Příručka pro nevznikla spřízněnými fondy pro lidi, kteří na Wall Street nehovoří

Kdybychom se mohli vrátit včas, měli bychom koupit Apple, Netflix a Amazon, kdyby měli méně než 25 dolarů za akcii.

Sakra, koupíme je za 100 dolarů za akcii. Ale když je akciová společnost tak nízký, je téměř nemožné vědět, jestli vám to udělá jmění, nebo se bude bát další.

Stejně tak, pokud jste připraveni ušetřit na odchod do důchodu, Amazon stoupá na více než 1 500 dolarů na akcii a během dne není dostatek hodin ke studiu všech zásob, které byste potřebovali pro portfolio, bouřky na trhu.

Sestavení investičního portfolia by bylo jako převzetí druhé zakázky.

Naštěstí byl vytvořen podílový fond, aby lidé mohli investovat, aniž by byli odborníky na jednotlivé akcie.

Co je vzájemný fond?

Podílový fond je fond investic, který je vzájemně financován skupinou lidí.

Tento fond může koupit portfolio, které zahrnuje akcie, dluhopisy, hotovost nebo kombinaci těchto tří. Riziko investování do podílových fondů je nižší ve srovnání s investováním do jedné nebo dvou akcií. A většina vzájemných fondů je aktivně řízena někým nebo několika lidmi, kteří vyvažují portfolio, protože společnosti rostou a klesají.

Moderní podílový fond se snaží porazit trh. V perfektním světě by si manažeři fondu vybrali pouze ty nejrychleji rostoucí společnosti a znají všechny ostatní společnosti na vzestupu, aby mohli vypnout pomalejší umělce pro slibné nově příchozí.

Pravděpodobně se vám líbí: "Takže musí být psychika?"

Ano i ne.

Manažeři stráví většinu času studiem společností, které zahrnují do vašich investic. Je nelegální získat informace od těchto společností, než veřejnost ví. (To se říká obchodování s insidermi a proto je milá Martha Stewartová ve vězení.)

Takže s tím, že jim nejsou k dispozici mnohem víc informací, než byste mohli projít vyhledáváním Google, jejich výběry jsou jen o něco víc než vzdělání.

Výhody a nevýhody vzájemných fondů

Podílové fondy jsou investiční strategií, kterou jste udělali. Metoda "set-it-and-forget-it" pro investování.

Ale se všemi službami, které jste udělali pro vás, zaplatíte za pohodlí. Tato prémie se zobrazuje maskovaně jako provize, poplatky a další poplatky spojené s fondem.

Pojďme je rozbít.

Zatížení: "Zátěž" v podílovém fondu je prodejní poplatek nebo provize. Když investujete prostřednictvím určitých makléřů, finančních plánovačů nebo investičních poradců, jsou vypláceny v horní části každého vkladu, který dáte do svého podílového fondu.

Pokud máte nejasnosti ohledně toho, zda máte jednu z těchto položek, jsou ve vašem portfoliu označeny jako akcie třídy A. U podílových fondů složených převážně z akcií činí průměrná zátěž 5,4%. To znamená, že pokud investujete 1000 dolarů, ten, kdo vám prodal, dostane 54 dolarů a investuje 946 dolarů.

Tato zatížení se zmenšují, když investujete více, ale většinou nezůstanete, dokud nebude investováno 1 milion dolarů.

Náklady na pronájem, aka poplatky za správu: Roční nebo čtvrtletní poplatek obvykle činí mezi 0,5% a 2% všeho, co jste investovali do podílových fondů.

Řekněme, že investujete 25 000 dolarů ročně do podílových fondů s 5,4% zatížením a 1% poplatkem za správu. To znamená, že do fondu bude vloženo 23.650 dolarů a za správu bude odečteno minimálně 236,50 dolarů. To neberie v úvahu 1% z jakéhokoli růstu, který fond v daném roce vidí.

Také je dobré si uvědomit, že poplatek za správu není správní výdajový poměr (MER). MER je celkový průměr vašich výdajů / poplatků a bude vyšší než poplatek za správu.

