Pracoval jste s finančním poradcem už nějakou dobu, ale nyní začínáte pochybovat o tom, že jste najali správného zaměstnance.
Doufejme, že jste na nich nejprve zkontroloval jejich pozadí, ne?
Je to finanční plánovač více zaujatý tím, že vám pomůže dosáhnout vašeho finančního snu nebo se jen snaží něco prodat?
Příliš často lidé předali své peníze finančnímu poradci, aniž by zkoumali, zda jsou dobří nebo ne.
Ještě horší je, že když se domnívají, že nedostávají službu, kterou si zaslouží, s tím nic neudělají.
Máte-li nějakého podezřelého finančního poradce, jsou zde varovné signály, které jim musíte říct, "Máš padáka, "A pokračujte dál.
1. Stále neznají vaše potřeby
Pokud se váš finanční poradce nestará o to, abyste se seznámili s celým příběhem, jak mohou případně provést správné doporučení? Zamyslete se, jestli jste šla u svého lékaře a ještě předtím, než dokončí diagnózu, již naznačují, že máte operaci.
Nechtěli byste další názor? Určitě to doufám. Skutečný finanční plánovač si bude chtít věnovat správné otázky:
- Kolik kreditních karet máte?
- Jaké je vaše zdraví?
- Jak bezpečná je vaše práce?
- Chcete si koupit dům?
- Máte vůli nebo důvěru?
- Máte dostatek v nouzovém fondu?
- Jak plánujete péči o školní vzdělávání vašich dětí?
- Kdy jste naposledy zkontrolovali své příjemce?
Váš poradce potřebuje vědět, zda má smysl investovat, nebo zda byste se nejprve měli starat o naléhavé potřeby.
2. Neříkají vám, jak jsou zaplaceni
Existuje mnoho různých způsobů, jak finanční plánovače vydělat peníze. Mohou být založeny na provizi, pouze na základě poplatků, na základě poplatků - nebo kombinace těchto tří. Požádáním o to, co vám plánovač účtuje, vám pomůže přesně vědět, co platíte během pracovního poměru.
Pokud i po tom, co vám to vysvětlí, to nedává smysl, nechá je psát. Tímto způsobem vymažete pochybnosti.
Každá investice, kterou uděláte, souvisí s náklady. Je velmi pravděpodobné, že zaplatíte poplatek nebo provizi poradce. Poradce musí být jasný, co vás bude stát.
3. Uděláte, že se budete cítit zticha
Máte-li pocit, že jste na přijímacím konci prodejního hřiště typu "Kotelna", musíte spustit - skutečně rychle. Pokud jde o investování do vašeho důchodu, poslední věc, kterou chcete být, je nějaká investice, která nesplňuje vaše potřeby.
Nikdy byste se neměli cítit tlakem "jednat nyní", jinak. Pokud tomu tak je, jedinou věcí, kterou musíte udělat, je vypalování finančního poradce!
4. Chtějí dát vše do jedné investice
Zatímco klišé, stará slova "neumísťte všechna vajíčka do jednoho koše" má hodně zásluh. Nedávno jsem mluvil s jedincem, který se stěhoval ven a chtěl najít poradce, který by byl pro něj místním. Po další diskusi a uvědomování si, že jeho starý poradce ho sotva opravil, jsem se zeptal, jak ho poradce investoval. To, co jsem se naučil, mě udivuje.
Poradce ho investoval do stejného fondu pro každý ze svých 6 účtů (Roth IRA je pro něj a jeho manželku, společný účet a 3 529 školních plánů pro děti). Pokud by fond byl slušný, nebylo by to velkou záležitostí, ale opravdu to nebylo tak dobré.
Pokud je váš poradce nesouhlasný s uvedením všech vašich peněz do jedné investice, buďte opatrní. Diverzifikace je typicky základní zásadou jakéhokoli investičního portfolia. Pokud se poradce pokouší ovládnout vás jen tím, že si koupíte jen jednu věc, může mít v očích znamení dolaru (tj. Provize), a ne váš nejlepší zájem.
5. Neoznámí vás o změnách
Pokud dojde k náhlé změně v portfoliu vašeho portfolia, opravdu chcete o tom slyšet sledováním CNBC? Chcete se ujistit, že váš finanční poradce stojí nad vašimi investicemi a hledá vás.
V některých případech můžete poskytnout poradci volnou kontrolu, kde mohou obchodovat ve vašem zastoupení. Pokud tomu tak je, stále se chcete dozvědět, které faktory vedou poradce k tomu, že provedete opravu portfolia vašeho portfolia. Nezůstávejte v temnotě o vaší vajíčko.
6. Nedávají vám legitimní měsíční prohlášení
Kdysi jsem měl ve svém vlastním dvoře Madoffovu událost. Můj klient investoval prostřednictvím svého 403b plánu v práci. Myslel si, že investuje prostřednictvím renomované společnosti a později zjistil, že odpovědný poradce nikdy neinvestoval finanční prostředky. Ukázal mi, co bylo vyrobeno, a bylo to jedno z nejlepších padělaných tvrzení, jaké jsem kdy viděl.
