6 tipů při výběru finančního poradce

700 000 lidí je licencováno nebo registrováno k prodeji investičních produktů a služeb v USA. Oni tvrdí, že jsou etickými investičními odborníky, kteří jsou schopni produkovat mimořádné výnosy z investic. Vycházejí z těchto tvrzení, protože vědí, že to je to, co investoři chtějí slyšet, když vybírají finanční poradce. Jsou přesvědčeni, že musí tyto tvrzení uplatnit, nebo si investoři zvolí někoho jiného, ​​kdo bude jejich poradcem.

75% těchto samozvaných odborníků nemá registraci, která jim umožňuje poskytovat finanční poradenství. Mají licence, které je omezují na prodej investičních produktů na provize. Nezveřejňují tuto důležitou skutečnost investorům, protože finanční poradci mají při prodeji investičních produktů méně odporu prodeje.

Zde je 6 tipů, které vám pomohou vybrat skutečného finančního poradce.

Tip č. 1 - Ujistěte se, že odborník je registrovaný investiční poradce (RIA) nebo zástupce investičního poradce (IAR). IAR jsou registrovány pomocí RIA. Tyto registrace umožňují poradcům poskytovat investiční poradenství a průběžné finanční služby.

Tip č. 2 - Podle zákona jsou RIA a IARs fiduciary. Fiduciář je někdo, kdo má důvěru. V tomto případě jsou fiduciáři rovněž v odvětví finančních služeb drženi nejvyšších etických standardů. Požádejte poradce, aby písemně potvrdil svůj svěřený status.

Tip č. 3 - Investoři by měli platit poplatky finančních poradců stejným způsobem jako ostatní odborníci, CPA a právníci, kteří jsou závislí na odborných znalostech, poradenství a službách. Pouze RIA a IAR mohou být uhrazeny s poplatky.

Tip č. 4 - Vysoce kvalitní poradci nemají nic skrývat, proto nemají žádný problém, který by jim poskytoval plné informace o pověřeních, etice a obchodních praktikách. Poradci s nižší kvalitou zadržují informace, které mohou způsobit, že investoři odmítnou jejich obchodní doporučení. Ujistěte se, že všechna zveřejnění jsou písemná, takže investoři mají trvalý záznam o tom, co jim bylo řečeno.

Tip č. 5 - Finanční poradci mají záznamy o shodě, které se nacházejí na webových stránkách FINRA.org a SEC.gov. Tyto databáze zobrazují stížnosti investorů, společností a regulačních agentur, které byly podány proti poradcům. Investoři by měli své výběry omezit na poradce, kteří mají čisté záznamy o souladu.

Tip č. 6 - Investoři by měli od poradců požadovat, aby doložili každou penězi nákladů, které budou odečteny z jejich účtů, a co obdrží za tyto výdaje. Odvětví finančních služeb účtuje poplatky, které platí finanční plánovači, investiční poradci, finanční manažeři, makléři / dealeři a opatrovníci. Každý dolar výdajů je o jeden méně dolarů, které mají investoři k dispozici pro reinvestování a jejich budoucí využití.

Na základě těchto tipů pomůžete investory vybrat finanční poradce a vyhnout se obchodnímu zástupci, který se maskuje jako poradce.

Autor Bio: Jack Waymire pracoval 28 let v oboru finančních služeb. Již 21 let byl prezidentem a vedoucím investičním vedoucím registrované investiční poradenské společnosti s více než 50 000 klienty. On opustil průmysl v roce 2003 když jeho kniha (kdo je sledování vašich peněz?) Byl vydáván John Wiley. V témže roce uvedl na trh informační stránku pro investory (www.PaladinRegistry.com), která vycházela ze zásad ve své knize. Jack je redaktor časopisu Worth, častý bloger na hlavních finančních stránkách a široce citovaný v médiích, včetně Wall Street Journal, Forbes, BusinessWeek, Bloomberg a Kiplinger.