30 finančních pravidel, která by měla každých 30 let vědět (nebo se riskuje,

BIG 3-0.

Věk, že jste opravdu dospělý. Ve vašich dvaceti letech můžete stále houpat trochu nezralé.

Jakmile 30 přichází, je to hra. A teď, když jsem 35 let ....

Dang! Jsem opravdu 35?

V polovině 30. let a já jsem je houpal tím nejlepším způsobem, jakým mohu.

V důsledku toho jsem měl nějaký čas, abych se zamyslel nad tím, co jsem udělal správně - a co jsem udělal špatně << - věřte mi ... bylo spousta špatného.

Život jako 30-let přináší spoustu nových a zajímavých finančních výzev.

Pravděpodobně vyděláváte víc peněz, než jste kdy dosud měli, ale máte i další výzvy.

Několik věcí, se kterými jsme se zabývali, má více dětí, budování domova, změna kariéry, zahájení nových podniků a řešení ztrát.

A toto desetiletí je období, kdy se myšlenka na odchod do důchodu a další finanční otázky stávají trochu "reálnějšími".

Ať už se chystáte obrátit na 30 let, nebo jestli míříte do poloviny 30. let, nyní je vhodný čas pro přezkoumání následujících 30 finančních pravidel pro vaše 30 let:

1. Vytvořte priority výdajů

Nyní byste měli mít dobrou představu o tom, co vážíte v životě a jaký životní styl chcete vést. To znamená, že je na čase přestat trávit výdaje na věci, které pro vás nejsou důležité. Víte, kolik kecy jsem koupil v mých 20 letech, což bylo úplné plýtvání penězi? Příliš mnoho.

Posaďte se, přemýšlejte o tom, co chcete dosáhnout pomocí svých peněz, a pak vytvořte seznam priorit výdajů, který pro vás pracuje. Poté utratíte podle těchto priorit. Vaše výdaje budou více v souladu s vašimi hodnotami, a proto budete spokojeni.

Máte-li svého manžela, to se týká i nich. Moje žena a já neustále mluvíme o tom, jaké jsou důležité věci, na které chceme peníze vynaložit. V našich třicátých letech se neustále témata otáčely kolem vylepšení do našeho domova, cestování, investice do našich podniků a naše děti - tři chlapci, kteří rostou, se opravdu přidávají! 🙂

2. Vyhodnoťte svůj finanční pokrok tak daleko

Jak daleko jste přišli? Potvrďte svůj pokrok. Poskytne vám motivaci, kterou potřebujete, abyste mohli pokračovat. Úprimně zhodnoťte chyby a zjistěte, jak je opravit.

Dobrou zprávou je, že když jste ve svých 30 letech, jste dost starý, abyste věděli, co jste vyby měldělat, ale přesto je ještě dost mladý, aby se zotavil z nějaké finanční hlouposti, která vás dříve mohla postihnout.

3. Zvyšte svůj nouzový fond

Podívejte se na váš nouzový fond. Je dostatečně velká na to, aby pokryla váš současný životní styl? Je pravděpodobné, že nyní máte více výdajů a závazků, než jste udělali ve svých 20 letech. Naléhavý fond, který jste měl za toto desetiletí, prostě nebude snížit na 30 let.

Když jsme s manželkou manželkou, měli jsme na našem spořicím účtu asi 500 dolarů.

To by se ani nedařilo k tomu, aby to teď řezalo. V současné době máme asi 12 měsíců nouzových fondů po ruce. Při budování našeho domova jsme měli víc, ale nikdy jsme se nedostali pod to.

Zvyšte svůj fond pro deštivý den, protože vám slibuji, že jednoho dne se setkáte s finanční bouřkou.

Zde je náš seznam nejlepších spořících účtů on-line platit nejvyšší sazby, pokud se nedostáváte žádný zájem o vaše současné úspory.

4. Vyplatit vysoký úrokový dluh

Pokud jste stále vážením vysokým úrokovým dluhem ve vašich 30 letech, teď je ten správný čas vykopnout si cestu. Ale jak začít? Jeden nástroj, který může být obzvláště užitečný, je kreditní karta 0% nebo kreditní zůstatek. Zatímco získání nové kreditní karty se může zdát kontraproduktivní, tento typ karty může ve skutečnosti zlepšit vaše finance, pokud ji použijete moudře.