Váš poradce by vám měl zaslat měsíční výkaz shrnující veškeré měsíční transakce včetně vkladů, výběrů a současných pozic. Toto prohlášení musí pocházet přímo od makléřské firmy nebo správce, kteří drží vaše peníze, nikoliv z vašeho poradního úřadu.
Abych jako příklad použil svou firmu, máme vztahy s Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade a LPL Financial. Co to znamená, závisí na tom, s jakým správcem pracujeme společně, odkud získáte své prohlášení.
Neposílají vám čtvrtletní a výroční zprávy
Nejméně byste měli obdržet čtvrtletní a výroční zprávy od vašeho poradce. Méně než bychom se začali ptát. Tyto zprávy vysvětlují návrat, který váš poradce dostává k vašim investicím, stejně jako veškeré poplatky a provize.
Tyto zprávy by měly ilustrovat všechny realizované zisky nebo ztráty (všechny peníze, které jste skutečně učinili nebo ztratili z prodeje investice) a všechny nerealizované zisky a ztráty (investice, které vlastníte, ale dosud nebyly prodány a které tak dosud nezískaly zisk nebo ztráta). Tyto zprávy by měly zahrnovat i výnosy z celkového indexu. Chcete se ujistit, že máte záznamy o všem.
Měli byste také hledat přístup k internetu. Tímto způsobem můžete běžně zkontrolovat zůstatky účtu, abyste se ujistili, že je vše nahoře a nahoru. Využíváme partnera zabývajícího se integrací s názvem Blueleaf, který nejenže vám poskytne až okamžité hlášení o výkonu vašich účtů u nás, ale také všechny externí účty, které jste s ním synchronizovali.
Nezůstávejte v každodenních výkyvech.
7. Váš poradce si přeje, aby mu byla zkontrolována přímá kontrola
Konečným varovným znamením je, zda vás poradce požádá o napsání šeku, který mu byl vystaven osobně. Pokud vás poradce požádá, abyste mu napsali osobní šek, je to jasná červená vlajka.
Nikdy, nikdy, napište kontrolu přímo na poradce.
Zvláště pokud kupujete nějaký investiční produkt.
Ve svém rodném městě jsme měli finanční poradce, který to právě dělá. Byl dlouholetým finančním poradcem a byl obviněn z finančního zneužívání starších lidí. V jednom případě se pokoušel prodat jednomu ze svých klientů anuitu.
Důvěřovala svému poradci a považovala ho za přítele, takže mu napsala šek. Kontrola přímo k němu, ne pojišťovna, ve výši 20 000 USD. Pak zmizel. Jak se ukázalo, nebyla jediným klientem, který byl využit. Každá kontrola je splatná instituci.
Jako registrovaný investiční poradce si klienti, kteří chtějí se mnou investovat, uhradí šek před depozitářem. Pokud mi vyplácejí finanční plán (např. Plán finančního úspěchu) nebo za hodinové plánování, pak uhradí šeku mé firmě Alliance Wealth Management. Nikdy mi nepopisují šek.
8. Nevědí, jak velké riziko jste, když jste příjemní
Představte si, že jste spokojeni s portfoliem, které se chová spíše jako někdo jízděcí 55 mph, ale vy jste poradce investovali více, než někdo, kdo se pokouší vyhrajete Daytona 500. Vidíte zde problém?
Existuje spousta poradců, kteří se vás zeptáte: "Na stupnici 1 až 10, jak riskantní jste s investováním?" Zatímco to je dobrý spouštěč konverzace, v žádném případě to neznamená, že je pro vaše investice vhodné riziko.
Jak zjistíte, jak velké riziko byste měli užívat? Můžete použít šikovný nástroj s názvem Riskalyze, který měří stupeň tolerance rizika pomocí pečlivě vybraných otázek a poskytuje skóre rizika. Čím vyšší je vaše skóre rizika, tím větší riziko jste ochotni podniknout. A nejlepší část, že je zdarma! Získejte zde skóre rizika.
* Bonus * 9. Nevrací telefonní hovor ani e-maily
Jedním z pravidel, které praktikuji, je, že do 24 hodin vrátím všechny telefonní hovory nebo e-maily svých klientů. Je občas náročné, ale já jsem se dostal do bot a věděl jsem, že bych nechtěl počkat na získání odpovědi.
Obdržel jsem nového klienta, který byl frustrovaný u svého předchozího poradce. Zavolala, že chtěla získat informace o svých investicích a poradkyně se ještě nepodařilo vrátit volání ... .5 dní později.
Existuje nějaká otázka, proč byl tento poradce propuštěn?
P.S.
Pokud hledáte náhradního finančního poradce, mohu vám pro vás něco navrhnout tady. ?
Pošta byla aktualizována v březnu roku 2015.
Odeslat Váš Komentář