Použití A 529 pro sebe: využití a výhody 💲💲💲

Nyní si dobře uvědomujete přínosy úspor pro výdaje na vzdělávání vašeho dítěte v plánu 529. Ale věděli jste, že můžete také použít plán 529, který ušetříte pro sebe, bez ohledu na váš věk?

Pokud máte v plánu rozvíjet své vzdělání, například vrátit se k získání magisterského titulu nebo dokonce získat certifikát, je zde to, co potřebujete vědět o použití 529 pro sebe.

Výhody použití plánu 529

Jedním z největších výhod investování do plánu 529 jsou potenciální daňové úspory.

Ačkoli nebudete mít žádné slevy na federální dani z příjmu z investování do 529, všechny vaše příjmy vůle růst bez daně a při výběru peněz nebudete muset platit daně. (To funguje hodně jako Roth IRA.)

Na vrchol to z mnoha států (celkem 34) dávají svým rezidentům srážky daně z příjmu na příspěvky, až do určitého limitu. Seznam států, které nabízejí daňové odpočty, naleznete zde.

Pro kvalifikované výdaje na vzdělávání lze použít 529 plánů, které zahrnují:

Výuka (vysoké školy a obchodní školy)
Knihy
Pokoj a stravování
Počítače
Zařízení

Takže pokud žijete ve státě, který nabízí odpočet a máte v úmyslu vrátit se do školy v příštím roce, zvážíte v plánu 529 nějaké peníze. Nejlepší scénář je, že dostanete malou daňovou peněžní daň a vaše peníze rostou trochu bez daně. Nejhorším případem je, že dostanete státní daňovou daň. Ať tak či onak, daňový odpočet je daňový odpis.

Kolik můžete přispět k plánu 529

Každý stát stanoví svůj vlastní limit pro to, kolik toho může být celkem odloženo v plánu 529. Neexistují však žádné roční limity příspěvků stanovené IRS.

Také federální vláda umožňuje jediným jednotlivcům přispívat až 14 000 dolarů ročně nebo 70 000 dolarů po dobu pěti let a vyhnout se daňovým dlužným důsledkům.

Přispívání k vlastnímu plánu 529 se však nepovažuje za dar a můžete přispět tolik nebo jen málo, jak chcete. Plány jako ScholarShare umožňují automatické přispění, které vám umožní snadno ušetřit každý měsíc, dokud nedosáhnete svého cíle.

Co když nepoužijete peníze?

Pokud přispějete k plánu 529, ale nepoužíváte všechny peníze, máte několik možností.

Nejprve můžete v budoucnu změnit příjemce svého plánu na vaše dítě, vnoučata nebo manžela. To by mohlo znamenat velký náskok na záchranu vašeho dítěte. Nebudete muset platit žádné daně ani pokuty za to.

Druhou možností je vybrat peníze. V takovém případě budete muset platit daně z příjmu plus 10% trest. V některých situacích může být také požadováno vrácení státních daňových úlev, které jste obdrželi.

Zní to trochu děsivě, ale uvědomte si, že je to o výdělku jen o 10% více - vždy můžete své příspěvky odebrat, aniž byste museli čelit daňovým důsledkům.

Co jiného musíte vědět

Za jistých okolností je úspora za vaše vzdělávací náklady fantastickým nápadem. Vyhneme se placení daní z příjmů, získání potenciálně velkých státních daňových výhod v závislosti na tom, kde žijete, a budete mít možnost přenést peníze jinému příjemci (jako jsou vaše děti nebo budoucí děti), pokud nemáte Použijte peníze sami.

Existují však i další věci, které potřebujete vědět:

Některé plány budou vyžadovat, abyste měli účet nejméně rok před použitím.
Musíte zkontrolovat poplatky a výdaje plánu, abyste se ujistili, že krátkodobé úspory budou skutečně prospěšné pro vás.
Jen pět států poskytuje daňové pobídky pro investice do mimo-státního plánu. (Tyto státy jsou Arizona, Kansas, Missouri, Maine a Pennsylvania.)
Některé investice jsou riskantnější než jiné, takže se ujistěte, že jste spokojeni s místem, kde jsou vaše peníze investovány. Vyzkoušejte plány výkonu před registrací.

Chcete-li začít se záchranou v plánu 529 pro sebe, můžete se podívat na plány jak uvnitř, tak z vašeho státu, které vám nejlépe vyhovují. Ujistěte se, že ve všech proměnných zohledňujete tak, že vystupujete dopředu.

Používáte 529 na zaplacení výdajů na vzdělávání?

Robert Farrington je značkový velvyslanec společnosti ScholarShare. Všechna stanoviska v tomto článku jsou jeho vlastní.

Foto kredit: applesunday / 123RF Reklamní fotografie