Investovat

Kde se vydaly všechny investiční bonusové nabídky?

Kde se vydaly všechny investiční bonusové nabídky?

Hlavní dluhopisy jako Fidelity a Charles Schwab nabízely lukrativní bonusy při registraci při otevření účtu u jedné z jejich společností, ale tyto bonusy za registraci v hodnotě $ 500 + se zcela zmizely.

Kde odešli, a co je jejich místo?

Vysvětlujeme, jak se pravidlo fiduciářů DOL změnilo, jak společnosti lákají nové zákazníky s různými propagačními akcemi, přičemž stále zachovávají svůj "nejlepší způsob".

Co je Pravidlo Fiduciary DOL?

Správní pravidlo ministerstva práce (DOL) je pravidlem, které stanoví, že veškeré investice v rámci penzijních účtů musí projít standardem "nejlépe fit". Navíc všichni zákazníci musí mít úplné informace o tom, jak moc vám od vás poradce dělá.

Toto pravidlo platí pouze pro účty na odchod do důchodu a pro důchodové poradenství, ale má překvapivý vliv na odvětví. Změna způsobu, jakým firmy placují svým poradcům a jak se firmy stávají novým klienty.

Proč fiduciární pravidla ovlivňují registrační bonusy?

Nové fiduciární pravidlo tlačí stále více a více poradců k odškodnění za prodejní provizi a k ​​náhradě za poplatky. Zatímco zakázky nejsou zakázány fiduciárním právem, jejich těžce omezené. Zda poradce získává provize nebo stanovený poplatek, produkt, který prodávají, musí splňovat nejvhodnější standard.

V mnoha případech to znamená, že poradci se již nemohou spoléhat na zisky naložených podílových fondů nebo anuity za účelem vydělat peníze. Společnosti s historií odměňování zaměstnanců založené na prodeji těchto produktů musí restrukturalizovat své střediska zisku a ztrát, když pracují na dodržování zákona.

V důsledku těchto změn poradci makléřů nemusí nutně získat co nejvíce z navázání vztahu s vámi. V dnešní době je příležitost k rychlému dolaru pryč, takže makléři mají více získat tím, že přitáhnou dlouhodobé klienty.


Vzhledem k tomu, že makléři musí překonat větší překážku při získávání zisku u každého jednotlivého klienta, nejsou tak dychtiví dát peníze každému, kdo otevře účet. Navíc vyšší administrativní a regulační zátěž znamená, že společnosti musí pečlivě zvážit své marketingové náklady.

Propagace, kterou můžete vidět místo toho

To neznamená, že velké společnosti nechtějí vaši firmu. Chtějí, abyste se stali zákazníkem, ale potřebují najít nové způsoby, jak dosáhnout zisku, a v mnoha případech to znamená změnu jejich propagační struktury.

Například Fidelity a Charles Schwab oba nabízeli hotovostní bonusy. Dnes přešli na nabídky omezený počet volných obchodů a rostoucí sortiment produktů bez provize. Obě společnosti mohou i nadále vydělávat za správu a administrativní poplatky na podílových fondech a ETF, které vlastní.

Mohou také získat poplatky z "velkých investičních společností", které budou platit za to, aby své výrobky uváděly jako produkty bez provize.

Na druhém konci spektra budou roboadvisory, jako je Wealthfront, spravovat až 15 000 USD zdarma.

Dělají to tak, aby vás brzy spojili se službou a poté, co vaše bohatství roste, začnete platit mírný poplatek za rok a za rok.

Hotovostní nabídky, které jste ještě mohli vidět dnes

To neznamená, že propagace hotovosti jsou úplně pryč. Nízkonákladové zprostředkovatele, jako jsou TD Ameritrade, ETrade, Ally Invest, nabízejí při spuštění účtů až několik stovek dolarových bonusů, které jsou navíc k bezplatným bonusům na obchodování.

Makléř

Propagace

Začít

Až do

$600

+ Volné obchody

  • Minimální vklad 3 000 USD
  • Žádné měsíční poplatky
Otevřený účet

Až do

$100

+ Volné obchody

  • $ 100 Cash Bonus pro vklady ve výši $ 25,000
  • Komise volných obchodů pro vklady ve výši 25 000 USD
Otevřený účet

První

$1,000

Volný, uvolnit

  • Minimální vklad 100 dolarů
  • Nízké ceny
Otevřený účet

Tyto společnosti vydělají své peníze prostřednictvím obchodních provizí a poplatků za skladové prostory, takže mohou očekávat, že své bonusové peníze vrátí rychleji než společnosti zprostředkovatel-poradce. Navíc tyto společnosti nemusí dodržovat fiduciární pravidlo, protože provádějí pouze příkazy, které jim dáte.

Jediným významným makléřem, který stále nabízí hotovostní bonus, je Merrill Edge. Nabízejí až 600 dolarů, aby otevřeli a financovali IRA. Zajímavé je, že Merrill je jednou z mála společností, která nadále povoluje prodej komisionářů v rámci svých IRA.

Většina ostatních společností se od toho úplně odklonila, aby usnadnila pochopení souladu s novým fiduciářským standardem.

Podporujete to? Proč nebo proč ne?

Odeslat Váš Komentář