Vybudování portfolia příjmů za účelem dosažení měsíčního příjmu

Investování se zdá být docela jednoduché, dokud nebudete čelit jednoduché otázce: "Jak vlastně vytváříte měsíční příjem z vašich investic?" Pak mohou být věci náročné. Investování se už nestává objektem "ukrýt", ale spíše je to umění, které vytváří peníze, z nichž žije.

A je to jednodušší, než to udělat. Například Suze Ormanová na své show pravidelně říká lidem: "Potřebujete jen 700 000 dolarů, abyste získali $ 3,500 za měsíc." jak přesně vyděláváte 3500 dolarů za měsíc s investicemi ve výši 700 000 dolarů?

Zlomíme to, protože to je jedna z největších výzev, kterým budete čelit.

Změna od ukládání do "Nevyžaduje"

Nejtěžší změna, kterou lidé učiní, když přistoupí k odchodu do důchodu, se mění z úsporné mentality na "potřebnou" mentalitu. Vyhýbám se tomu, abych řekl, že "utrácím", protože to nevyčerpává sám o sobě.

Místo toho je to nutná mentalita, protože potřebujete, aby vaše úspora pracovala pro vás. Nejde o to, že byste to strávili, ale spíš proto, že to budete používat, abyste si vydělali peníze.

Změna investic na generování příjmů

Když jste mladý, absolvujete vysokou školu, budete mít většinu investic do akcií. Z větší části zásoby nevytvářejí tónu příjmů (ačkoli někteří to dělají). Jakmile začnete potřebovat své investice, musíte změnit svůj mix, abyste měli více investic, které přinášejí příjem.

Některé z klíčových investic, které činí měsíční příjem, zahrnují:

• Vkladové certifikáty
• Vazby
• Fondy s pohyblivou úrokovou sazbou
• Dividendové akcie
• Investice do nemovitostí
• Komanditní komanditní společnosti

Stejně jako všechny ostatní investice, které máte, při přechodu na potřebu měsíčního příjmu z vašich investic byste měli také vytvořit diverzifikované portfolio těchto aktiv. Důvodem je to, že každý z těchto typů investic má různá rizika a odměny.

Například vkladové certifikáty jsou v zásadě bezrizikové, pokud jsou vaše peníze drženy u banky pojištěné FDIC. Mezitím REIT a MLP jsou mnohem rizikovější investice.

Navíc každý typ investice generuje jinou částku příjmu - vše v poměru k jejich riziku. Takže CD obvykle přinášejí nejmenší, zatímco REIT a MLP vyplácejí nejvíce. Jste v podstatě placen za riziko, které jste ochotni vzít.

Budování portfolia vytvářejícího příjmy

Nyní, když rozumíte základům, je čas sestavit modelové portfolio pro generování příjmů. Diverzifikace je klíčová a v závislosti na vašem věku možná nebudete chtít, aby celé vaše portfolio bylo nastaveno na vytváření příjmů. Ve skutečnosti, pokud jste mladý, můžete stále potřebovat pevný podíl / růstovou část vašeho portfolia a část příjmů z portfolia.

Zde je dobré portfolio příjmů generující portfolio s odhady, kolik to bude vygenerováno za 100 000 dolarů investovaných.

• Osvědčení o vkladu: 10% při průměrné hodnotě 1,00%
• Krátkodobé dluhopisy USA: 10% při 1,85%
• Dlouhodobé americké dluhopisy: 5% při 3,00%
• Mezinárodní dluhopisy: 5% při 1,85%
• Podnikové dluhopisy: 10% ve výši 2,80%
• Městské dluhopisy: 10% při 3,85%
• Fondy s pohyblivou sazbou: 10% ve výši 4,60%
• Dividendové akcie: 30% při 3,00%
• Investice do nemovitostí: 5% na 12,90%
• Komanditní komanditní společnosti: 5% při 7,00%

Celkový odhadovaný roční příjem: 3.547,50 dolarů.

Jak můžete vidět, 100 000 dolarů nevytváří pro vás tolik, konzervativně. Přemýšlejte o tom, kolik byste mohli vygenerovat, pokud byste měli portfoliu ve výši 1 000 000 USD.

Více rizika = Více odměn

Chcete-li vydělat více, vždy můžete investovat více do rizikovějších aktiv, ale to není vždy chytrý krok, pokud potřebujete příjem.

Na výše uvedeném portfoliu se počítá s CD rebríkem za pět let, a proto jej říkám "průměrná" úroková sazba. To je chytré, protože vám zabrání zablokovat peníze a nebudete moci využít změny úrokových sazeb.

Pokud budete tlačit více svého portfolia na dividendové akcie, REIT a MLP, jistě vyděláte více, ale tyto investice jsou volatilnější, což může způsobit ztrátu jistiny.

Konečně, pokud investujete do dluhopisových fondů, obecně dochází k hlavnímu riziku, což znamená, že byste mohli ztratit jistinu jednoduše na základě pohybů tržních cen. Dluhopisové fondy jsou riskantnější než vlastnit jednotlivé dluhopisy, jak jsme již vysvětlili.

Kolik potřebujete pro odchod do důchodu

Pokud tedy 100.000 dolarů může vydělat zhruba 3500 dolarů ročně, kolik musíte ušetřit, abyste mohli žít?

Vše závisí na vašich měsíčních výdajích, ale většina lidí bude potřebovat nejméně 1,2 milionu dolarů nebo více ušetřených, aby mohli pohodlně žít v důchodu pouze z investičních příjmů. Pokud budete postupovat podle našeho plánu být nadprůměrný pro investice, měli byste ušetřit více než 2,5 milionu dolarů jen na vašich důchodových účtech, takže byste mohli vydělat dvakrát za měsíc.

Přečtěte si, jak můžete vlastně rozdělit přidělení portfolia a vidět příjem z vašich výnosů? Zkuste se zaregistrovat pomocí Osobního kapitálu. Jedná se o bezplatnou online platformu, která shromažďuje všechny vaše finanční účty na jednom místě, takže můžete vidět, kde můžete optimalizovat.

Jaké další tipy máte k měsíčním příjmům?