Wealthfront Review - cenově dostupné investice pro každého

Wealthfront je on-line automatizovaná investiční platforma, obvykle nazývaná "robo-poradcem". Wealthfront a další podobné investiční platformy jsou označovány jako robo-poradcové, protože vaše investiční portfolio je navrženo a řízeno osvědčenými algoritmy.

Platforma vytváří vaše portfolio s malým počtem fondů obchodovaných na burze (ETF), které jsou reprezentativní pro širší akciové a dluhopisové trhy, stejně jako pro přírodní zdroje.

Jakmile bude vaše portfolio vytvořeno, bude plně spravováno společností Wealthfront, včetně opětovného investování nových fondů v souladu s určeným přidělením portfolia, jakož i pravidelného vyvažování, aby se tato alokace průběžně udržovala.

Výhodou investiční platformy, jako je Wealthfront, je to, že a) poskytuje vám investiční management a b) činí tak za cenu, která je značně nižší než náklady poskytované tradičními manažery pro správu lidských zdrojů.

Ale Wealthfront překračuje typické robo-poradce v jedné velmi důležité kategorii: daňové ztráty nebo TLH. TLH se stala více populární v robo-poradenství prostoru, ale Wealthfront jde dál než kdokoli jiný, nabízet to na všechny velikosti účtů. Ale více než to, poskytují také holistickou daňově efektivní investiční metodiku, která má potenciál zvýšit návratnost investic.

Umístěný v Redwood City v Kalifornii, společnost Wealthfront spravuje asi 4 miliardy dolarů pro 90 000 individuálních investorů.

Jak funguje Wealthfront?

Když žádáte o účet Wealthfront, budete požádáni o řadu otázek, které jsou určeny k určení Vaší tolerance vůči riziku. V podstatě to znamená váš postoj k vyhlídce, že byste mohli s investováním ztratit peníze.

Lidé se pohybují od konzervativních až po agresivní ve své osobní toleranci k riziku. Z tohoto důvodu společnost Wealthfront provede toto rozhodnutí předem a použije ji jako základ pro sestavení vašeho portfolia.

Jakmile to bude hotovo, stačí vám poskytnout finanční prostředky na účet. Můžete začít s minimálním vkladem ve výši 500 USD a poté pravidelně přidávat peníze, nebo prostřednictvím pravidelných příspěvků, jako jsou mzdové odpočty.

Můžete začít se základním účtem, který je investován do stručného výpisu ETF, ale vzhledem k rostoucímu zůstatku na vašem účtu společnost Wealthfront nabízí různé další možnosti portfolia, které mají potenciál poskytnout ještě vyšší výnosy.

Vybrané vlastnosti a ceny

Mezi základní funkce společnosti Wealthfront patří:

Typ účtů k dispozici. Wealthfront je k dispozici pro pravidelné individuální a společné zdanitelné investiční účty, tradiční, Roth, rollover a SEP IRAs; důvěry a 529 plánů.

Minimální vklad pro otevření účtu. Wealthfront vyžaduje pouze 500 dolarů za účelem otevření účtu.

Automatické vyvažování. Společnost Wealthfront automaticky vyvažuje vaše portfolio, aby udrželo pozice aktiv v souladu s vaší přidělenou položkou aktiv. To znamená, že můžete "nastavit a zapomenout", kde se jedná o vaše investice!

Služby zákazníkům. Můžete kontaktovat zástupce telefonicky od pondělí do pátku od 10:00 do 20:00 hodin ve východní době. Jsou také k dispozici 24 hodin denně, sedm dní v týdnu e-mailem.

Ochrana účtu. Váš účet Wealthfront je chráněn před selháním makléřů (ale ne s tržními ztrátami) pojištěním SIPC. To pokryje váš účet až do výše 500 000 dolarů, včetně až 250 000 dolarů v hotovosti. K dispozici je také další krytí prostřednictvím externí clearingové agentury společnosti Weathfront, společnosti Apex Clearing.

Wealthfront Mobile App Wealthfront je k dispozici v systémech Apple iOS a Android a nabízí všechny funkce webových stránek.

