Jaké je tvoje číslo?

Ahoj. To je Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Dnes se ptám,

"Jaké máte číslo?"

Důvod, proč jsem se touto otázkou ptal, je, že jedna z nejčastějších věcí, s nimiž se setkávám, když se s klientem setkávám poprvé, je to, že jediná věc, s níž jsou naprosto posedlá, vizuální tunel, na to, jak moc se chystají. Jaká je úroková sazba, kterou budou dělat na svých penězích? Kolik se vrátí? Kolik dolarů uvidí, jak se jejich účet rozrůstá každý měsíc?

Když pracuji s klienty, nemohu dostatečně zdůraznit, jak nedůležité to je. Jsi jako, "Počkejte! Co? Co myslíš? "O tom mluvím. Když se soustředíte jen na to, jak hodně budete dělat, zcela vynecháte proces finančního plánování. Případem v příkladě jsem měl klienta, který byl tak zbraň na tom, že dělal 12% návrat (to bylo před tebou v roce 2008), že byl investován do 100% akcií a dělá jiné typy strategií, které na základě jeho věku, založené na jeho toleranci vůči riziku, založený na potřebném příjmu, byl příliš agresivníE. Měl více peněz, než věděl, co má dělat, ale byl tak mrtvý, že dělal 12%, že ohrožuje finanční podporu.

Nezaměřujte na nesprávné číslo

Nemůžete být tak obaleni v tom, kolik návratu budete dělat. Co se musí zaměřit především na to, kolik potřebujete, což znamená, kolik příjmů potřebujete za měsíc k zaplacení účtů, k péči o hypotéku, pokud máte ještě jednu, abyste se postarali o vaše zdravotní pojištění pokud budete muset zaplatit, starat se o dovolené, které chcete vzít, pečovat o peníze, které potřebujete k rozkladu svých vnoučat, dělat vše, co pro ně chcete udělat. To jsou věci, na které se musíte nejprve zaměřit. A co to zahrnuje? Zahrnuje rozpočet. Vím, že většina lidí nenávidí rozpočet, ale to jsou věci, které musíte přesně určit, abyste si uvědomili, kolik toho skutečně potřebujete měsíčně.

Jakmile odvodíte toto číslo, pak vás vede k tomu, kolik potřebujete investovat na burze cenných papírů, dluhopisů apod. Jediný, kdo byl tak zbraň v pokusu o 12%, ve skutečnosti potřeboval pouze čisté 4% na 5% návrat a byl by v pořádku. Nevím, jestli to taky potřeboval. Ale byl tak mrtvý, že se snažil udělat 12%.

Otočná strana mince

Měl jsem jiné osoby, které byly extrémně, extrémně konzervativní. Chtěli jen udělat bezpečné a zaručené investice. Když jsme se podívali na jejich vyhlídky na důchod, podívali jsme se na jejich sociální zabezpečení a podívali jsme se na to, zda mají důchod, a my jsme přišli s tím, že každý měsíc potřebují slušné množství peněz, aby mohli žít. Na základě toho, co zachránili, a na základě toho, jak úrokové sazby platili z těch investic, které ušetřily, nevytvářel téměř měsíčně příjem, na který by nakonec měli schodek. Bohužel, pokud jde o plánování odchodu do důchodu, neexistují žádné vládní programy na záchranu peněz, které budou přidávat peníze do vašeho důchodového účtu, protože jste vybrali příliš mnoho. Takže nečekejte něco takového.

Musíte se soustředit na potřebu příjmů - kolik potřebujete za měsíc. To je rozhodující část procesu finančního plánování, který většina lidí přehlíží, protože se tak soustředí na to, jak moc se budou zajímat. To, že nechci říkat, je poslední věc, ale určitě se nejedná o první kroky procesu finančního plánování.

Takže se vás zeptám, "Jaké máte číslo?"Číslo není úroková sazba, kterou uděláte. Počet je, kolik budete potřebovat za měsíc, než budete žít. Takže to pamatujte. Do rozpočtu. Jemné vyladění čísel, abyste získali pocit, kde jste opravdu. Pak získáte skutečný pocit, jaké je vaše skutečné číslo.

[fmecalc cid = "1" w = "520" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" víčko = "V1-1-17-12-8"]