Proč náklady na vysokoškolské a studentské půjčky půjdou dolů

Četl jste titulky již léta - náklady na vysokou školu stále stoupají a množství absolventů dluhů studentských půjček opouští školu a stále roste.

Podle College Board průměrné náklady na školné a poplatky za školní rok 2016-2017 činily 33 480 dolarů na soukromých kolejích, 9 650 dolarů pro státní obyvatele ve veřejných kolejích a 24 930 dolarů pro zahraniční obyvatele navštěvující veřejné vysoké školy.

A podle Student Loan Hero, průměrná třída 2016 absolvent má 37 172 dolarů v dluhu studentských půjček, což je šest procent z loňského roku.

Faktem je, že lidé požadují vzdělání. A musí zaplatit za toto vzdělání. Pokud existuje silná poptávka, je těžké snížit náklady. Podívejme se ale na některé z hlavních faktorů, které způsobují situaci, a mluvte trochu o tom, co může být možné udělat.

Proč náklady na výuku ve škole rostly

Podle školní rady se v letech 2011-12 a 2016-17 zveřejněné ceny školného zvýšily o 9% ve veřejném čtyřletém sektoru, o 11% ve veřejných dvouletých kolejích a o 13% u soukromých neziskových čtyř institucí po úpravě inflace.

Je také důležité si uvědomit, že spolu se zvýšeným výdajem na školní docházku v posledních 20 letech vzrostl zápis do vysokých škol. Od roku 1995 se počet studentů ve vysokoškolském vzdělávání zvýšil o 50%.

Nicméně mnoho studentů nikdy nezaplatí plnou cenu. Ve skutečnosti se průměrná "diskontní sazba" na soukromých vysokých školách blíží 50% - to znamená, že studenti skutečně zaplatí pouze polovinu inzerované školné. Mohlo by to být prostřednictvím kombinace grantů a stipendií, studie práce a další.

Takže tam je více studentů, více slev, a přesto vysokoškolské vzdělávání stoupá? Proč? No, protože školy mohou. Využívají peníze k rozšíření programů, k pronájmu více profesorů s plným mandátem a rozšiřování administrativy, které zase mohou studentům poskytnout více zkušeností.

Jak to mohou ospravedlnit? Z důvodu podpory studentů. Nedávný výzkum naznačil, že díky velkorysým programům finanční pomoci (tj. Studentským půjčkám) mají vysoké školy motivaci zvýšit ceny za účelem co nejvíce zachytit.

Vysoké školy mohou účtovat více, protože studenti mohou platit více. Je to tak jednoduché. Ale udržet si konkurenceschopnost s ostatními školami, které dělají totéž, musí vysoké školy nabízet více služeb, mít lepší profesory a programy a více moderních škol. Tudíž utrácejí, rozšiřují a předávají účet studentům, kteří mohou platit z titulu vládních programů finanční pomoci.

Při pohledu na studentský úvěr dluhu a placení pro vysokou školu

Takže, když jsme se přestěhovali do dluhu studentských půjček, víme, že rekordní dluh studentských půjček je rekordních 1,45 bilionu dolarů a pokračuje růst. A je neuvěřitelně snadné získat studentské půjčky! Zatímco tam jsou čepice na množství federálních studentských půjček můžete dostat, vzestup v průběhu času. A skutečně neexistují žádné limity na soukromé studentské půjčky.

Dlužníci mohou v podstatě získat neomezené množství peněz na zaplacení vysoké školy. Věřitelé rádi půjčují, protože zárukou studentských půjček jsou budoucí výdělky. Vzhledem k tomu, že existují omezené způsoby splácení dluhu (tj. Žádné možnosti bankrotu, velkorysá schopnost shromažďovat), věřitelé mají "bezpečnou" sázku na to, že se splácejí po celý život mladého člověka.

Jako vysokoškolská nadřízená nezvažujete nic jiného než "to je místo, kde chci chodit do školy, půjčme si půjčky a zaplatíme jim"" Je zřejmé, že není mnoho lidí, kteří provádějí výpočet návratnosti investic na hodnotu vysoké školy.

Ještě méně hledat způsoby, jak minimalizovat částku vypůjčené získáním stipendií, pracováním v škole nebo využitím tříd komunitních vysokých škol.

Pokud jde o platbu za vysokou školu, matematika je zkrácená ve vysokých školách. Pokud vytvářejí vysokou poptávku po svých programech investováním do nich, mohou si účtovat víc, dobře vědí, že studenti mohou vždy platit, protože jejich náklady budou pokryty neomezenými vládními půjčkami (jak přímo podporované, tak nepřímo podporované legislativou ochrany).

Vysoká škola ekonomie 101

Nyní, když chápeme základní příčiny, uděleme nějakou ekonomiku 101 a skutečně ukážeme, proč náklady na vysokoškolské a studentské půjčky půjčky nespadnou dolů.

