Co studentský úvěr bublina opravdu vypadá

U bubliny studentských půjček je spousta humbuk - skutečnost, že půjčky studentských půjček dosáhly přes 1,2 miliardy dolarů. To je šílené číslo. Celková výše dluhu v USA je 17,5 bilionů dolarů. Příliš si přidejte nějaké jídlo k zamyšlení, ve Spojených státech je zhruba 13,5 bilionů dolarů hypotečního dluhu.

Důsledkem je, že dluh studentských půjček je lezení. Ale jsme v bublině? A bude bublina pop brzy? Pokud ano, jak to vypadá?

Stručná historie studentských půjček

Studentské půjčky byly poprvé vytvořeny v roce 1958 jako součást zákona o školství pro národní obranu. Toto bylo během studené války a pro národní obranu bylo důležité, aby studenti šli na vysokou školu a získali pokročilé stupně. Zamyslete se nad všemi studenty, kteří šli do školy a pomohli s vesmírným programem a dalšími projekty? Bylo to opravdu chytrý nápad v té době.

Současný systém však byl skutečně zahájen v roce 1990, s dotací na úvěry a zárukou pro banky. V roce 1993 jsme začali získávat půjčky směřované od vlády. Do roku 2008 tyto přímé půjčky představovaly přibližně 25% všech vydaných úvěrů - zbytek tvoří soukromé půjčky nebo garantované půjčky vydané společnostmi jako Sallie Mae.

V roce 2010 byla změna provedena tak, aby vláda vydala všechny přímé půjčky. To znamenalo, že vláda vlastnila všechny federální půjčky a nebyli tam žádní jiní lidé se středním věkem, kteří vydali půjčky se státní zárukou. Soukromé půjčky však stále existují.

Jaký je současný bublina studentských půjček?

Je důležité podívat se na historii dluhu studentských půjček, abyste skutečně pochopili, jak vypadá tato bublina.

Teď se podívejme dnes. Již víme, že existuje dluh studentských půjček ve výši 1,2 bilionu dolarů. To se snižuje na průměrně 29.400 dolarů na jednoho studenta.

Kdyby se jednalo o všechny nové půjčky vydané od roku 2010, student by po ukončení studia zaplatil 338 dolarů za měsíc. Používá se základní 10letý standardní splátkový plán a současné 6,8% úrokové sazby.

Vzhledem k tomu, že průměrná počáteční mzda pro třídu 2013 činí 45 327 USD, průměrný absolvent bude platit téměř 9% svého platu za rok, aby se zbavil svého dluhu studentských půjček. Zde je skutečný problém.

Thesoučasná bublina studentských půjček není ve skutečnosti bublina, je to spíše pijavice na studenty a ekonomiku. Důvod? Na rozdíl od krize bydlení budou studentské půjčky vždy vráceny - je to systém, který vláda vytvořila. Vzhledem k tomu, že vláda vlastní půjčky, mohou snadno obdarovat mzdy, přijmout vaše sociální zabezpečení a další. Není tedy otázka splácení. Ale co se stane, je to, že tyto pijavice příjmy od dlužníků - v podstatě dal padák za automobilem, který je ekonomikou Spojených států, jen je táhne dolů.

Jak bude Student Loan Bubble Pop

Vzhledem k tomu, že existuje velmi malé riziko splácení se studentskými půjčkami, jak bude studentská půjčka bublina pop? V ostatních oblastech ekonomiky zasáhne, že tisíciletí by měly mít velký dopad.

Absolventi budou například nuceni být nájemci déle, protože nebudou mít nárok na hypotéku, pokud by neměli příjmy ani poměry dluhu. Toto přetáhne ekonomiku, protože nákup domů pohání další oblasti spotřebitelských výdajů, jako je spotřební zboží, domácí zlepšení a další. Tisíceletí budou muset počkat, dokud nedostanou svůj dluh pod kontrolu nebo zvýšit svůj příjem, což bude trvat několik let po promoci.

Jiný velký lístek, a dokonce i malý lístek, položky bude muset být držen nedávnými absolventy také. Všechny tyto faktory prostě přetáhnou ekonomiku, zvláště když stávající investoři (Baby Boomers) začínají opouštět hlavní ekonomiku a snižují výdaje na důchod.

Jak jinak vidíte bublinu studentských půjček?