Proč jsem neoplatil své půjčky brzy

Většina lidí vidí dluhy jako nenapravitelný odliv vašich financí. Pokud hledáte "dluh" na internetu, budete bombardováni články o tom, jak ho vyloučit, jak škodlivé je držet se a kolik epidemie se stalo ve Spojených státech. Dluh je naprosto zlé, že?

Ne nutně.

Mít spoustu dluhů je obvykle špatná zpráva, ale existují chvíle, kdy příliš tvrdá soustředění na to, že jsou bez dluhu, je stejně špatná. Pokud jste zamčeni do nízké úrokové sazby, existuje několik způsobů, jak byste mohli potenciálně vidět větší výnos tím, že své peníze vynaložíte na jiné účely.

Přečtěte si níže a zjistěte, kdy naši odborníci doporučují držet váš dluh.

Ušetřete nejprve pro nouzový fond

CFP Brandon Marcott z Edify Financial Planning uvedl, že lituje vyplacení 80 000 dolarů studentských půjček co nejrychleji. Nyní, když je finančním poradcem, říká svým klientům, že se příliš nezaměřují na výplatu dluhů.

Předtím, než vyplatíte další peníze na vaše půjčky, Marcott říká, že každý by měl ušetřit tři až šestměsíční výdaje v nouzovém fondu.

Dokonce i legendární odborník na osobní finance Dave Ramsey doporučuje vybudovat nouzový fond ve výši 1.000 USD před počáteční výplatu dluhu. Bez nouzového fondu by se jednoduchá dopravní nehoda mohla stát dalším dluhovým zatížením.

Marcott doporučuje přemýšlet o tom, na co ještě budete muset zaplatit, včetně domu, auta nebo nového podnikání. Výplata dluhů přináší okamžité uspokojení, ale Marcott doporučuje zvážit, co budete muset koupit v příštích pěti až deseti letech.

Nezapomeňte investovat

Jedním z nejlepších důvodů, proč splácet dluh předčasně, je, pokud můžete získat lepší návrat investováním těchto peněz na akciový trh.

Jon Dulin z MoneySmartGuides uvedl, že když vybral půjčku na auto s 0,9% úrokem, rozhodl se, že ji nebude zaplatit brzy. Pokud je váš podíl nižší než standardní míra inflace (mezi 2-3%), není spěch, abyste ji rychle splatili.

Přestože se může zdát nepravděpodobné, že byste se dobrovolně dostali do dluhů, může matematika ve vaší prospěch pracovat. Dulin řekl, že využil výnos z své investice, aby měsíčně vyplatil půjčku na auto.

Jim Wang z WalletHacks řekl, že také preferuje investování svých peněz namísto splácení hypotéky dříve, která má úrokovou sazbu 3,625%. Pro něj je lepší držet hotovost tam, kde k němu může snadno přistupovat.

"Když zaplatíte hypotéku, peníze jsou v domě," řekl. "Nemáte přístup k nim, pokud nepůjdete s HELOC [kreditní kartou domů), což vás bude stát; nebo prodat dům, který vás také bude stát. "

Lee Huffman z společnosti BaldThoughts uvedl, že platí standardní platby hypotéky na svých investičních nemovitostech a využívá veškeré další peníze, které musí koupit více nájemních jednotek, místo aby rychle splácel své půjčky.

Právě teď jsou úrokové sazby stále nízké a Huffman doporučuje, abyste je využili, dokud to bude možné.

"Mým cílem je koupit co nejvíce pronájmů, dokud stále mohu zablokovat hypotéky s velmi nízkou sazbou," řekl.

Studentské úvěry a hypotéky také nabízejí daňové odpočty pro dlužníky, což je další důvod, proč je třeba je udržet, pokud to bude mít dobrý finanční význam.

Rozhodněte se, co je pro vás nejlepší

Pro některé lidi je psychologická výhoda, že jsou bez dluhů, nevyčíslitelná, takže splácení dluhu - i když je na úrocích 0% - může mít větší smysl. Mít zdravé finance je také o tom, že máte zdravé vztahy s vašimi penězi, takže zvážit, zda jste typ člověka, který může žít s emocionálním břemenem, že je v dluzích.

Ale pokud můžete žaludek dělat tyto platby a dát své peníze na lepší využití, budete lépe v dlouhodobém horizontu. Ať už jde o úspory pro nouzový fond, plánování svatby nebo zahájení podnikání, vaše peníze půjdou dále.

Tato rada se vztahuje hlavně na osoby, které plati nízké úrokové sazby, takže se nemusíte příliš rozrušit, pokud se vám tato demografická situace nezlepší. Jakmile dosáhnete 6% nebo více, ušetříte více peněz tím, že si nejdříve splácíte svůj dluh. To by se mohlo změnit po refinancování na lepší sazbu, takže vždy nechte své možnosti otevřené a vaše finance pod kontrolou.

Jaký je váš zájem o splácení dluhu?

Foto kreditů: (c) Can Stock Photo