Většina kreditních karet 0% a platební bilance 0% nabízí každoročně od 12 do 21 měsíců 0%. Pokud jste unaveni platit tónu peněz na úroky každý měsíc, přihlášení k kreditní kartě zůstatku převod a převedení váhy na skóre 0% APR je rychlá a snadná cesta ven. Jakmile jsou vaše zůstatky bezpečně na 0% APR po dobu nejméně 12 měsíců, můžete házet všechny své peníze na vaše dluhy a vyplácet je mnohem rychleji.

Chcete vědět více 0% kreditní karty APR? Podívejte se na náš komplexní průvodce:

• Nejlepší kreditní karty 0% a kreditní karty

5. Hledejte dobrou hodnotu

Pracujete tvrdě na své peníze. Ujistěte se, že získáte nejlepší hodnotu. To neznamená, že získáte nejlevnější věc - a nemusíte mít nejlevnější věc, nyní, když si můžete dovolit kvalitní zboží.

Moje žena je královna. Vždycky najde způsob, jak ušetřit rychlé peníze.

Nakupujte na základě skutečné hodnoty (finanční a emocionální), spíše než pouze na spodním řádku.

6. Hodnotte svůj čas

Jsem si jist, že jste slyšeli výraz "Čas jsou peníze“.

Váš čas je pravděpodobně mnohem cennější než něco jiného. Hodnotte svůj čas. Nemusíte neustále obchodovat svůj čas za peníze. Podívejte se na způsoby maximalizace času a efektivnějšího získávání.

A pokud si to můžete dovolit, nebojte se platit ostatním, aby se starali o světské úkoly, které nechcete ztrácet čas.

7. Otevřete Roth IRA

Nespoléhejte pouze na důchodový plán vaší společnosti. Pokud se kvalifikujete, otevřete Roth IRA a podejte příspěvky.S rostoucím federálním deficitem as sazbami daně z příjmu, které jsou poměrně nízké (když uvažujete o historii), jsou pravděpodobně vyšší daně. Roth IRA může ukrýt některé z vašich příjmů z daní a zároveň vám dá důchod.

Najděte nejlepší možnosti k otevření Roth IRA. Rozdělujeme všechny vaše možnosti online ZDE.

8. Koupit dům správnou cestou

Pokud jste čekali na nákup domu až do svých 30 let, ujistěte se, že to uděláte správně. Nevstupujte nad hlavu. Proveďte správnou platbu. Skromný domov, který si můžete dovolit, vám umožní vyhnout se chudobnímu domu a nechat své zdroje k dispozici pro jiné věci.

Koupili jsme náš první domov, když mi bylo 29 let a nasazeno do Iráku. Byli jsme schopni koupit přímo od majitele, protože byl rodinný přítel. Tím jsme ušetřili tisíce dolarů kvůli prodejní ceně a vyhýbali se provizi z nemovitostí. Pokud jste vlastnili svůj domov chvíli, kdy jste si vybrali druhou hypotéku na svůj domov, může to být způsob, jak zajistit dodatečné peněžní toky, pokud si přejete provést nějakou remodelaci nebo doplnění do domu, jak rodina roste.

9. Investujte do spolehlivé přepravy (dejte si pozor na nová auta)

Ujistěte se, že máte spolehlivý způsob, jak se dostat tam, kam potřebujete. Pokud potřebujete dostat se do práce, potřebujete auto, které vám může zajistit spolehlivost - nebo alespoň bydlet v oblasti se spolehlivou veřejnou dopravou.

Myslíte tím, že musíte koupit zbrusu nové auto? Rozhodně ne!!

Podívejte se na níže uvedené video v reakci na čtenáře, který se mě pokoušel přesvědčit, že potřebují koupit své dítě zcela zbrusu nové auto, protože potřebují něco spolehlivého.

Pro dobrodružnější, zvažte živobytí dost blízko, že můžete chodit nebo kolo k práci.

10. Chraňte svůj finanční majetek

Máte pojištění majetku? Pokud tomu tak není, je nyní čas na to. V době, kdy dosáhnete svých 30 let, pravděpodobně jste získali další cenné věci. Od pěkného auta až po větší dům pravděpodobně budete mít v případě katastrofy další ztráty. I kdybyste si pronajali, měli byste dostat pojištění nájemce.

Přemýšlejte o věcech, které máte. Co by stálo je nahradit? Pojištění vám pomůže pokrýt tyto náklady bez porušování banky.