12b-1 (aka Marketingové poplatky): Věděli jste, že investoři platí za marketingové a propagační výdaje podílových fondů? Ano. Pokud vidíte poplatek 12b-1, za to platíte! Ne všechny tyto prostředky mají, ale v průměru je to roční poplatek ve výši 0,13%.

To jsou jen špička ledovce poplatku za vzájemné financování.

Jak nakupovat vzájemné fondy bez všech poplatků

Ne všechny podílové fondy jsou vytvořeny stejně. Existují alternativy, které jsou levné, snadno pochopitelné a často přinášejí ještě lepší výsledky.

Společnosti podílového fondu, které nemají žádné finanční prostředky

Podílové fondy prodávané bez provize nebo prodejního poplatku jsou, uhádli jste, bez zátěže. Jedná se o tytéž aktivně spravované podílových fondů, ale jsou zakoupeny přímo od investiční společnosti.

Mohli byste rozpoznat názvy jako Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price a Schwab; to jsou společnosti podílových fondů. Můžete jít přímo na své webové stránky, otevřít účet zprostředkování a začít investovat do svých vzájemných fondů.

Indexové fondy

Indexové fondy jsou vzájemné fondy, které nejsou aktivně spravovány. Z tohoto důvodu žádný poradce nečiní provizi za ně a nemáte žádné manažeři platit, takže průměrný nákladový poměr na akciovém indexu fondu 0,09%.

Indexové fondy nejsou navrženy tak, aby překonaly trh. Jsou plné akcií, které budou zrcadlit trh. Průměrná roční návratnost může být nižší než spravované finanční prostředky, ale bez všech poplatků je tato zásada schopna vydělat více úroků. (Upozornení na spoiler: Aktivně spravované fondy obvykle neporazují trh.)

Když investujete do aktivně spravovaného fondu, obvykle se investujete do jediného podílových fondů, které se časem mění.Vzhledem k tomu, že se tvorba indexových fondů zřídka mění, většina odborníků doporučuje mít několik ve svém portfoliu.

Poradci pouze pro poplatky

Ne všichni investiční poradci jsou vytvořeni rovní. Pokud chcete, aby vás někdo v investičním procesu vedl, ale nechtějí, aby se zvýšily poplatky spojené s většinou podílů, existují poradci pouze za úplatu.

Finanční poradci, kteří jsou pouze zpoplatněni - nejsou stejní jako poplatníci - účtují hodinovou sazbu nebo měsíční příslibu za své služby. Neberou provize, takže mohou být nestranní ke konkrétnímu fondu.

Zaplatíte jim 150 až 300 dolarů za hodinu a sestavíte pro vás nejlepší a nejlevnější portfolio, přizpůsobené vašim životním cílům.

Pokud nemůžete zabalit hlavu kolem informací, které najdete ve vyhledávání Google, utrácejte 400 až 900 dolarů na profesionální poradenství, je to v dlouhodobém horizontu mnohem levnější než 1% vašich celoživotních příjmů.

Jen vězte, že nejlepší kandidáti na finanční poradenství obvykle vydělávají 150 000 dolarů ročně nebo investují alespoň 250 000 dolarů, takže se nemusíte cítit jako nutné investovat.

Pokud právě začínáte, ujistěte se, že přispíváte ke shodě vaší společnosti ve vašem 401 (k). Zkontrolujte možnosti a vyberte fond nebo finanční prostředky s nejnižšími poplatky.

Tento článek obsahuje obecné informace a vysvětluje, jaké možnosti máte, ale není zamýšlen jako investiční poradenství nebo osobní doporučení. Nemůžeme personalizovat články pro naše čtenáře, takže se vaše situace může lišit od těch, které jsou zde diskutovány. Požádejte profesionálního specialistu na daňové poradenství, právní poradenství, finanční poradenství nebo investiční poradenství.

Jen Smith je spisovatelka pracovníků společnosti The Penny Hoarder a poskytuje tipy na úspory peněz a dluhu na společnosti Instagram @savingwithspunk. Vyčerpává všechny své penzijní účty s nízkonákladovými indexovými fondy.