Roth IRA Misconceptions - Roth IRA není tak těžké porozumět

Ahoj, já jsem Kevin McKee z Thousandaire.com a dnes vás přerušuji své pravidelné naplánované programování, abych vám poskytl moje největší finanční pejsek. Robert a já dnes vyměňujeme příspěvky, takže můžete přejít na můj web a přečíst si Roberta's pet peeve o největších 401 (k) chybách, které můžete udělat.

Už jste někdy slyšeli, jak se někdo o něco podobný jako odborník, ale ve skutečnosti víte hodně o tom, o čem mluví a jste si zcela jisti, že jsou mrtví špatně? Stejně jako když někdo trvá na tom, že David Lee Roth Van Halen je lepší než Sammy Hagar Van Halen. Promiň, ale je to směšné.

Ještě horší, než když někdo má špatný hudební názor, poslouchat někoho, kdo dává špatné informace o osobních financích, je velmi nepohodlné, protože to vás dává do dilematu. Měli byste jim říct, že se mýlí (na které pravděpodobně budou trvat na tom, že nejsou) a přemění je v neohrabanou situaci, nebo to prostě necháte, protože dobře vědí, že budou šířit špatné informace jiným lidem?

Zde je několik příkladů výroků, které jsem v minulosti slyšel, že prostě nejsou pravdivé:

• Nepoužívám účty pro odchod do důchodu, protože nechci své peníze uvěznit, dokud nemám 60 let
• Budu si koupit dům za dva roky, proto jsem dnes otevřel Roth IRA, protože mohu využít všech těch peněz na svůj první dům
• Pro váš první dům můžete použít pouze 10 000 dolarů svého Rotha

To jsou jen některé příklady toho, jak lidé Roth IRA nerozumí. Pokud nechcete být jedním z těch frustrujících, neinformovaných lidí, zde jsou základy Roth IRA.

Přístup můžete kdykoliv získat

Pokud dnes otevřu Roth IRA a vložím 5 000 dolarů, pak můžu zítra vydělat 5000 dolarů. Nebo příští týden. Nebo v příštím roce. Nebo 16 let. Nezáleží na tom. Tyto peníze již byly zdaněny a můžete s nimi dělat vše, co chcete. Jedinou situací, kdy nemůžete vytáhnout peníze, které jste vložili, je, že jste ztratili peníze z vašich investic. Pokud jste vložili 5 000 dolarů a vybrali jste špatné investice a ztratili jste 1000 dolarů, pak můžete vydělat jen 4 000 dolarů, které jste zanechali. Důležité je také poznamenat, že kapitálové zisky (pozitivní návratnost investic) nelze kdykoli získat. Pokud dáte 5 000 dolarů a vyberete si dobré investice a uděláte 1 000 dolarů, nemůžete vydělat všechny 6 000 dolarů. Můžete vydělat své příspěvky ve výši 5 000 dolarů, ale $ 1 000 musí zůstat, dokud nevyjde jako kvalifikovaná distribuce.

Můžete získat kvalifikované distribuce pouze poté, co byl účet otevřen a financován po dobu pěti let

Můžete získat kvalifikované rozdělení (z kapitálových zisků) z vašeho Roth IRA, pokud jste 59 a 1/2 nebo starší, na nákup vašeho prvního domu, pokud jste zdravotně postižení, nebo pokud zemřete a peníze jsou rozděleny do vašeho příjemci. Peníze nejsou zdaněny ani penalizovány, pokud je účet otevřen a financován po dobu pěti let. Mnoho lidí ignoruje toto pravidlo a jen si myslí, že mohou přijímat kvalifikované distribuce, kdykoli chtějí. Pokud jste 90 let při prvním otevření Roth IRA, stále budete muset počkat pět let, než vyděsíte kapitálové zisky, přestože jste zjevně v důchodovém věku.

Podívejme se tedy na první tři prohlášení:
• Nepoužívám účty pro odchod do důchodu, protože nechci, aby mé peníze byly uvězněny, dokud nemám 60 let (špatné: kdykoli můžete přispívat a můžete získat kvalifikované rozdělení dříve na kapitálové zisky)
• Budu si koupit dům za dva roky, a proto jsem dnes otevřel Roth IRA, protože mohu využít všech těch peněz na svůj první dům (špatně: můžete vydělat své příspěvky, ale žádné kapitálové zisky by nebyly kvalifikované rozdělení, protože účet nebyl otevřen po dobu pěti let)
• Můžete použít pouze 10 000 dolarů z vašeho Rothu pro svůj první dům (nesprávné: 100% vašich příspěvků, plus 10 000 dolarů z vašich kapitálových výnosů, pokud byl účet financován po dobu pěti let, můžete využít 10 000 dolarů.) Pokud jste měli příspěvky ve výši 50 000 dolarů a 30 000 dolarů v kapitálových ziscích byste mohli vydělat veškeré příspěvky ve výši 50 000 dolarů plus 10 000 dolarů ze zisku, a to celkově 60 000 dolarů na váš první dům)

Pokud se vám to stále nedaří, je zde kousek videa, které vysvětluje rozdíl mezi Tradičními a Rothovými IRA a jak je můžete využít ve svůj prospěch.

Pochopení, jak používat investiční nástroje, abyste se vyhnuli placení daní, vám může ušetřit tisíce dolarů, pokud víte, o čem mluvíte. Pokud však nevíte, o čem mluvíte, prosím o tom.