Jak vypočítat svou čistou hodnotu

Finančně smýšlející lidé někdy hodí kolem čísla nazvanou "čistá hodnota".

Možná jste slyšeli o celebritách (například Jay-Z, Kardashians), politici (jako Donald Trump nebo Mitt Romney) nebo majitelé firem (jako Bill Gates nebo Mark Zuckerberg) mluví o jejich čisté hodnotě.

Takže jaká je čistá hodnota?

Skvělá otázka. V tomto článku vám vysvětlím přesně, jaká je čistá hodnota a jak vypočítat čistou hodnotu (a proč byste tak chtěli učinit v první řadě).

Ale nejprve, rychlé odmítnutí odpovědnosti za čistou hodnotu. . . .

Vy, můj přítel, nejsou cenné kvůli vaší čisté hodnotě. Jste skutečně cenná.

Jste lidská bytost, která může do tohoto světa hodně přispět, a to je jen jeden z důvodů, proč jste mnohem cennější než vaše čistá hodnota. Takže pokud zjistíte, že vaše čistá hodnota je záporné číslo (jo, tak se to stane), nemějte odvahu.

Peníze nemají nic společného s vaší hodnotou jako lidské bytosti.

Klikněte na Tweet

Dobře, jste připraveni se dozvědět o čisté hodnotě? Pojďme to udělat.

Co je čistá hodnota?

Čistá hodnota je údaj, který se vypočítá odečtením součtu vašich závazků od součtu vašich aktiv. Jinými slovy, bude to zbytečné, kdybyste splatil všechny své dluhy tím, co jste vlastnili.

Zde je vzorec: Aktiva (co vlastníte) - pasiva (to, co dlužíte) = Čistá hodnota.

Nyní se můžete ptát, které majetek a které závazky musíte zahrnout do tohoto výpočtu. To je jednoduché: všechno. To zahrnuje vše od hypotéky (závazek) k peru ve vašem zásuvku (aktiva). Mnohokrát lidé a instituce nedávají hodnotu na menší položky jednotlivě, ale jednoduše poskytují hrubý odhad svých aktiv s nižší hodnotou.

Příklady výpočtů čistého výdělku

Snad jedním z nejlepších způsobů, jak pochopit čistou hodnotu, je podívat se na několik fiktivních příkladů. Níže je několik pro vás.

Rodina Smithů

Rodina Smithů je docela chudá a v banku nemá moc. Ve skutečnosti mají na svém běžném účtu pouze 1 250 dolarů. Mají $ 1 000 v 401 (k), hypotéku, na které dluží 160 000 dolarů, a slušný dům, který má hodnotu 140 000 dolarů (v průběhu času klesl). Mají také dvě auta. Naštěstí se vyplácí jeden (stojí za to 3 400 dolarů), ale ostatní mají ještě 10 100 dolarů - jejich hodnota je 12 200 dolarů. Konečně mají několik aktiv (nábytek, drobnosti a podobně), které mají hodnotu kolem 5 000 USD.

Pojďme dál a vypočítáme jejich čistou hodnotu pomocí výše uvedených údajů, že? Jedním z nejlepších způsobů, jak to udělat, je vytvořit seznam jejich aktiv a jejich závazků.

Aktiva

Rodina Smith má následující majetek:

• $ 1,250 - Kontrola účtu
• $ 1,000 - 401 (k)
• 140 000 dolarů - Dům
• $ 3,400 - auto 1
• 12 000 dolarů - auto 2
• 5 000 dolarů - nábytek a trinkety

Výše uvedená aktiva činí 162.850 USD. Páni! To vypadá úžasně, že? Ne tak rychle . . . .

Závazky

Rodina Smith má následující závazky:

• 160 000 dolarů - hypotéka
• $ 10,100 - auto 2

Výše uvedené závazky činí 170.100 USD. Né moc dobré.

Čistá hodnota

Pamatujte si na náš vzorec čistého jmění? Aktiva - pasiva = čistá hodnota. Spusťme ten výpočet. . . .

$ 162,850 (aktiva) - 170,100 USD (závazky) = - 7,250 USD (čistá hodnota).

To znamená, že čistá hodnota rodiny Smithů je záporné číslo: - 7 250 dolarů. Nyní to vlastně není strašná čistá hodnota. Věci by mohly být horší! Ale určitě existuje spousta místa pro zlepšení.

Rodina Jonesů

Podívejme se na další příklad.

Rodina Jonesa je docela dobře. Mají běžný účet ve výši 6.500 USD a nouzový fond ve výši 35.100 USD. Zajímavé je, že si pronajmou malý byt, takže bydlení není v rovnici pro ně. Nyní mají jeden malý studentský úvěr, za který dluží 2 000 dolarů. Mají také poměrně malý nábytek a drobnosti v hodnotě 15.300 dolarů. Kromě toho mají dvě Roth IRAs, jedna v hodnotě 10 400 dolarů a druhá v hodnotě 3.650 dolarů. Oba automobily se vyplácejí s hodnotou 10 500 dolarů a druhou s hodnotou 16 700 USD.

Počítáme jejich čistou hodnotu.