11. Koupit zdravotní pojištění

Nyní, když jste starší, musíte přemýšlet o zdravotním pojištění. Dokonce i když žijete zdravým způsobem života, existují důvody, proč máte zdravotní pojištění. Máte-li děti, určitě potřebujete zdravotní pojištění. Pokud si můžete dovolit vysoký odpočitatelný plán, může to mít smysl (pokud máte poměrně málo potřeb a nákladů na zdravotní péči), abyste si je koupili.

Pak můžete dát peníze do zdravotního spořicího účtu, abyste si vydělali daňový odpočet a umožnili vám, aby peníze rostly bez daně, pokud je použijete na kvalifikované výdaje.

12. Zajistěte pro svou rodinu životní pojištění

Pokud se lidé spoléhají na vaše živobytí, potřebujete životní pojištění. Tam je mnoho pravidel palce, ale důležité je, že vaše rodina je zajištěna, dokud vaše nejmladší je dospělý.

Zjistěte, jak moc musíte zajistit, aby se vaše rodina postarala o to, že se vám něco stane, a zakoupíte si pojistnou smlouvu životního pojištění, která vyhovuje vašim potřebám. Pokud děláte úžasně a máte již vlastní pojištění, můžete se podívat na pohřební politiku, která zajistí, že vaše nemovitost zůstane nedotčená a půjde ke svým dědicům.

13. Vytvořte vůli

Více než 55% obyvatel USA nevypracovalo vůli. Přinejmenším potřebujete vůli, abyste objasnili uspořádání svých aktiv. A pokud máte děti, vaše vůle zajišťuje jejich opatrovnictví.

Vytvořte vůli. Právě teď online za nízkou cenu.

14. Buďte si vědomi vašich příjemců

Pokud shromažďujete bohatství rychleji, než jste předpokládali, je pravděpodobně vhodný čas začít plánování nemovitostí. Strukturování svých aktiv, aby měli vaši dědicové výhodu, je skvělý způsob, jak zajistit, že máte kontinuitu. Tactical planning taktika jako plná moc a proxy zdravotní péče může zajistit, že vaše přání jsou prováděny, pokud jste naživu, ale neschopní.

Společná chyba plánování majetku, kterou vidím, není aktualizace příjemců na penzijních plánech a pojistkách životního pojištění. Slyšel jsem hrůzný příběh, kde manžel nikdy nezměnil svou novou nevěstu s příjemcem svého životního pojištění v práci.

Nešťastná automobilová nehoda vzala život a jeho nevěsta zůstala s ničím. Rodiče nedal nic své nové snachy (z důvodů mimo mě).

Rutinní kontrola příjemců by tomu zabránila.

15. Připravte se na nečekané s doplňkovým pojištěním

Kromě jiných typů pojištění se ujistěte, že zvážíte případnou potřebu doplňkového pojištění. Pokud máte obavy z toho, že se stanete zdravotně postiženým a nemůžete se živit, krátkodobě nebo dlouhodobě, potřebujete pojištění pro případ invalidity.

Vzhledem k tomu, že jsem primárním vítězem v chlebě, jsme si sami na sebe stanovili dlouhodobou politiku postižení. Kdybych už neměl pracovat, dostali bychom za měsíc více než 4000 dolarů.

Já také hledám zubní pojištění s ortodontickými jezdci, protože moji synové budou bezpochyby potřebovat šle (maminka a taťka také měli závorky).

Vyhodnoťte své potřeby a zvážíte doplňkové politiky.

16. Plán nákladů na děti

Pokud máte mladou rodinu nebo plánujete rodinu, je nyní čas, abyste se připravili na náklady, které mohou přicházet s dětmi. Jak vaše děti rostou, jsou dražší. Máme 3 mladé chlapce, protože už nás jdou z domu a domů.

Děsivá část. Je to jen horší!

Od poskytnutí základních informací o přežití k placení za mimoškolní aktivity si trochu odložte trochu pravidelně, abyste byli připraveni na náklady spojené s výchovou dětí.

17. Spusťte Uložit pro vysokou školu

Čím dřív začnete šetřit pro školní vzdělávání vašeho dítěte, tím lépe. Pokud jste neotevřeli 529 nebo jiný účet, který můžete uložit pro vaše dítě, proveďte to nyní.

