno Porovnání cenDalší možností, která zpravidla nabízí vyšší výplatu, zejména po celou dobu trvání, je pevná indexová anuita. S touto volbou získáte po dosažení dodatečných nákladů na jezdce příjmy z celoživotního příjmu. Zatímco to není nejlepší volba pro každého, mohlo by to mít smysl pro vaši situaci, pokud zajistíte tok příjmů po celý život, je pro vás nesmírně důležitý a nemáte strach o dodatečné náklady na předem.
Při vyhodnocování celoživotních přínosů se ujistěte, že poradce, s nímž pracujete, si může vybrat z několika různých možností anuity. Vzhledem k tomu, že ceny se neustále mění, budete chtít vyhodnotit a Porovnejte několik možností anotace abyste se ujistili, že skutečně získáte nejlepší nabídku. I když je chytré se opřít o vašeho poradce o pomoc, měli byste také ověřit, že on nebo ona není tlačit vás na anuitu, která jim bude platit vyšší provizi. To je jedna věc, kterou jsem viděl, že se děje příliš často a je to něco, co opatrím své klienty proti všem.
Otázka č. 3: Máte zájem o další dědictví vašim dědicům, než máte v současné době?
Zatímco anuity přicházejí ve všech tvarech, strukturách a velikostech, mnohé z nich nabízejí další výhody nebo "jezdci", které můžete vydělat. Jedním z těchto dalších výhod je přínos pro případ smrti. S touto volbou obvykle částka, kterou investujete do anuity, je obvykle spojena s tempem růstu. Jakmile odjedete, tato garantovaná míra růstu může být předána vašim dědicům.
Zatímco je to téměř vždy lepší smlouva o koupi pojištění životního pojištění za tímto účelem, jednou z velkých výhod je to, že jezdci na újmu smrti nevyžadují lékařskou prohlídku. Pokud máte zdravotní potíže nebo jste starší ve věku, můžete tuto možnost přidat k anuitě, abyste vytvořili výhodu podobnou životní pojištění.
V jednom případě jsem studoval, že klient měl IRA ve výši 325 000 USD, které neplánovali použít, a dokázali to převést na 786 000 dolarů za úmrtí, které by mohli přenést na své dědice. Zatímco to je docela neobvyklý scénář, představuje další scénář, kdy nákup anuity dělal smysl.
Sečteno a podtrženo
Anuity mají své místo, ale je to šílené, když je mají moji klienti bez vědomí proč. Většinou je to přímý výsledek chamtivého finančního poradce, který prosazuje produkty, které dosahují nejvyšších možných provizí.
Chcete-li, aby vaše anuitní portfolio bylo nejdůležitější, odpovězte na otázku "proč?" Proč chcete anuitu a proč ji potřebujete? A jiný finanční produkt vám pomůže dosáhnout stejných cílů bez předem vynaložených nákladů?
Pokud nemůžete odpovědět na tyto otázky důkladně as plným pochopením výhod a nevýhod většiny anuitních produktů, budete mnohem lépe investovat své dolary jinde.
Odeslat Váš Komentář