Špatné skóre kreditu? Tento jednoduchý nástroj vám pomůže - a ušetří vám $ 1,000

Budování nebo stanovení vaší kreditní historie může být dlouhý, bolestivý a nákladný projekt.

Důvěřuj mně, mluvím ze zkušenosti: Mé identity byly ukradeny před několika lety a osobně jsem se zabývala spadem.

Ať už je to krátké, neexistuje nebo chcete jen zlepšit, čas a úsilí potřebné k vybudování úvěrové historie je nesmírně užitečné.

Ve skutečnosti vám může ušetřit stovky tisíc dolarů za celý život.

Koneckonců, vaše kreditní skóre má něco společného s křišťálovou koulí Miss Cleo: může předpovědět vaši budoucnost.

Velmi důležité části vaší budoucnosti, skutečně, jako například, jak drahý bude váš první domov - nebo zda budete moci vůbec financovat.

Ale se spletitými pravidly psanými v nejopatrnějších možnostech legalese a šílených úrokových sazbách na klasických úvěrových nástrojích jako jsou zabezpečené kreditní karty, podniknutí kroků směrem k budování lepší kreditní historie může být hrozivé - pokud ne přímo nepřipravené.

Proto jsem si přála, abych o tomto úžasném nástroji před lety věděla, když jsem byl hluboký v papírování, sbírkách a strachu.

Špatný úvěr? Jste určitě ne sama

Na počátku roku 2016 31letý server Jižní Kalifornie Derrick Camber začal realizovat plné důsledky jeho nízké kreditní skóre.

Když před dvěma lety ztratil svou práci, Camber se musel přesunout domů a prodat své auto, aby držel krok s účty. Uprostřed nepořádek nechal řadu dluhů jít do sbírek.

Ačkoli každý jednotlivý účet byl pro malou částku - 300 dolarů zde, 400 dolarů tam - kumulativní efekt se přidal rychle.

Jakmile Camber konečně zkontroloval zprávu, udělal šokující objev.

"Nechal jsem tolik keců," přiznal. "Ve svých zprávách jsem měl ve svých třech úvěrových kancelářích 22 negativních položek."

Ačkoli Camber si zajistil novou práci, jeho zbořený úvěr znamenal, že jeho snaha nahradit jeho vůz byla úplně mimo stůl - ačkoli nyní činil 65 000 dolarů ročně.

A protože nikdy nevybral hypotéku ani nepoužil kreditní karty, Camberova zpráva neměla téměř žádné pozitivní účty, které by neutralizovaly škodu.

Věděl, že musí něco udělat. "Řekl jsem OK, kde mám začít?"

Zatímco jeden den vyfoukal páru v tělocvičně, společnost Camber viděla reklamu na úvěr na úvěr, a to prostřednictvím společnosti, která se popisuje jako "alternativní výplatní půjčku".

Bylo to drahé - nejnižší reklamní úroková sazba byla neuvěřitelná 29%, a když byl Camber aplikován, byl jeho mnohem vyšší. Ale musel nějak začít budovat pozitivní úvěrovou historii.

Takže, i když nepotřeboval peníze, vybral půjčku ve výši 200 dolarů a slíbil, že v příštím týdnu vrátí 255 dolarů.

Pak to udělal znovu. A znovu.

Ale i když úspěšně vyplatil 12 z těchto krátkodobých půjček, dosud nezaznamenal úvěrovou linii, ani se nezobrazil ve své zprávě, tím méně zlepšil skóre.

Mezitím krvácel peníze, které platili za špatné úrokové poplatky společnosti - asi 50 dolarů týdně.

Něco se muselo změnit.

Pak Camber slyšel o jiném druhu úvěru: půjčku na úvěr. Ačkoli byl zpočátku skeptický, rozhodl se udělat hlouběji vyšetřování ... a brzy zjistil, že našel dokonalou cestu z jeho noční můry.

Jak jeden člověk zdokonalil svou kreditní historii s úžasným a snadným nástrojem

Camber narazil na Self Lender, online úvěr stavitel úvěr s úroky, které byly mnohem snadnější polykat.

