Online investice průvodce pro nováčky

Pokud jste nový nebo malý investor, online investování se může zdát komplikované a dokonce i zastrašující.

To je proto, že existují stovky online investičních platforem a dokonce i různé typy. Některé jsou pravdivé investiční platformy typu "do-it-yourself", zatímco jiné nabízejí kompletní investiční management.

Která platforma pro online investování byste si měli vybrat? Začneme tuto diskusi tím, že pokryjeme základní typy on-line investičních platforem. O něco později se dostaneme do některých konkrétních online investičních makléřů, které jsme prozkoumali a cítili jsme, že doporučujeme.

Discount Brokers

Zprostředkovatelé slev jsou vlastně někteří z největších on-line investičních platforem. Některé z nich mají milióny dolarů pro miliony individuálních investorů. Poskytují vám možnost investovat do nejširšího spektra aktiv, včetně akcií, dluhopisů, vzájemných fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF), zahraničních cenných papírů, investičních fondů a futures a opcí.

Základní myšlenkou diskontních makléřů je vytvořit nejrozsáhlejší investiční prostředí pro vlastní investování. To zahrnuje nejen nízkou strukturu provizí, ale také široký výběr investičních nástrojů.

Ty mohou obsahovat nástroje navržené tak, aby poskytovaly základní investice do online investic, stejně jako mnohem sofistikovanější, které vám skutečně pomohou při investování, včetně obchodování s vysokou aktivitou a možností investování.

V rámci skupiny existuje značná variabilita a zatímco historicky nejlevnější platformy poskytují nejméně nástrojů, tato mezera se uzavírá.

Nyní je většinou otázkou výběru struktury poplatků, se kterou jste nejvíce spokojeni, stejně jako nejdůležitějších investičních nástrojů.

Ve většině případů budou tyto online investiční platformy fungovat nejlépe pro aktivní a velmi aktivní obchodníky, což je ve skutečnosti cílový trh diskontních makléřů. Z tohoto důvodu jsou slevové makléři nejvhodnější pro zkušené investory, kteří chtějí investovat vlastními silami, a obecně potřebují jen některé druhy pomoci makléřům, ale nic se blíží plnému řízení investic.

Mezi příklady diskontních makléřů patří společnosti E * Trade, TDAmeritrade a Scottrade.

Full Service Brokers

Makléři s plným servisem mají vyšší cenu než diskontní makléři, avšak v podstatě spravují vaše investiční portfolio pro vás. Oni také obvykle vyžadují vyšší účet minima - obvykle 50.000 dolarů nebo více - než diskontní makléři, kteří často nemají minimální zůstatek na účtu vůbec.

Když převádíte své portfolio na makléře s plným servisem, určují vaše přidělení portfolia, pravidelně se vyvažují a zpracovávají všechny nákupy a prodeje cenných papírů v procesu. Ale protože jsou makléři s plným servisem, existuje značný kontakt se zákazníkem.

Budete obvykle informováni o investičním procesu. Jste také obvykle přidělena finančním poradcům, kteří většinou působí jako bodová osoba mezi vámi a obchodníkem s plnými službami.

Mohou navrhnout pro vás vlastní portfólio nebo mohou své portfolio umístit do předem určeného spravovaného portfolia, které je k dispozici ostatním investorům. Mohou také poskytovat služby správy majetku zákazníkům, kteří mají velmi velké portfolia.

Poplatky za správu makléřů s plným servisem se nacházejí na velmi vysokém konci online investiční platformy, což je obvykle více než 1% hodnoty vašeho portfolia každý rok.

Zprostředkovatelé s plným servisem většinou pracují pro větší investory, kteří dávají přednost profesionálnímu řízení, a to s velkým množstvím poradenských kontaktů.

Mezi příklady investičních makléřů s plnými službami patří Edward Jones, Raymond James a Ameriprise Financial.

Rodiny vzájemných fondů

Rodiny vzájemných fondů jsou společnosti, které spravují vlastní skupinu vzájemných fondů nebo ETF. Mohou nabídnout kdekoli od dvanácti až několika set fondů, které pokrývají každé myslitelné tržní odvětví a index trhu.

Vzhledem k tomu, že každý fond v rámci rodiny je skutečně vlastním řízeným portfoliem, představuje příležitost k profesionálnímu řízení investic.

Rodiny vzájemných fondů fungují dobře jak pro ruce investorů, tak i pro investory, kteří chtějí mít alespoň některé z jejich peněz profesionálně spravované.

Hlavním faktorem, který je třeba zvážit u rodin fondů, je jejich struktura poplatků. Vzájemné fondy často přicházejí s "zatížením" (ETF obvykle neúčtují tyto poplatky), které se mohou pohybovat v rozmezí od 1% do 3% vaší investice do konkrétního fondu. Tyto poplatky mohou mít dopad na návratnost investic a nejsou vhodné k obchodování s vysokými aktivitami. Také byste měli upřednostňovat finanční prostředky bez zátěže, abyste tuto situaci vylepšili.

Mezi příklady rodinných fondů patří společnosti Fidelity Investments,
Vanguard Group a amerických fondů.

Robo Advisors

Jedná se o nejnovější skupinu on-line investičních makléřů, kteří přišli jen za posledních sedm nebo osm let. Nabízejí však profesionální řízení investic za velmi nízké poplatky.

Mají buď velmi nízké nebo neexistující minimální účty, což z nich dělá ideální způsob, jak pro nové a drobné investory využít výhod profesionálního řízení investic bez vysokých poplatků, které obvykle přicházejí s nimi.

Většinou poskytují podobné služby plnohodnotným on-line investičním makléřům, ale dělají to jen za zlomek nákladů. Roční poplatky účtované robo-poradci se obvykle pohybují mezi 0,25% a 0,50% ročně, v porovnání s 1,0% až 1,5% u tradičních makléřů s plným servisem.

Celý proces robo-poradce je plně automatizovaný a plně online.

Vyplníte několik otázek, které určují vaše investiční cíle a toleranci vůči riziku, a poté investiční platforma vytvoří portfolio, na kterém je založena Moderní teorie portfolia (MPT), která se především týká řádné alokace aktiv, spíše než výběru jednotlivých bezpečnostních prostředků.

Budou vytvářet vaše portfolio s použitím velmi malého počtu cenově dostupných ETF indexů, které představují celý široký trh. Jakmile bude portfólio vytvořeno, poskytnou reinvestifikaci a dokonce i reinvestování dividend, a některé dokonce zajistí sklizeň daňových ztrát, aby vaše daňová povinnost udržovala minimální kapitálový zisk.

Příklady robo-poradců zahrnují Betterment, Wealthfront a Personal Capital.

Nyní uvádíme některé z našich nejlepších zprostředkovatelů online investic:

Nejlepší online makléř pro aktivní obchodníky: E * TRADE

Struktura poplatků E * TRADE je v pořádku uprostřed řady slevových makléřů. Nabízejí však plnou platformu služeb, která vám umožní investovat téměř do čehokoliv, co si můžete představit, včetně akcií, dluhopisů a více než 8 000 vzájemných fondů a ETF. Nabízejí také výhodu, že můžete být buď kompletním obchodníkem nebo udělejte jakoukoli pomocnou úroveň, kterou potřebujete, aby vám pomohl při investování.

Platforma vám také nabízí neuvěřitelnou paletu obchodních nástrojů, včetně bezplatného nezávislého výzkumu, streamování nabídek v reálném čase, přizpůsobitelných plánovacích nástrojů a všeho, co potřebujete k tomu, abyste investovali do sebe.

Nejlepší zprostředkovatel IRA: TD Ameritrade

TD Ameritrade má nějaké nadřazené nástroje pro odchod do důchodu. Například jejich Výběr IRA nástroj vám pomůže zjistit, zda byste měli udělat tradiční příspěvek IRA nebo příspěvek Roth IRA. Nabízejí také Důchodová kalkulačka nástroj, který analyzuje vaše informace, cíle, příjmy, majetek a toleranci vůči riziku, a pak vám ukáže váš pokrok v plnění všech těchto cílů.

Dávají vám také možnost podílet se buď na samo-řízené investice, nebo na selhání svých řízených portfolií, Advisor Direct a Amerivest Portfolios. Je to dobrá kombinace, pokud chcete trochu obojího druhu investování - self-directed a broker asistoval.

Online investiční platforma s nejlepšími obchodními nástroji: OptionsHouse

OptionsHouse se řadí jako nejvýhodnější on-line investiční platforma, ale také poskytuje špičkovou technologii obchodování a obchodní zdroje. To platí zejména v případě, že chcete obchodovat s možnostmi, což je jejich specialita.

Nabízejí také funkci známou jako jejich paperTRADE účet, který vám umožňuje praktikovat obchodování pomocí virtuálních peněz, spíše než skutečné peníze. To vám umožní vylepšit své obchodní dovednosti dříve, než skutečně hrozí skutečné peníze.

Nejlevnější online investiční platformy: OptionsHouse

Za 4,95 dolarů za obchod, TradeKing nabízí to, co jsou pravděpodobně nejnižšími obchodními poplatky v průmyslu. Nabízejí také své řízené portfolia prostřednictvím TradeKing Advisors. Dvě nevýhody: žádný demo účet a účtují každoroční poplatek za nečinnost v hodnotě 50 dolarů. Ale pokud otevřete účet s TradeKingem, je velmi nepravděpodobné, že nebudete aktivní obchodník - nikoliv s nízkou cenou.

OptionsHouse obchodních poplatků odpovídá poplatkům TradeKing na 4,95 dolarů za obchod. Nemají žádné roční poplatky a solidní obchodní platformu, jak je uvedeno v předchozí části.

Nejlepší plně hands-off online investiční platforma: zlepšení

Toto ocenění se uděluje Bettermentovi, šampiónu těžké váhy robo-poradce světa. Je to velmi levná cesta k získání profesionálního řízení investic a můžete si otevřít účet bez jakýchkoli peněz. Jedná se o zcela hands-on on-line investiční platformu, což znamená, že vyplníte žádost, odpovězte na několik otázek souvisejících s investováním, financujte svůj účet a společnost Betterment je od vás vždy navždy vyřešena.

Společnost Betterment účtuje roční poplatek rovný pouze 0,25% zůstatku na vašem účtu. To znamená, že můžete mít 10 000 dolarů spravovaných za 25 dolarů ročně, nebo 100 000 dolarů za 250 dolarů. To zahrnuje výběr portfolia, vyvažování a dokonce i sklizeň daňových ztrát. To je spousta řízení za velmi nízký poplatek.

Nejvíce kreativní online investiční platforma: Motif Investing

Pokud jste někdy měli fantazii o provozování vlastního podílového fondu, pak Motif Investing možná jen pro vás bude online platformou pro investování. Když investujete prostřednictvím motivu, vytvoříte mini vzájemné fondy, které jsou označovány jako motivy. Můžete buď investovat do existujících motivů vytvořených jinými uživateli, nebo si můžete vytvořit vlastní.

Některé příklady existujících motivů zahrnují převzetí tablet, břidlicový olej, rostoucí úrokové sazby a boj s rakovinou. Chcete-li vytvořit svůj vlastní motiv, potřebujete nejméně 300 dolarů a poté můžete investovat až 30 různých akcií za jednu nízkou cenu 9,95 dolarů bez ohledu na skutečnou částku investovanou do motivu. Je to příležitost kombinovat tvořivost s vašimi online investovacími aktivitami.

Seznam makléřů GFC pro online investice

Připravili jsme tabulku shrnující některé z nejdůležitějších rysů následujících on-line investičních platforem:

Broker / kategorie	Typ makléře	Minimální účet	Roční poplatek	Komise	Nejlepší pro	Aktuální propagační akce
Scottrade	Sleva	$500	N / A	$7.00	Samostatní investoři	$ 100 - 2,500 dolarů hotovostní bonus pro nové účty $ 25,000 až $ 1 milion +
Zlepšení	Robo-poradce	Žádný	0.25%	N / A	Plně spravovaný účet	N / A
E * OBCHOD	Sleva	$500	N / A	$7.99	Samostatně řízený	$ 200 - $ 2,500 hotovost bonus pro nové účty $ 25,000 až $ 1 milion +
Obchodní stanice	Sleva	$5,000	99,95 dolarů za měsíc, lze upustit od vysoké obchodní aktivity	4,99 USD za obchod, nebo 1 cent na akcii	Samoregulované, zejména možnosti	500 až 1500 dolarů provize z nových účtů 0 až 250 000 USD +
Firstrade	Sleva	Žádný	N / A	$6.95	Samostatně řízený	$ 100 - $ 1,000 ve volných provizích
TD Ameritrade	Sleva	Žádný	N / A	$9.99	Samostatně řízený	$ 100 - 600 dolarů při otevření účtu ve výši 25 000 až 250 000 USD
OptionsHouse	Sleva	Žádný	N / A	$4.95	Samoregulované, zejména možnosti	$ 1,000 provize zdarma
TradeKing	Sleva	Žádný	$ 50 poplatek za nečinnost	$4.95	Samostatně řízený	$ 500 - $ 1 000 volných obchodů při otevření nového účtu za $ 500 - $ 5,000
Motif Investing	Vlastní investiční platforma	$300	N / A	9,95 dolarů za 30 "akčních"	Vlastní-řízené / Vytvořte si vlastní prostředky	$ 150, pokud otevřete účet s nejméně 2 000 USD
Wealthfront	Robo-poradce	$500	0.25%	N / A	Plně spravovaný účet	První $ 10,000 se podařilo zdarma
T. Rowe Price	Slevy a vzájemné fondy	$2,500	Žádný	$9.95	Samostatně řízený	N / A