Jak jedna žena zaplatila více než 3500 dolarů v variabilních anuitních poplatcích a vůbec ji nevěděla 💲💲💲

"Myslím, že mi platí asi 50 dolarů ročně."

To je to, co jsem slyšela od jedné ženy, která ve skutečnosti zaplatila mnohem více na variabilní anuitu.

A mnohem víc.

Pokud jste to ještě nepomysleli, nejsem velký fanoušek proměnných anuit.

Viděl jsem příliš mnoho investorů, kteří prodali tento hrozný produkt - nemají ponětí o tom, co dělá a proč by měli dokonce vlastnit.

Prostě vědí, že poradce, který je prodal, prohlásil, že je to jakási "záruka".

Co je horší, klient obvykle nemá ponětí o tom, co platí. Proto doporučujeme podívat se na naše skvělé recenze o různých možnostech investování, jako je naše recenze na Motif Investing.

Nevěřte tomu? Zde je skutečný klientský scénář, který ukazuje právě to.

Detaily

Pro anonymitu měním několik detailů, ale dostanete podstata.

Potenciální klient našel můj blog a měl zájem pracovat se mnou. Když přišla, dozvěděla jsem se, že pracují s místním úřadem velké zprostředkovatelské firmy, která se rýmuje s Bells Cargo - opět tu chráním anonymitu ;-).

Kontaktovala mě, protože se necítila, že její současný poradce se o své finanční situaci hovořil přímo a chtěl mít další názor. Poradce jí prodal variabilní anuitu a také některé vzájemné fondy. Nebyla tak znepokojena vzájemnými fondy, ale přiznala se, že přesně nepochopila, jak variabilní anuita fungovala. Poradce tvrdil, že anuita má nějakou záruku.

Získejte 2017 nejvyšší anuitní sazby od A + Nominální nosiče a porovnání!

Volná zpráva o nejvyšších anuitních sazbách za rok 2018

Jméno * E-mail Telefon * Zipcode * Zpráva Porovnání sazeb

Když jsem se zeptal, kolik si myslela, že platí za její variabilní anuitu, přiznala se, že opravdu neví. Dozvěděla jsem se o jednom z jejích posledních výroků, že viděla poplatek ve výši 50 USD. Snažil jsem se trochu zkoumat, zda skutečně věří, že to je, jak moc zaplatí, aniž by se cítila hloupě.

Řekl jsem, že v rozhovoru skutečně nemyslela, že by existovaly dodatečné náklady jen kvůli zaručenému charakteru produktu. Myslím, že přemýšlela o její variabilní anuitě jako o pevnou anuitu. Když jsem se jí zeptal, jestli by byla zvědavá, kolik jí skutečně zaplatila za variabilní anuitu, byla víc než zájem dozvědět se.

Anuitní rentgen

Klient vložil do anuity 100 000 dolarů za dva roky před naší konverzací.

Jak vidíte na následujícím obrázku, vzrostla o 2,79% na 102 790 USD. Vzhledem k růstu trhu, který měl za ty roky, to se nezdá jako hodně, ale je to konverzace na další den. Na co se chceme zaměřit, je, kolik jí skutečně platí za rentu.

Většina variabilních anuit má několik poplatků, které většina investorů neví. Procházením "proměnlivých anuit SEC" se stanete na dlouhém dokumentu, který společnost Komise pro cenné papíry varuje potenciálními investory o poplatcích spojených s proměnlivými anuity.

Ve skutečnosti v tomto 12-stránkovém dokumentu najdete pět varovných boxů, které varují o variabilních anuitních poplatcích a složitostich. Některé poplatky, se kterými se setkáte, jsou:

Poplatky za úmrtí a náklady
Správní poplatky
Rider poplatky (které jsou typicky přínosem k úmrtí a zaručenými jezdci s minimálním příjmem)
Poplatky za odevzdání
A další poplatky

Níže uvidíte základní smluvní poplatky na její proměnlivou anuitní smlouvu:

Její úmrtnostní a nákladový poplatek činil 1%
Jejich správní poplatek činil 0,35%
Její příjmový jezdec byl 1,25% (a to je všechno před cenou podúčtů jinak známých jako podílový fond uvnitř variabilní anuity)

Tyto celkové poplatky činily 0,94%. To přináší celkové výlohy až na 3,54% na anuitní smlouvu, vycházející ze smlouvy o hodnotě 102 000 dolarů.

Celkové poplatky za rok činily 3 603,89 USD. Dám ti to na chvíli trávit. . . .

To nejde o 3600 dolarů předem. To není za rok 3600 dolarů. To je 3 600 dolarů ročně po dobu trvání smlouvy.

Pro investora, který skutečně věří, že platí pouze 50 dolarů ročně, aby tuto investice měl velký šok a posiluje, proč nenávidím proměnlivé anuity. Musím také přiznat, že produkt nenávidím stejně, jako nenávidím poradce, který nezveřejňuje, kolik je vynaloženo.

Podívejme se na to, co ročně bude činit 3,54% na základě různých ročních výnosů.

Například pokud podílový fond uvnitř variabilního anuitu skutečně činí 6% po poplatcích a výdajích, pak efektivní čistý výnos je pouze 2,25%. Takto neděláte peníze na akciovém trhu. Viz. níže.

Závěrečná tabulka níže ukazuje efektivní míru návratnosti poplatku za 10 let, zatímco průměrná návratnost činí 2,79% na základě toho, co smlouva učinila v tomto okamžiku.

Jak můžete vidět, je obrovský přínos pro odstranění všech těchto poplatků: téměř 41 000 dolarů.

Říkal někdo téměř 41 000 dolarů? Ano, myslím, že ano!

Kolik platíte v variabilních anuitních poplatcích?

Víte, kolik platíte v anuitních poplatcích? Ne?

No, je čas změnit to. . . a dobrou zprávou je, že chci bezplatně pomoci!

Chtěl bych vám dát příležitost zjistit přesně, kolik peněz vynakládáte na anuitní poplatky. Vidíte, anuity jsou zdaleka nejsložitější investiční produkty dostupné ve finančním světě. Jejich poplatky jsou často četné a matoucí. Jejich výhody jsou obtížně pochopitelné.

Nechápejte mě špatně, některé anuity stojí za to. . . ale mnozí z nich mohou ublížit vaší finanční situaci, aniž byste si to ani uvědomili.

Proto jsem to vytvořil Annuity StressTest. Je to bezplatná zpráva, která vám pomůže:

Vypočítejte všechny poplatky za anuitu
Určete dlouhodobý dopad vašich anuitních poplatků
Porovnejte výkon anuity s jinými finančními scénáři
Podívejte se, jak vaše anuita funguje proti jiným rentám, abyste zajistili, že získáte nejvyšší sazby. Můžeme vám pomoci anuitní citace abyste se ujistili, že investujete do správného plánu pro své potřeby.
Vypočítejte, kolik let trvá na to, aby vaše anuita "vydělala" při výběru určitých příjmových jezdců

Kliknutím sem získáte bezplatnou Annuity StressTest Report.

Trávíte více času ve tmě. Zjistěte, kolik platíte za poplatky, zjistíte nějaké lepší alternativy a podnikněte kroky.