Camber se přihlásil k bezplatnému členství v programu Self-Lender a vytáhl úvěr ve výši 1 100 USD. Na rozdíl od tradičního úvěru je tento účet držen pro něj v jednoročním bankovním účtu, který je pojištěn FDIC.

Každý měsíc se z jeho bankovního účtu automaticky vybírá 97 dolarů, aby se zaplatila půjčka - a 12,65% APR vlastní půjčka na pokrytí vlastních nákladů.

Na konci roku se CD zrychlí a odemkne a jeho růst o 0,10% APY znamená, že bude moci stáhnout $ 1,101.10.

Mezitím jeho úvěrová historie bude mít prospěch z úspěšně splaceného splátkového úvěru s fixními platbami, který dokáže jeho bonitu každý měsíc. Navíc se společnost Self Lender hlásí všem třem úvěrovým kancelářím: Equifax, Experian a Transunion.

Účet také pomáhá diverzifikovat své úvěrové portfolio, což má pozitivní dopad na jeho skóre - zejména proto, že odborníci považují splátkový úvěr za poměrně "dobrý" druh dluhu. Jsou podobné studentským úvěrům nebo pronájmům vozidel.

V průběhu celého roku bude společnost Camber zaplatit 1,164 dolarů za půjčku a malý administrativní poplatek ve výši 12 dolarů. Po vyčerpání jeho $ 1,101.10, jeho celková částka z kapsy je jen asi 75 dolarů - o něco víc, než zaplatí každý týden s druhou půjčkou.

(Zde je matematika, pokud jste zvědaví: $ 1,164 + $ 12 - $ 1,101.10 = 74,90 dolarů mimo kapsu)

Co je lepší, úvěrová linie prostřednictvím Self Lender se okamžitě objevila ve své zprávě. Ve skutečnosti, po přihlášení k vlastnímu půjčce, Camber viděl 22-bodový skok za pouhý měsíc.

Mohl by si sám pachatel právo být pro vás?

Pokud se pokoušíte vybudovat nebo založit svou kreditní historii, možná byste chtěli uvažovat o tom, že půjčku s úvěry budujete prostřednictvím Self Lender.

Koneckonců, bude to stát téměř nic, a na konci roku jste vyhnali $ 1100.

Sakra, moje kreditní skóre je již více než 700 let ... ale pořád to zvažuji.

Registrace je 100% zdarma a získáte přístup k kreditnímu skóre a bezplatné kreditní kontrole - abyste mohli sledovat vaši zprávu a získat oznámení o skóre.

Měsíční splátky ve výši 97 USD budou automaticky odebrány z vašeho bankovního účtu, ale většina z nich se vrátí zpět do vlastní kapsy po dokončení půjčky.

Camber říká, že pomocí Self Lender je největší pomoc, kterou měl při získávání svého kreditního skóre zpět tam, kde to musí být.

"Moje skóre se odehrálo od 495 do 640 od ​​ledna!" Říká. To není špatné po dobu pěti měsíců.

Přestal obnovit druhou vysokou úrokovou půjčku, kterou ztratil peníze, a před září plánuje 720 bodů. Kromě toho mu bude moci v únoru 2017 zpřístupnit CD s objemem 1 100 USD, což bude znamenat skvělý start na zálohu na další jízdu.

"Kdybych to dokázal zvládnout znovu," říká Camber, "nejdřív bych šel s Self Lenderem."

Your Turn: Jaké tipy a triky jste se pokoušeli vytvořit pozitivní kreditní historii? Vybrali byste půjčku s úvěrovými stavebníky se společností Self Lender?

Sponzoring Disclosure: Obrovský poděkování Self Lender za spolupráci s námi, aby vám tento obsah. Je zřídka, že máme příležitost podělit se o něco tak úžasného a zaplatit za to!

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) je spisovatelka pracovníků v The Penny Hoarder. Její psaní je uvedena v DMQ Review, Sweet: Literary Confection a jinde.