Jak začít uložit s plánem 529

Pokud platit za vysokou školu je ve vaší budoucnosti, můžete se zamyslet nad myšlenkou zapsat se do 529 kolejového plánu spoření. Pokud ano, nejste sami. Poté, co Obama rychle odvolal svůj návrh na zrušení svých federálních daňových výhod na začátku tohoto roku, mnoho rodin rozhodlo, že úsporné nástroje si zaslouží jiný pohled.

Věděli jste ale, že jsou k dispozici stovky plánů a žádné dva nejsou přesně stejné? Jak si můžete být jisti, že konkrétní plán vám pomůže dosáhnout vašeho úsporného cíle?

Jak funguje školní úsporný plán 529

Pokud pochopíte, jak funguje Roth IRA, měli byste mít docela dobrou představu o tom, jak funguje školní plán 529. 529 plány jsou investiční účty navržené tak, aby pomohly rodinám vyčlenit peníze na budoucí náklady na vyšší vzdělávání. Vy děláte příspěvky s penězi po zdanění, výdělky rostou bez daně a peníze, které odvoláte, nebudou zdaněny, pokud jsou placeny za vysokou školu.

Pokud nepoužijete finanční prostředky na zaplacení vysoké školy, část výdělku z vašeho účtu bude účtovat daně z příjmů a peněžitou pokutu ve výši 10%. Hlavní část, která je částkou, kterou jste vložili, nebude nikdy zdaněn ani penalizován, protože vaše příspěvky byly provedeny s penězi po zdanění.

Výhody nad jinými vysokorychlostními vozidly

Samozřejmě, existují i ​​jiné způsoby, jak zachránit vysokou školu. Můžete investovat do Coverdell Education Savings Account nebo Roth IRA a získat stejný růst bez daně. Ale to je jen tehdy, pokud splníte požadavky na příjem. U Coverdellů musí mít společně manželské páry k dispozici upravený hrubý upravený příjem menší (MAGI) než 220 000 dolarů a pro Roth IRA MAGI musí být nižší než 193 000 dolarů. A co víc, můžete uložit až 2000 dolarů za dítě na rok na Coverdell a až na 5 500 dolarů ročně na Roth IRA.

529 plány jsou na druhé straně dostupné rodinám všech úrovní příjmů a nemají žádné roční limity příspěvků. Ve skutečnosti mohou prarodiče, kteří se oženili a podávali společně, mohou darovat až 70 000 dolarů za rok a vyhnout se dani z darování, pokud se rozhodnou zacházet s příspěvkem, jako kdyby to bylo provedeno během pětiletého období.

Ano, můžete začít malý

Nyní někteří z vás viděli číslo 70 000 a okamžitě chtěli přestat číst tento příspěvek. Ano, to je spousta peněz, ale většina příspěvků od mladých rodin nebude nikde v blízkosti této částky. Mnoho 529 plánů má minimální požadavek na příspěvek na 25 dolarů za měsíc. Můžete je dokonce "nastavit a zapomenout" s automatickými opakovanými vklady, které jsou propojeny s vaším bankovním účtem.

Zatímco tyto skromné ​​příspěvky se budou časem zvyšovat, pravděpodobně nebudete moci financovat celou vysokou školu tímto způsobem. Chcete-li zvýšit své úspory, můžete požádat přátele a členy rodiny, aby vám pomohli financovat váš plán namísto narozenin a dárků. Stále více plánů umožňuje snadné přispět k plánu 529 milovaného člověka bezpečně prostřednictvím svých webových stránek a kanálů sociálních médií.

Řekněme, že vaše dítě je pět let a můžete si dovolit uložit 25 dolarů měsíčně do svého plánu 529. Když je čas na vysokou školu, budete mít kolem $ 5,900, za předpokladu, že roční návratnost investic o 6%. Ale pokud jste při otevření účtu učinili také počáteční vklad ve výši 500 dolarů za použití dárků od přátel a rodiny, váš zůstatek na konci vysokoškolského studia se dostane na 7 000 dolarů za předpokladu stejné návratnosti investice.

Váš stát by mohl pomoci

Státy vědí, že přístup k vysokoškolskému vzdělání může zlepšit hospodářskou prosperitu své komunity, a proto mnoho z nich aktivně povzbuzuje obyvatele, aby šetřili na vysokou školu. Ve skutečnosti 34 států v současné době nabízí 529 příspěvků na příspěvek na státní odpočet daně nebo úvěr. Většina daňových úlev je přísně nabízena obyvatelům, kteří používají plán svého domovského státu, ale šest z těchto států odmění obyvatele, kteří ušetří na vysoké škole s 529 plánem. Kromě daňových výhod také státy podporují šetření na vysoké škole s pobídkami, jako jsou odpovídající granty pro rezidenty, kteří otevřou 529 účtů, kteří se účastní společenských akcí a stipendijních soutěží.

Mějte však na paměti, že se můžete zapsat do téměř všech 529 plánů bez ohledu na to, kde žijete, a vaše volba plánu neurčuje, kde vaše dítě bude muset navštěvovat vysokou školu. Takže pokud žijete v Kalifornii, která nenabízí žádné daňové úlevy pro 529 příspěvků, můžete ušetřit s plánem New Yorku a vaše dítě se může zúčastnit University of Kansas.

Přesto podle průzkumu Savingforcollege.com o roční škole úspor se 20% z rodičů a prarodičů ve výši 1 600 + rodičů domnívá, že musíte použít plán vašeho domovského státu. I když se doporučuje začít s plánem vašeho domovského státu v případě, že existují nějaké výhody, měli byste vždy nakupovat. Nižší poplatky nebo lepší investiční výkony zjištěné v plánu jiného státu mohou převážit daňové úlevy nabízené v rámci státního plánu.

Jak najít nejlepší plán 529

Takže se stovkami možností k dispozici, jak víte, který plán 529 je nejlepší pro vaše potřeby rodiny? Za prvé, budete se muset rozhodnout, zda se chcete zapsat přímo do plánu nebo konzultovat pomoc finančního poradce. Budete pravděpodobně nakonec zaplatíte více za plán prodávaného poradcem, ale můžete také využít jejich odborných znalostí. Jak již bylo uvedeno výše, pokud se rozhodnete vybrat vlastní vzdělávací plán, ujistěte se, že zhodnotíte investiční výkonnost a poplatky za správu, stejně jako daňové úlevy nebo jiné pobídky k zápisu.

Jednoduše řečeno, nejlepší 529 plán je ten, který poskytuje největší návratnost vašich investovaných dolarů v době, kdy potřebujete peníze na vysokou školu s přijatelnou úrovní investičního rizika, a dává vám nejméně potíží nebo nepříjemných překvapení na cestě . Chcete-li zúžit výběr, můžete zadat informace o vaší rodině do nástroje Planning Savings Planner, abyste vytvořili personalizovaný plán úspory navržený tak, aby vyhovoval vašim specifickým potřebám.

Využíváte školního plánu 529?

Kathryn Flynn je ředitelkou obsahu Savingforcollege.com. Pracovala v investičním průmyslu již více než 10 let a přináší své bohaté poznatky. Je pevně přesvědčena o potřebě finanční povědomí a těší se, že pomáhá rodinám porozumět výhodám úspor pro vysokou školu s 529 plány. Můžete sledovat Kathryn na Twitteru na adrese @ saving4college a Facebook.