Poptávka po vysokoškolském vzdělávání: Rostoucí

Jednoduchým faktem je, že rostoucí přijetí vysokých škol nedokázalo držet krok s rostoucím množstvím studentů, kteří se ucházejí o vysokou školu. Výzkum ve sboru College Board ukázal, že vstupy se držely krok s 50% nárůstu žadatele v posledním desetiletí. V nejkonkurenceschopnějších školách se vstupy držely krok s 10% zvýšení žadatele.

Nabídka vysokoškolského vzdělávání: Omezený

Průměrná školní docházka se za poslední deset let zvýšila o 747 000. Ve vysoce konkurenčních školách se během posledního desetiletí zvýšil počet vstupních míst pouze o 55 000. Ani jedno z těchto čísel se blíží růstu poptávky. A logisticky bude pro školy těžké pokračovat v investicích do vzdělávání bez masivních výdajů na infrastrukturu a personální obsazení.

Cenová citlivost vysokoškolských studentů: Nezáleží na zvýšení ceny

Vzhledem k tomu, že vysokoškolští studenti mohou (a budou) platit cokoli za vysokou školu, není důvod, aby dodavatelé museli snížit ceny. Cenová citlivost vysokoškolských studentů je proto velmi necitlivá a zvýšení výuky nevyvolává žádnou zmenšující se poptávku.Systém studentských půjček je velkým hnacím motorem cenové elasticity poptávky vysokoškoláků.

Jak můžeme změnit systém?

Jedná se o milión (nebo bilion) dolarové otázky - co můžeme dělat s rostoucími výdaji na školné a rostoucím dluhem studentských půjček? Bohužel, moc - ale zde jsou některé oblasti, na které se můžeme zaměřit.

S čímkoli se musíte podívat na ekonomické řidiče a uvidíte, jaká změna se může stát. Pro poptávkovou stranu této rovnice není možné udělat mnoho. Vzdělávání je národní dobro a mělo by být pozitivně vidět, že lidé se chtějí vzdělávat. Možná se můžete podívat na lepší vzdělávání K-12, ale pochybuji, že by to mělo velký dopad na poptávku po vysokoškolském vzdělávání.

Můžeme se zaměřit na zlepšení nabídky vysokoškolského vzdělávání, ale to by bylo nákladné - a je pravděpodobné, že jakýkoli nárůst nabídky by byl jednoduše převeden na plátce výuky. Druhým řešením by bylo více veřejného financování, ale veřejné financování by bylo pravděpodobně kompenzováno prostřednictvím daní nebo zvýšenými výuky - což ještě přináší zátěž pro veřejnost.

Nakonec se můžeme podívat na posun cenové citlivosti vysokoškolských studentů. Jak můžeme zvýšit citlivost studentů na náklady na výuku? Můžeme složitější si půjčit. To není sexy nebo oblíbená odpověď, ale to by mělo znamenat snížení nákladů.

Zavedením nižších federálních limitů, zavedením soukromých limitů pro studentské půjčky a potenciálním sblížením jak limitů federálních, tak soukromých dlužníků do vysokých škol a / nebo studijních programů bychom mohli vynutit posun na trhu vysokoškolského vzdělávání.

Pokud by vysoké školy náhle čelily třídě studentů, kteří prostě nemohli půjčit si cestu k zaplacení za školu, měly by mít koleje volbu:

1. Udržujte stejné náklady a uvidíte nižší zápis (což by školy snížilo)
2. Nižší náklady, které studentům umožňují půjčit si, aby si udrželi úplné zápisy (a naopak, maximalizovali výnosy)

Příspěvek na nižší kreditní limity by pravděpodobně byl v budoucnu nižší, protože návratnost investice do vysokoškolského vzdělání by se pravděpodobně stala v souladu s potenciálními příjmy po ukončení studia.

Z krátkodobého hlediska by to však znamenalo obrovské narušení vysokoškolského vzdělávání, protože by muselo přiměřeně upravit strukturu nákladů, aby odpovídaly nižšímu příjmovému prostředí. Zatímco dobré pro studenty, mohlo by to být náročné pro školy (a jejich vládu nebo neziskové podporovatele).

Závěrečné myšlenky

Je těžké diskutovat o celkové strukturální změně systému vysokoškolského vzdělávání ve Spojených státech, protože tam budou vždy vítězové a poražení.

Nicméně vysoká škola a související náklady jsou stále osobní rozhodnutí. Nikdo nikoho nenutí. Nikdo nikoho nenutí studentské půjčky.

Nejlepší věc, kterou může rodina dělat, je racionální diskuse o vysokých školách, placení za vysokou školu a spolupráci jako jednotce, aby student byl úspěšný (vzdělávací i finanční). Podívejte se na návratnost investic, máte záměr chodit do školy a nebojte se pracovat během školy, aby se vykompenzovaly náklady a získávaly dovednosti v reálném světě.

​Jaké jsou vaše názory na rostoucí výuku, zvyšování dluhu studentů a možné řešení?