Je dostatečné mít životní pojištění prostřednictvím práce?

Dokonce i když máte životní pojištění prostřednictvím práce, měli byste vážně zvážit, jak získat soukromou politiku navenek.

Jak přísloví praví, nikdy nemáte všechna vajíčka v jednom košíku, a to je naprosto pravda pro životní pojištění.

To se stalo nejpozoruhodnějším během rozhovoru s někým, kdo mě hledá životní pojištění.

Ten džentlmen byl v pozdních 40 letech a zoufale hledal pokrytí. Měl více než 1 milion dolarů životního pojištění, ale to bylo celé jeho dílo.

Proč to byl tak velký problém?

No, pro začátek nenáviděl svou práci. Bylo to super stresující a byl dobře prošel jeho zlomovým bodem.

Chtěl přestat, ale nemohl.

Byl jediným poskytovatelem pro svou rodinu a kvůli nedávnému vážnému srdečnímu stavu nebyl schopen dostat se mimo životní pojištění.

Jeho manželka mu brání opustit, dokud neuzavře jinou práci, která nabídne podobné pokrytí, ale zanechání by pravděpodobně znamenalo, že uvidí 30% pokles jeho platu.

S dvěma dětmi, hypotékou a jinými dluhy by byla ona a její děti ve finančním zkáze, kdyby opustil svou práci a zemřel.

Tento chudák se zasekl.

Byl uvízl v práci, kterou nenáviděl, protože nikdy nepomyslel, že by si vzal životní pojištění mimo svého zaměstnavatele.

Jedná se pouze o jeden příklad, proč mít životní pojištění jen práce je myšlenka BAD.

"Nepotřebuji další životní pojištění - jsem v práci"

To je společná odpověď na otázku životního pojištění osobami, které mají životní pojištění prostřednictvím práce. Obvykle se příliš nezamýšlí o tom, zda je toto klišé dokonce platné.

Například většina zaměstnaneckých smluv životních pojištění nedosahuje dostatečného krytí, které skutečně potřebujete. Váš zaměstnavatel bude mít k dispozici typy životních pojištění, které vám mohou nabídnout 50 000 dolarů nebo 100 000 dolarů bez poplatků. Ale to bude zcela nedostatečné, pokud máte mladou rodinu a skutečně potřebujete něco blíž k 500.000 dolarům a více.

Někteří zaměstnavatelé nabízejí doplňkové životní pojištění, kde musíte zaplatit pojistné za dodatečné krytí. Zatímco to může vypadat jako dobrá volba na povrchu, bude stále mít všechny vaše životní pojištění s jediným zdrojem.

A to představuje řadu problémů ...

Co když ztratíte svou práci?

Plánujete zůstat na svém současném zaměstnání po zbytek svého života, ale pravda pravděpodobně nebude spolupracovat. Podle amerického úřadu pro statistiku práce (BLS) je průměrný pobyt na pracovišti od roku 2014 4,6 let. Vzhledem k tomu, že kariéra může trvat 45 let, to je to, co (?) - deset pracovních míst za celý život?

Důležitým faktorem, který BLS statistika nezohledňuje, je nezanedbatelná praxe zaměstnavatelů přenést pracovníky z postavení zaměstnance na dávky na nezvýhodněné subdodavatele. Říká se tomu "snížení nákladů na mzdy" a hraje s analytiky a investory Wall Street dobře.

Pak existuje také možnost prožívat delší období nezaměstnanosti mezi pracovními místy. To se stává ještě pravděpodobnější během recese, kdy se můžete setkat bez práce nebo pojištění po mnoho měsíců.

Bez ohledu na to, zda jste odděleni nebo změnili své zaměstnání, váš současný zaměstnavatel zajistí, že životní pojištění skončí v určitém okamžiku a pravděpodobně mnohem dříve, než si myslíte.

Ačkoli se můžete jednoduše domnívat, že můžete získat pozdější soukromý plán, když to bude naprosto nezbytné, není to tak drobná komplikace ...

Co když vyvíjíte zdravotní stav dříve, než ztratíte svou práci?

Standardní poradenství při nákupu životního pojištění je to, když jste zdravý. Pokud vyvinete zdravotní stav a později ztratíte svou práci, možnost nákupu soukromé politiky může zmizet.

Některé zdravotní podmínky mohou znemožnit získání životního pojištění, zvláště pokud je tato podmínka poměrně nedávná. A i kdybyste mohli získat politiku, přichází s prémií s rizikem, což bude stát mnohem více.

Udržujte své životní pojištění prostřednictvím práce - ale přidejte zásady třetích stran

Určitě chcete mít životní pojištění prostřednictvím pracovní politiky, zvláště pokud je to, o které nemusíte platit. Ale jakékoliv dodatečné krytí, které potřebujete, by mělo být prostřednictvím soukromé politiky zakoupené mimo práci.

Znáte diverzifikaci jako investiční strategii? Je to také cenné, pokud jde o koupi životního pojištění. Vaše finanční situace je bezpečnější, pokud budete dodržovat zásady prostřednictvím dvou nebo více zcela samostatných entit.

Jako pojišťovací agent životního pojištění vám mohu pomoci zakoupit soukromou politiku. Existuje několik důvodů, proč je lepší se pokusit koupit pojistku přímo od životní pojišťovny:

• Moje služby vás nebudou stát víc, než si koupit pojistku přímo od životní pojišťovny.
• Dokážu zvládnout veškeré papírování a nuance, které jsou součástí procesu žádosti o životní pojištění - s čím jste pravděpodobně zcela neznámá.
• Můžu vám získat ty nejlepší zásady pro vaše potřeby, za co nejnižší možné pojistné sazby. Takto, pomocí agentu životního pojištění vás skutečně ušetří peníze.
• Vím, kdo jsou lepšími pojišťovnami, a vaše žádost podáte s těmi, abyste neztráceli čas a poplatky za uplatnění, které platí pro společnosti, které nebudou dobře odpovídat.
• V případě, že budete muset v budoucnu přidat další pojištění nebo dokonce změnit zásady, budu tam, abych vám pomohl tímto procesem.

Zavolejte mi a já se dostanu do práce, abych vám poskytl správnou politiku pro vaše potřeby. Jsem 100% služebně řízený a slibuji, že nehrajuju! No, ne tak dlouho, jak jsem ráno měla snídani 😉

Proč byste měli co nejdříve zablokovat vaši sazbu podle soukromých zásad

Dříve jsem mluvil o riziku vzniku zdravotního stavu předtím, než ztratíte svou práci, a jak to může komplikovat (nebo dokonce eliminovat) vaši schopnost získat soukromé životní pojištění. Existuje však ještě mnohem častější důvod, proč byste si měli koupit soukromý životní pojištění a dělali to právě teď:

Vaše životní pojistné nebude nikdy nižší, než bude dnes.

To je dáno skutečností, že věk je jedním z hlavních faktorů při určování pojistného na životní pojištění. Máte-li již 30 let, prémie soukromé politiky budou dnes mnohem nižší, než kdybyste byli 40 nebo 50 let.

Uzavřením pojistné sazby z dlouhodobého pojistného životního pojištění ušetříte jak vyšší pojistné, které přicházejí s věkem, tak i možnost odmítnout špatné zdravotní pojištění.

Jsem připraven telefonem, kdykoli budete připraveni přesunout se "Nepotřebuji další životní pojištění - jsem v práci zaměstnán". Tento předpoklad by mohl být nebezpečný pro vaše rodinné zdraví.

Uložit