Roční poplatky / náklady. Společnost Wealthfront účtuje ročně platný poradní poplatek ve výši 0,25% z hodnoty vašeho účtu. A co víc, první 10.000 dolarů ve vašem účtu je spravováno zdarma. Neexistují obchodní komise a společnost Wealthfront využívá nízko nákladové ETF při budování portfolia, což udržuje investiční náklady na absolutní minimum.

Tato struktura poplatků znamená, že můžete mít profesionální správu investic ve výši 100 000 USD za poplatek ve výši 225 USD!

Wealthfront investiční portfolio

Stejně jako všichni robo-poradci, Wealthfront staví všechny portfolia pomocí malého počtu ETF. Tyto fondy zachycují velmi široké procento finančních trhů, protože prakticky každý fond představuje portfólio stovek cenných papírů.

Wealthfront používá jen devět ETF k vybudování základních portfolií. Patří sem čtyři akciové fondy, tři dluhopisové fondy a fondy z nemovitostí a přírodních zdrojů. Poslední dva odlišují společnost Wealthfront od většiny ostatních robo-poradců, kteří obvykle nabízejí investice pouze do akcií a dluhopisů.

Základní ETF portfolia obsahuje následující fondy k 20. září 2016:

Zásoby:

• Americké akcie - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Zahraniční akcie - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Rozvíjející se trhy - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Dividendové akcie - Vanguardova ocenění dividend (VIG)

Vazby:

• Americké vládní dluhopisy - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• Americké tipy - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Městské dluhopisy - iShares S & P National Municipal (MUB)

Alternativní investice:

• Nemovitosti - Vanguard REIT (VNQ)
• Přírodní zdroje - energetika Vybrat sektor SPDR (XLE)

Společnost Wealthfront nabízí další investiční portfolia, které poskytují mnohem širší nabídku investičních komponent. Podíváme se blíže na ty portfolia Daňově optimalizované portfolia přímého indexování .

Ztráta daně z příjmů z příjmů (TLH)

Společnost Wealthfront je vážná společnost TLH. Tak vážná skutečnost, že dokonce připravili bílou knihu na toto téma. (Ale varuji tě, to není lehké čtení!). TLH je průběžný proces prodeje ztracených investičních pozic, kompenzace zisků. Později se kupují podobné investice, které nahradí ty, které byly prodány, čímž si udržíte určenou přidělenou hodnotu aktiv.

Zní to jako komplikovaný proces, ale protože Wealthfront ji zpracovává plně automatizovaným způsobem, stává se to automaticky. Základní myšlenkou je, že tím, že prodáváte ztracené pozice, umožňujete výnosy jednoduše posunout kupředu, podobně jako zisky odložené z daní, které můžete mít na odloženém účtu odchodu do důchodu.

To umožňuje pokračovat ve vašem portfoliu růstu na základě stále většího objemu peněz a jen s minimálními daňovými důsledky.

Samozřejmě, TLH je k dispozici pouze na základě zdanitelných účtů (není to nutné v daňově chráněných důchodových účtech, jako jsou IRA).

Ale Wealthfront se nezastaví u společnosti TLH, pokud jde o daň z příjmů. Mají také své daňové optimalizované účty přímého indexování (viz níže), které také používají jednotlivé akcie k zajištění vyšších daňových ztrát. A pro všechny účty využívají indexové fondy, které jsou daňově efektivní, protože mají velmi malý obrat akcií, který by mohl generovat krátkodobé daňové závazky z kapitálových výnosů.

Inteligentní reinvestování dividend. Jedná se o další typ daňového zvýhodnění investování. Společnost Wealthfront využívá dividendy, které pomáhají vyrovnat vaše portfolio. To minimalizuje potřebu prodávat jeden typ aktiva za účelem přerozdělení prostředků do jiné třídy aktiv. Méně prodeje aktiv znamenají méně kapitálových zisků, které generují události.

Společnost Wealthfront se domnívá, že kombinace různých daňově zvýhodněných investic může dlouhodobě zvýšit vaše investiční výkonnost až o 2,03%.

Wealthfront daňově optimalizované portfolia přímého indexování

Kromě svých pravidelných investičních účtů nabízí společnost Wealthfront také tři další řízené portfolia, které jsou navrženy tak, aby dále snižovaly vaši investiční daňovou povinnost. A opět jsou tyto portfolia k dispozici pouze pro zdanitelné účty. Jak bylo uvedeno výše, tyto portfolia používají jednotlivé akcie, aby vytvořily investiční činnost, která šetří daň.