Nemusíte plně krytit náklady na vaše dítě, ale můžete pomoci. Chceme pomoci našim synům platit za jejich životní náklady a rezervovat náklady, ale nemáme v úmyslu platit 100% jejich výuky. Raději bychom je povzbuzovali k tomu, aby požádali o stipendia, aby se připojili k armádě (více než moji ženě) nebo aby pracovali v době, kdy jsou ve škole.

Co je skvělé, můžete dostat zdarma peníze do vašeho plánu 529 tím, že se zaregistrujete do společnosti Upromise. Není to spousta peněz, ale volné peníze jsou volné peníze.

Ať uděláte cokoli, nedávejte svůj odchod do důchodu, ale začněte hned.

18. Používejte kreditní karty moudře

Kreditní karty mohou být vaši přátelé. Používáte-li je moudře, získáváte odměny za odměny za plánované nákupy a každý měsíc vyplácíte zbytek, můžete získat z kreditních karet velké výhody.

V současné době máme 4 kreditní karty (1 osobní a 3 obchodní), které používáme a vyplácíme každý měsíc. Ve skutečnosti moje žena obsedantně posílá platby 2-3 krát měsíčně, protože nechce mít rovnováhu ani v nejmenším množství.

Peněžní záloha, bezplatné cestování a další výhody vám mohou pomoci získat finančně předem prostě výdaje na věci, které obvykle nakupujete.

19. Přehodnotí před splácení dluhu s nízkým úrokem

Pravděpodobně dostanu nějakou flack pro tuto, ale možná teď není čas na předplacení hypotéky nebo studentských půjček. Máte hypotéku s nízkou úrokovou sazbou, zeptejte se sami sebe, zda se vaše peníze mohou lépe využít v jiných investicích.

Akciový trh pokračuje ve stoupání a já jsem udělal dvakrát číselné výnosy jak s Lending Club, tak i Prosper v letošním roce, což vás zvedne, "je to opravdu smysl platit nízké úroky?".

Nemyslím si, že je správná nebo špatná odpověď. Financovali jsme náš dům dvakrát na 15letou hypotéku, což znamená, že náš dům bude vyplacen před naší školou dětí - sladká! Stále máme dost peněz, abychom ušetřili na odchod do důchodu, ale neposkytujeme žádné další platby na naši hypotéku.

Pokud uvažujete o agresivním zaplacení vašeho domova dříve, s vaší hypotékou, zvážit sazbu, stejně jako daňový odpočet.

20. Vytvořte plán odchodu do důchodu

Mnoho lidí ve svých 30 letech musí ještě provést výpočet odchodu do důchodu. Nyní je čas, abyste provedli tento výpočet. Použijte jeden z mnoha online kalkulátorů, abyste zjistili, co potřebujete při odchodu do důchodu, a co musíte udělat, abyste později splnili své cíle.

Věnujte pozornost tomu, co chcete dělat při odchodu do důchodu, a připravte si plán.

21. Zvýšení úspor v důchodu

Pokud vyděláváte více jako 33 let, než jste byl jako 26letý, proč jste nezměnil příspěvek na důchodové spoření?

Běžím po celý čas lidem, kteří si myslí, že dostat 5% svého příjmu stačí. Nebo mi někdy řeknou, že dostali dost na to, aby získali 401k zápas. Ummm ... dobře pro vás, ale nejste ani blízko.

Budete chtít pracovat, abyste ušetřili alespoň 20% svých příjmů.

Nebojte se a myslete, že musíte začít. Zvyšte příspěvek na důchodové spoření pravidelně. Každé zvýšení odměny by mělo být doprovázeno zvýšením úspor.

22. Diverzifikujte své investice

Je vaše portfolio vhodně diverzifikováno? Nyní, když máte k dispozici ještě málo peněz, je vhodný čas trochu změnit a rozmanitost.

Udělal jsem to s investováním tím, že jsem se dostal do akcií, do vzájemných fondů a do peer to peer půjček

Diverzifikace je důležitá na mnoha frontách.

23. Budovat více lidského kapitálu

Spíše než stagnovat ve svých 30 letech, pokračujte v rozvíjení nových dovedností. Vytvořte si svůj lidský kapitál, abyste mohli ospravedlnit propagační akce a zvyšování. Udržujte své učení a udržujte své dovednosti ostré. Tímto způsobem budete pro někoho vždy cenný, i když ztratíte svou práci.