Aktiva

Rodina Jones má následující majetek:

• $ 6,500 - Kontrola účtu
• 35,100 USD - nouzový fond
• $ 15,300 - nábytek a drobnosti
• $ 10,400 - Roth IRA 1
• $ 3,650 - Roth IRA 2
• 10 500 dolarů - auto 1
• 16 700 dolarů - auto 2

Výše uvedená aktiva činí 98.150 USD. Kdo. Počkej chvíli. Jejich majetek je celkově nižší než celková hodnota majetku rodiny Smith! Ale pamatujte si, že aktiva neříkají celý příběh. . . .

Závazky

Rodina Jones má následující závazky:

• 2 000 dolarů - studentský úvěr

Páni. Jejich celková výše závazků - odhadli jste to - pouze 2 000 USD.

Čistá hodnota

Použijeme vzorec znovu a podívejme se na jeho čistou hodnotu.

$ 98 150 (aktiva) - 2 000 USD (pasiva) = 96 150 USD (čistá hodnota).

To znamená, že rodina Jones má pozitivní čistou hodnotu. Fantastický!

Porovnání čisté hodnoty rodiny

Porovnáním těchto dvou příkladů se dozvídáme, že vzhled může oklamat.Kdyby například někdo srovnal domovy obou rodin, mohli by předpokládat, že Smithové jsou bohatší než rodina Jonesů. Koneckonců, Smithové žijí v domě a rodina Jonesů žije v bytě. Ale pravdou je, že rodina Jonesů má vyšší čistou hodnotu než rodina Smithů.

Přesto, kdyby někdo srovnal své vozidlo, mohli by se domnívat, že rodina Jonesů je lepší. Zatímco toto je pravda, srovnávání vozidel obou rodin nemusí nutně znamenat čistou hodnotu každé rodiny. Za to musí být vzato v úvahu všechno.

Proč vypočítat čistou hodnotu?

Jak vidíte z příkladů výše uvedených rodin, někdo má čistou hodnotu, je skrytý z pohledu veřejnosti, pokud se samozřejmě nestane, že se někdo rozhodne odhalit jejich čisté hodnoty. Dokonce i tak, jaký je smysl pro odhalení čisté hodnoty ostatních? To opravdu není dobrý důvod, pokud se nepokoušíte něco dokázat.

Existuje však jeden dobrý důvod k výpočtu čisté hodnoty. Hádáte to?

Je dobré si vypočítat čistou hodnotu, protože můžete porovnat vaši současnou čistou hodnotu s vaší předchozí čistou hodnotou. Dobře, takže se možná nemůžete vrátit včas a vypočítat svou čistou hodnotu (i když byste mohli najít papírovou stopu). To je toho. Začněte hned!

Sledováním čisté hodnoty v průběhu času můžete získat pocit z vašeho finančního pokroku (nebo jeho nedostatku). Mohlo by vás povzbudit k získání další práce, zaplatit nějaký dluh nebo dát rozpočet dohromady, abyste ušetřili další peníze!

Čistá hodnota je silná hodnota, protože zohledňuje jak vaše aktiva, tak vaše závazky.

Jinými slovy vás nucuje nejen k tomu, aby se uvažovalo s jedním faktorem v rovnici, ale s celou rovnicí. Namísto toho, abyste se podívali jen na vaše jmění (které mohou vypadat a cítit se přitažlivě) nebo jen na vaše závazky (což se může zdát nesmírně zatěžující), výpočet čistého jmění vám umožní podívat se na rovnováhu mezi těmito dvěma čísly - rovnováhu, která může být sledované v průběhu času jako spolehlivá měřítka finančního zdraví.

Jak vypočítat čistou hodnotu za čas

V pořádku. Víte, že je dobré si počítat čistou hodnotu. Jak byste měl začít?

Pokud máte v počítači počítač s tabulkovým procesorem, můžete vytvořit opravdu jednoduchý tabulkový procesor, který vám pomůže sledovat vaši čistou hodnotu v průběhu času. Vytvořte dva sloupce: jeden sloupec pro vaše aktiva a jeden sloupec pro vaše závazky. V každém sloupci uveďte své číselné údaje a pokud je to fantazie, naprogramujte je tak, aby se sloupce vyčíslily a odečtete celkovou výši závazků z celkové částky. To vám dá vaši čistou hodnotu.

Ale vy můžete udělat víc než tohle - a možná byste měli. Přepočítat čistou hodnotu za každý měsíc. Během času budete moci vidět, že vaše čistá hodnota vzrůstá nebo klesá. Jedná se o fantastickou vizuální pomoc při pochopení toho, jak děláte s finančními prostředky.

Poté, co jste vypočítali svou čistou hodnotu a získali několik měsíců dat, nehledejte pouze čísla - udělejte něco! Pokud se vaše čistá hodnota zvyšuje, zeptejte se sami sebe proč a pokračujte v tom. Pokud vaše čistá hodnota klesá, zeptejte se sami sebe proč a něco změnit!

Pokud jste v tom druhém táboře, nebo vaše čistá hodnota prostě vypadá ponurá, je zde několik článků, které musíte číst:

• Jak vytvořit rozpočet, který skutečně funguje!
• 70 Super snadné a praktické způsoby, jak ušetřit peníze
• 9 strategií pro budování bohatství rychle (to vám finanční poradce neřekl)

Děkujeme za učení o čisté hodnotě. Pokud jste ještě nepočítali čistou hodnotu, dostaňte se do toho! To, co najdete, může být právě palivo, které potřebujete k tomu, abyste ve svém životě změnili pozitivně.