Mezi tři daňově optimalizované portfolia přímého indexování patří:

• Wealthfront 100. Toto portfolio je k dispozici pro účty, které mají minimální zůstatek nejméně 100 000 USD. Portfolio zahrnuje akcie až do 100 z největších amerických společností. Poté přidává pozici na trhu Vanguard Extended Market ETF (VXF) a Vanguard S & P 500 ETF (VOO), které poskytují zastoupení menších společností.
• Wealthfront 500. Toto portfolio je k dispozici pro účty, které mají minimální zůstatek nejméně 500 000 USD. Portfolio zahrnuje i zásoby až 500 individuálních velkých společností, stejně jako pozice na Vanguard Extended Market ETF (VXF), které představují společnosti, které nejsou společností S & P 500, což znamená menší společnosti.
• Wealthfront 1000. Toto portfolio je k dispozici pro účty, které mají minimálně 1 milion dolarů. Toto portfolio využívá až 1 000 akcií ve velkých společnostech a Vanguard Small-Cap ETF (VB) reprezentuje akcie s malou kapitalizací.

Tyto portfolia poskytují investoři Wealthfront vestavěnou výhodu oproti možnosti jednoho portfolia, které je k dispozici u většiny ostatních robo-poradců. Znamená to, že při růstu portfolia budete mít k dispozici další investiční možnosti.

Wealthfront Path - Nápověda k nastavení vašich investičních cílů

Wealthfront Path je nástroj, který vám umožní zjistit, co budete muset udělat, a jak dlouho bude trvat, než dosáhnete konkrétních investičních cílů. Můžete spustit různé scénáře, abyste zjistili, jak bude každý fungovat, a pomůže vám určit nejlepší cestu vpřed.

Cesta také zahrnuje Wealthfront's Portfolio Review, který je navržen tak, aby analyzoval externí investiční investiční účty a poskytoval sadu datově řízených doporučení pro zlepšení míry návratnosti na těchto účtech.

Nástroj analyzuje poplatky za účty, včetně celkových ročních nákladů, které zahrnují poradenské poplatky, transakční poplatky a poplatky za produkt. Také měří daňovou efektivitu zdanitelných účtů, aby se minimalizovala daňová povinnost na účtu, stejně jako diverzifikace jednotlivých účtů.

Nejzajímavější analýza je to, co se nazývá "peněžní přetržení". To je částka přebytečné hotovosti na investičním účtu nad rámec toho, co je potřebné k pokrytí krátkodobých potřeb likvidity na účtu. Může vám pomoci zjistit, zda je konkrétní investiční účet skutečně plně investován nebo zda drží zbytečné množství nečinnosti v hotovosti.

To vám dává možnost nahlédnout do celé své investiční situace, a to i mimo účet Wealthfront, a umožní vám koordinovat všechny investice do práce s cílem dosáhnout co nejlepšího výnosu.

Bude Wealthfront pracovat pro vás?

Wealthfront je bezpochyby jedním z nejlepších robo-poradců. Hledáte-li profesionální správu investic, druh, který vám může poskytnout úplnou hands-off investiční zkušenost - za velmi nízkou cenu - Wealthfront je platformou.

Navíc díky komplexní daňově efektivní investiční strategii včetně sběru daňových ztrát nabízí společnost Wealthfront nejspolehlivější správu investičního portfolia pro průměrného investora.

Skutečnost, že Wealthfront zcela spravuje první 10.000 dolarů na vašem účtu, je pro nové a drobné investory přirozenou volbou, zejména proto, že vyžadují minimální vklad jen 500 dolarů.

Další oblast, v níž vyniká společnost Wealthfront, je to, že základní portfólio nabízí expozici přírodním zdrojům, zejména energii. Vzhledem k tomu, že většina robo-poradců investuje pouze do širšího akciového trhu, nabízí tento sektor specializovanou třídu aktiv, která by mohla být obzvlášť cenná u některých typů trhů.

Hledáte-li komplexní a sofistikované řízení investic za nízký náklad na registraci společnosti Wealthfront.