24. Diverzifikujte svůj příjem

Nyní, když jste ve vašich 30 letech a věci se trochu usadily, je to dobrý čas, abychom zvážili rozmanitost příjmů. Nespoléhejte se na své denní práci, abyste získali veškerou finanční spokojenost. To je jen otázka potíží.

Byl jsem schopen diverzifikovat svůj příjem tím, že začnu tento blog a další on-line podnikání, abych ocenil své příjmy z mé finanční plánování.

Snažte se kultivovat příjmovou rozmanitost s vedlejšími koncerty, investicemi a jinými snahami. Finanční budoucnost celé vaší rodiny tedy není ohroženo, jestliže jste propuštěn z práce.

25. Podívejte se na pojištění u deštníku

Pokud vaše aktiva rostou, možná budete potřebovat zastřešující pojištění. Toto zvláštní pojištění odpovědnosti může chránit vaše jmění, pokud jste cílem velkého sporu.

Jaké jsou náklady? Za krytí 1 milionu dolarů by náklady měly činit přibližně 150 až 200 dolarů (mine bylo 180 dolarů) ročně. Za každou další pokrytí ve výši 1 milionu dolarů byste měli očekávat zaplacení dalších 100 dolarů.

26. Dát

Nyní, když máte prostředky, začněte dávat ostatním. Charita je důležitou součástí dobře uzavřených financí. Dejte co můžete, abyste pomohli ostatním. Můžete dokonce dobrovolně využít svůj čas, což je také cenná komodita.

Moje žena a já desátek 10% našeho příjmu do našeho kostela, stejně jako darovat jiným charitativním organizacím. Přiznám se, že to nebylo něco, co jsme udělali přímo z brány. Trvalo několik let, než se dostalo do pocitu finančního pohodlí.

Podívejte se na způsoby, jak se vrátit, protože pravděpodobně dostanete pomoc dříve.

27. Získejte pomoc v oblasti finančního plánování, pokud potřebujete

Vzhledem k tomu, že vaše finance se stávají složitějšími, existuje velká šance, že budete potřebovat pomoc při práci s partnery. Ať už potřebujete pomoc s plánováním daní (miluji svého účetního), vykreslím kurz pro odchod do důchodu nebo zjišťujete, proč je pro vás nejvýhodnější pojistná smlouva, zvažte práci s finančním plánovačem, který nemá žádné střety zájmů.

Zde je nějaká pomoc při náboru správného finančního plánovače pro vás. Profesionální perspektiva může být právě to, co potřebujete.

28. Zachovat flexibilitu

Někdy je to o flexibilitě. Můžete se přesunout peníze, abyste se postarali o nouzovou situaci? Pokud jste se museli vyzdvihnout a přesunout, mohli byste tak učinit a poté si podrobnosti podrobněji zkontrolovat? Pokud jste ztratili svou práci, máte flexibilitu najít něco jiného, ​​nebo kreativitu, abyste se dostali k nouzovému fondu?

Vytvoření flexibilního přístupu, abyste se s těmito změnami mohli pohybovat.

29. Žijte trochu

Nezapomeňte, že vaše peníze mohou být prostředkem ke konci. Můžete také žít trochu. Nepředpokládejte jen, že musíte nahromadit obrovské bohatství. A nečekejte, až budete příliš starý, abyste si užívali své peníze.

Mám klienty, kteří doslova pracovali po celý svůj život, a nyní je v 60. letech potlačeno. Řekla jsem své ženě, že když chci pracovat tvrdě, chci se ujistit, že dostáváme spoustu času pro sebe. Všechna práce a žádná hra není živým životem.

Strávit trochu na pár skvělých zážitků a rodinných vzpomínek.

30. Nikdy přestat snést

Jen proto, že vaše 30 neznamená, že nemůžete vyzkoušet nové věci. Chcete cestovat v zahraničí? Udělej to.

Chcete se naučit hrát na kytaru? Co ti brání.

Vždycky jsi chtěl být tvým vlastním šéfem? Kdo říká, že nemůžete?

Jako děti jsme snít o tom, že děláme úžasné věci. Nedovolte, aby tyto sny zemřely. Jak zpráva z níže uvedeného videa prohlašuje: "Nezastavujte snění!"

Co si myslíte o těchto pravidlech? Jaká finanční pravidla by měla být přijata těmi třicátníky?