Co je SIPC? 💲💲💲

Jako finanční plánovač dostávám od svých klientů spoustu dotčených otázek ohledně jejich investic.

Nedávno jsem se mě zeptal:

Co se vlastně stane, když se mi společnost zabývající se zprostředkováním vypořádá?

To je skvělá otázka, protože mnoho lidí neví, že jejich investice mají v první řadě ochranu, nebo jsou dezinformováni o tom, co ochrana skutečně pokrývá.

Pokračujte v čtení a já vám pomůžu pochopit, jakou pokrytí vaše investice získáte od společnosti SIPC nebo od společnosti Securities Investor Protection Corporation. Zjistíte přesně, co SIPC dělá (a neudělá) pro investory.

Co je společnost pro ochranu investorů cenných papírů (SIPC)?

SIPC je nezisková společnost vytvořená Kongresem v roce 1970. Jejich úkolem je vrátit investory investorům cenné papíry a dluhopisy a také hotovost do jisté částky, když jejich makléřská firma uzavře a dluží jim peníze.

Od prosince 2010 SIPC říká, že pomohlo odhadovanému počtu 739 000 investorů, kteří získali ztrátu více než 109 miliard dolarů.

Ne všechny investice jsou způsobilé pro ochranu SIPC. Jedná se o investice, jako jsou komoditní futures a smlouvy o pevných anuitních smlouvách, které nejsou registrovány Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC).

SIPC není jako FDIC

SIPC je často srovnáván s bankovním pojištěním FDIC (Federální pojišťovna pojištění vkladů), ale nejsou žádným způsobem spojeny. SIPC pomáhá investorům, když jsou jejich peníze ukradeny nebo ohroženy, pokud jejich zprostředkování vyprší z podnikání - ale nemají pojistit investovaných prostředků. Jinými slovy, SIPC nezavazuje investory ze špatných investic.

Na rozdíl od FDIC, což je vládní agentura, SIPC je financována členskými firmami.

V současné době má společnost SIPC pouze aktivu ve výši 1,5 miliardy dolarů a FDIC 45 miliard dolarů. Zdá se, že by to nebylo příliš daleko, kdyby se drželi pár velkých makléřů a zmizeli.

Ale SIPC to nemusí být tak velké.

Makléři / obchodníci mají jinou funkci než banky. Banky jsou v podnikání investovat své vklady - vypůjčování vaše úspory jiným zákazníkům, kteří by mohli tyto půjčky odmítnout. Zprostředkování musí držet vaše cenné papíry, nic jiného.

I při incidentu Lehman Brother například SIPC již vydalo prohlášení, že se postará o veškeré majetek pod záštitou makléřů. Nikdy neubližuje kontrole, aby se ujistila, že vaše firma je pokryta pod SIPC.

Kdo nabízí ochranu SIPC?

SIPC je financována členskými makléři a pravděpodobně jste viděli logo SIPC na internetových stránkách a literatuře o zprostředkování. Chcete-li zjistit, zda je vaše makléřská firma členem SIPC, navštivte stránku sipc.org a vyhledejte databázi členů.

Nebo můžete zavolat na oddělení členství SIPC na adrese (202) 372-8300.

Co SIPC nezahrnuje

SIPC nebude pokrývat všechny ztráty. Má omezení. Patří sem:

SIPC omezuje pokrytí cenných papírů registrovaných v SEC. Smlouvy o cizí měně, drahých kovů a komoditních futures nejsou proto chráněny.
Špatné načasování. SIPC nahradí vaše akcie, ne dolarové hodnoty. Takže pokud vlastníte 500 akcií společnosti General Electric v hodnotě 15 000 USD a vaše zprostředkovatelská firma selže, SIPC nahradí vaše 500 akcií, ale pouze za současnou hodnotu.
Některé splatné úvěry na marži. Pokud váš makléř selže, když máte mimořádný úvěr, SIPC se pokusí převést dluh a zajištění do jiného makléře. Pokud však žádná půjčka nepřevezme, budete na háku, abyste ji zaplatili vašemu makléři nebo nakonec svým věřitelům

Mějte to na paměti, protože budete chtít jednat co nejrychleji, pokud by se vám něco stalo.

Jak podat žádost o SIPC

Co se stane, pokud vaše peníze zmizí z člena SIPC?

Obvykle obdržíte formulář žádosti o SIPC od správce jmenovaného soudem, který je pověřen likvidací majetku firmy. Mimochodem, existují přísné lhůty pro podání nároků, takže se ujistěte, že budete dodržovat všechny lhůty, které obdržíte.

Pokud je váš makléř v potížích, je možné, že by váš účet mohl být převeden na jinou makléřskou firmu ještě předtím, než zjistíte, že je problém.

V případě převodu je stále doporučeno podat formulář žádosti o SIPC. To může chránit vaše práva v případě výskytu chyb, které by mohly nastat při převodu vašich peněz.

Jak jsou pohledávky SIPC zaplaceny

Cílem SIPC je nahradit skutečné ztráty cenných papírů. Vzhledem k tomu, že tyto cenné papíry musí koupit na otevřeném trhu, vaše investice se mohou zvýšit nebo snížit v okamžiku, kdy je SIPC vrátí vám.

Pokud není dostatek peněz v likvidovaných účtech pro zprostředkování zákazníků k uspokojení všech pohledávek, má SIPC obrovský rezervní fond, který na sebe nahradí rozdíl.

Maximální částka, kterou SIPC zaplatí z rezervy na jednoho zákazníka, je 500 000 USD. Zahrnuje maximální částku 250 000 USD pro peněžní nároky.

Jakmile bude nárok obdržen, většina zákazníků může očekávat, že získá zpět své prostředky během jednoho až tří měsíců. Pokud se jedná o podvod a finanční záznamy společnosti jsou považovány za nepřesné, může trvat déle, než se vyřeší chybné knihy.

Nadbytek pokrytí SIPC

Existují určité přísné limity na to, kolik krytí SIPC poskytuje.Vzhledem k tomu, že pokrytí SIPC je omezeno na 500 000 dolarů, mnoho větších makléřských firem má pojištění "nadměrné SIPC". Tyto pojistné plány budou platit za případné ztráty klientů nad úrovní, které by získaly v likvidačním řízení, což zahrnuje platby od SIPC.

Tyto pojistné plány platí pouze v případě, že výplaty z likvidace makléřské společnosti nejsou dostatečně vysoké, aby zaplatili za nárok klienta.

Nároky na pojistná plnění ze SIPC jsou výjimečně vzácné. Ve skutečnosti existují pouze dva případy, kdy byl uplatněn přebytek pojistných smluv SIPC.

Jak zůstat v bezpečí před investičním podvodem

Je dobré vědět, že společnost SIPC vrátila investice 99% investorů, kteří mají nárok na její ochranu.

Ale, samozřejmě, raději bych se nikdy nedostal do situace, kdy potřebujete ochranu SIPC! Zde je několik zdrojů, kde se můžete naučit, jak zůstat v bezpečí před stinnými makléři a investičními podvody: