12 milionů Američanů by mohlo v červenci získat 40 bodů

Nezáleží na tom, jak moc si přečíst kreditní skóre a jak jsou vypočteny, stále existuje tento prvek "muž za záclonou", který vás zneklidňuje pokaždé, když dojde k velkému finančnímu pohybu.

Čas koupit auto? Nechte se hýbat, zda vaše skóre bude dostatečně vysoké, abyste získali dobrou úrokovou sazbu.

Nová úloha vyžaduje ověření kreditu? Nechte se hýbat, zda ten špatný den v soudu pro malé nároky zabrání pronásledování.

Ale ty velké, tajemné úvěrové úřady se chystají udělat změnu, která odnese trochu tajemství.

A vaše kreditní skóre může mít prospěch.

Jak zjistit, zda přicházející změny povedou k posílení vašeho kreditního skóre (zdarma)

Nejdříve nejprve: Budete chtít uchopit nejnovější verzi kreditní zprávy.

Úvěrové úřady jsou skutečně povinné poskytnout Vám každoročně bezplatnou zprávu.

Už jste vyčerpali své freebies? Služba Credit Sesame vám umožňuje každý měsíc zaznamenat novou kreditní zprávu, abyste mohli sledovat tyto nadcházející změny.

Jakmile budete mít svůj úvěrový posudek, budete moci vidět vaše současné skóre, kredity a všechny negativní známky proti vašemu skóre.

Úvěrové skóre se v roce 2016 dramaticky změnily

Byl to velký rok pro změny kreditních bodů.

Nedávno jsme viděli:

• Zdravotní dluh klesl z hlášení o úvěru až po 180denním okně, které umožnilo pojišťovnám splatit, podle Národního plánu pomoci spotřebitelům. Pokuty, jako jsou parkovací lístky a lhůtové knihovny, se již na úvěrových zprávách neobjevují.

• Věřitelé začali používat více trendových dat. Takže namísto pouhého určení, zda dlužník splňuje nárok na půjčku na základě toho, zda byl včas s platbami na úvěr, věřitelé vzali 24měsíční pohled na historii plateb, aby zjistili, jak zaplatil dlužník (ať už to bylo více než minimum každý měsíc , atd.). Tato strategie usnadnila africkým americkým a latinským rodinám získání hypoték, tvrdí Pew Research.

• Prudké zvýšení krádeže identity. Federální obchodní komise (FTC) hlásilo 490,220 stížností na krádež identity v roce 2015, což představuje až 160 000 stížností od roku 2014

Dobře, chyťte si svou zprávu o úvěru a podívejme se na letošní změny.

A ještě větší změny jsou v roce 2017

Počínaje 1. červencem Experian, TransUnion a Equifax změní způsob vykazování kreditních bodů.

Pokud vaše kreditní zpráva v současné době uvádí daňové zástavní právo nebo občanský soud, vaše skóre by mohlo získat podporu.

Daňové zástavní právo je to, co vláda stanoví, pokud máte nezaplacený daňový dluh. Tento krok se uskuteční předtím, než vláda odvádí (nebo převezme kontrolu nad) svůj majetek na pokrytí nezaplaceného dluhu.

Jakmile zaplatíte daňové zástavní právo v plné výši, uvolní se do 30 dnů.

Občanský soud je soudní věc, kterou jste neztratili. Někdy se mzdová obžaloba používá k získání pravidelných plateb směrem k občanskému úsudku.

Tyto problémy nejsou přímo oznamovány úvěrovým kancelářím. Místo toho jsou veřejnými záznamy, ke kterým má přístup někdo.

Od tohoto léta úřady budou tyto položky uvádět pouze ve vašem hlášení, pokud budou přítomny tři z následujících čtyř údajů: jméno, adresa, číslo sociálního pojištění a / nebo datum narození.

"Mnoho zástavních práv a většiny rozsudků nezahrnuje všechny tři nebo čtyři," uvádí Annamaria Andriotis v Wall Street Journal.

Úvěrové úřady navíc aktualizují veřejné záznamy, které shromažďují, nejméně každých 90 dní.

"Věříme, že vylepšené standardy pro veřejné záznamy pečlivě vyvažují obavy spotřebitelů a regulátorů o přesnosti veřejnosti a současně zajišťují, aby se věřitelé mohli nadále spoléhat na údaje o úvěrových zprávách a kreditní skóre získané z dat," řekl Eric Ellman, prezident a generální ředitel Asociace průmyslu spotřebitelských dat (CDIA), ve svém prohlášení z 13. března.

Společnost Fair Isaac Corporation, která spravuje kreditní skóre FICO, uvedla asi 12 milionů lidí uvidí, jak se jejich skóre stane hned, jakmile úřady zavedou tuto změnu v hlášení.

Pro většinu bude růst úvěrového skóre "skromný", pravděpodobně méně než 20 bodů. Ale asi 700 000 spotřebitelů vidělo zvýšení o cca 40 bodů.

Proč jen malá skupina držitelů kreditních bodů zaznamená výrazný nárůst?

"Drtivá většina spotřebitelů, na které budou mít vliv aktualizovaná politika [zpravodajských agentur pro úvěrové zpravodajství], mají stále ještě další hanlivé ukazatele, jako jsou sbírky nebo vážné delikty ve svém spisu o úvěru, které zůstanou po odstranění těchto informací z veřejného záznamu" Vysvětlil zástupce FICO.

Dobré zprávy pro každého! Že jo? (Možná ne pro věřitele)

Ponechání daňových zástavních práv a rozhodnutí z úvěrových zpráv je vzrušující pro postižené spotřebitele - ale není to tak vzrušující pro lidi, kteří si vybírají kreditní zprávy, aby rozhodovali o vašem finančním zdraví.

Washington Postová redaktorka Kenneth Harneyová požádala prezidenta a generálního ředitele Asociace hypotečních bankrů Davida H. Stevense o to, jak změna ve vykazování ovlivní hypoteční průmysl.

"Stevens řekl, že blokování těchto informací bude uměle zvýšit kreditní skóre některých uchazečů, čímž se vytvoří" falešně pozitivní ", takže se zdá, že se jedná o menší riziko než oni," poznamenal Harney.

Dokonce i zvýšení počtu bodů, jak vysvětlil, by mohlo mít zásadní dopad na bonitu spotřebitele.

Díky za vyšší skóre!

"V zákoně o spravedlivém hlášení o úvěru neexistuje nic, absolutně nic, které vyžaduje odstranění zástavních práv a úsudků," napsal John Ulzheimer ze společnosti The Simple Dollar. "A v rozvratném jazyce mezi úvěrovými úřady a všemi těmito generálními zástupci není nic, co by je vyžadovalo k tomu, aby odstranili zástavní právo nebo rozsudky. Tohle je volba úvěrových kanceláří, která jsou sama o sobě, a je to docela dobrá zpráva pro spotřebitele. "

Budou tyto změny ovlivňovat vaše skóre? Nejlepší způsob, jak zjistit, je sledovat vaše kreditní zprávy.

Zveřejnění: Tento příspěvek obsahuje affiliate odkazy. Dáváme vám vědět, protože to je to, co by Honest Abe udělal. Koneckonců, on je na naší oblíbené minci.

Lisa Rowanová je spisovatelka a producentka v The Penny Hoarder.