Nejhorší 401 (k) chyby Miliony Američanů

Z větší části je investice 401 (k) docela jednoduchá, zejména pokud je nabízena prostřednictvím vaší společnosti. Dáváte vaší společnosti vědět, jaké procento (nebo jakou částku dolaru) chcete investovat, a to je automaticky vyřazeno z vašeho výplatního kurzu a vloženo do vašeho 401 (k). Peníze se rozdělí na vaše předvolené investice a presto, jste investovali ještě jednou!

Jak jsem řekl, jednoduché. Proto je to první pracovní řád pro odchod do důchodu. Existuje však spousta chyb, které by se mohly stát s vaším 401 (k). Snažte se tomu vyhnout.

401 (k) Chyba č. 1: Není rozmanitost

Ve vašem 401 (k) máte spoustu možností, jak si vybrat. Pravděpodobně máte šanci investovat do stabilních a konzistentních fondů s malou čepicí, velkými čepičkami, růstem, zahraničním a jinými prostředky.

Pokud jste mladí, můžete být v pokušení založit své rozhodnutí na historickém výdělku každého fondu a zvolit ten, který vrátil nejvyšší procento. Zatímco vzájemné fondy jsou technicky seskupením mnoha různých akcií, není to efektivní způsob, jak diverzifikovat své peníze. Ujistěte se, že vyberete alespoň šest nebo sedm prostředků a vyberete ze čtyř nebo pěti různých segmentů plánu 401 (k).

401 (k) Chyba č. 2: Nezaplatí se na poplatky

Věděli jste, že každý fond ve vašem 401 (k) má poplatky, které musíte platit každý rok nebo čtvrtletí? Většinou jsou tyto poplatky vaše platba správci podílových fondů a zaměstnancům.

Často je poplatek nižší než 2% a zdá se, že je velmi malý, ale pokud se váš fond v roce pouze zvýší o 6%, znamená to, že jste skutečně získali pouze 4%! Tyto "malé" poplatky jen odebraly 33% vašich příjmů!

Máte-li možnost investovat do indexových fondů, důrazně doporučuji, abyste se na ně dobře podívali a zvážíte, jak některé z nich do vašeho portfolia. Zatímco vzájemné fondy jsou pečlivěji vybíranými akciemi dobře vyškoleným manažerem a jeho blízkými, někdy zvýšené poplatky prostě nedávají smysl.

Indexové fondy jsou nastaveny tak, aby modelovaly určitý index, jako je S & P 500, a hodnota se zvětšuje a klesá s tímto fondem (z větší části). Poplatky z těchto fondů jsou směšně nízké (asi 0,09%) a celkově budou modelovat všeobecný trh.

Takže pokud se zoufale nesnažíte porazit trh (stejně jako mnoho lidí se snaží a neuspěje) a jsou spokojeni s tím, že vydělávají společně s trhem, pak by to mohlo být skvělá volba pro vás.

401 (k) Chyba č. 3: nevyužívání shody společnosti

Na chvíli byly společenské zápasy věcí minulosti z drsných ekonomických časů, ale pro mnohé společnosti se tyto vyrovnané příspěvky vrací zpět! Pokud vaše 401 (k) existuje ve vaší společnosti a jste obdrželi firemní zápas, opět přispějte všemi prostředky!

Řekněme, že vyděláte 50 000 dolarů ročně a vaše společnost odpovídá 100% vašich příspěvků až do výše 3%. Pokud nic nepomůžete, pak odhadněte, kolik do vašeho účtu vložili? Přesně $ 0.

Ale co když investujete 3% svého příjmu? To znamená, že do svého roku 401 (k) vložíte do vašeho 401 dolarů a vaše společnost se bude shodovat s tím! To znamená, že by také přispěli 1.500 dolarů. Uvědomujete si, že již vyděláváte 50 000 dolarů ročně? Ne, vaše společnost vám právě dala 1,500 dolarů. S jejich příspěvkem je to místo, kdybyste místo toho vyrobili 51 500 dolarů. Pokud vaše společnost odpovídá vaší investici, použijte ji!

401 (k) Chyba č. 4: Vyplácení půjčky z Vašeho 401 (k)

Zachránil jsem jednu z největších chyb naposledy. Domnívám se, že příliš mnoho lidí si půjčuje z jejich účtu 401 (k) a myslí si, že je to moudré!

Za prvé, toto jsou vaše peníze na odchod do důchodu. Pro většinu 9-5 zaměstnanců je to jejich jediná investice do důchodu. Nemají další podnikání ani příjmy z pronájmů. Ne, mají tohle 401 (k) a to je všechno. Přesto se domnívají, že je to dobrý nápad vyvést z toho peníze.

Každopádně, dost mého ranění. Proč si myslím, že je to špatný nápad?

1. Pokud jste ve věku mladší než 59,5 let, obdržíte 10% peněz za předčasné vybírání peněz z vaší investice. Existuje jen velmi málo případů, kdy se můžete vyhnout placení tohoto trestu, takže si jen naplánujte.
2. Když vytáhnete peníze z vaší investice, už se na ni nevyděláváte. To se v krátkodobém horizontu nezdá jako velké řešení, ale co když vypočítáte složený zisk během následujících 40 let? To, co se zdálo jen 100 dolarů, je v dlouhodobém výhledu tisíce dolarů.
3. Pokud jste náhodou opustili svou práci, jste propuštěni nebo jste propuštěni, když jste tuto půjčku vezli na své 401 (k), peníze se okamžitě vrátí zpět na váš účet. To je obrovské riziko, protože oba víme, že nemáte peníze, které byste tam mohli vrátit. Koneckonců byste neměli potřebovat půjčku, pokud byste měli peníze na prvním místě!

401 (k) Chyba č. 5: Nekonzistence

Bez ohledu na to, kdo jste nebo co víte, nemůžete předvídat trh. Půjde nahoru a dolů bez varování. Vím o spoustě lidí, kteří přestanou vkládat peníze do své 401 (k), když je trh dolů, protože jsou odradeni od peněz, které ztratili.

Ale je to právě ten správný čas investovat své peníze! Trh se prodává se slevou a s největší pravděpodobností stoupne.Místo toho, abyste zastavili své příspěvky, je nejlepší, abyste byli konzistentní a přispěli i nadále bez ohledu na trh. Nezapomeňte, že investujete dlouhodobě.

Můžete myslet na další chyby 401 (k), které můžeme přidat do seznamu?