Co byste měli vědět o refinancování studentských půjček

Podívejme se na to. Krize studentských půjček je v plné síle. Dlužníci jsou zatěžováni dluhem studentských půjček a zpožděním velkých milníků života kvůli této finanční míře a řetězci. Dlužníci mají v průměru 30 000 dolarů nebo více v dluhu studentských půjček a tlačí zpět domů, nákup automobilů a dokonce i manželství.

Dluh studentských půjček již není součástí subkultury zadlužených mladých lidí, ale je to více problémového problému. Zatímco dluh studentských půjček je nadále problémem, důvtipní investoři a finanční společnosti se snaží vyplňovat prázdnotu a posílit dlužníky s lepšími sazbami prostřednictvím refinancování studentských půjček.

Refinancování studentských půjček nabízí možnost refinancovat jak vaše federální i soukromé studentské půjčky a potenciálně získat lepší úrokovou sazbu. Pokud bude schváleno, vaše studentské půjčky by mohly být mnohem jednodušší.

Už žádné platby více věřitelů, žádné další bláznivé vysoké úrokové sazby. Místo toho: jedna půjčka, jedna platba a (doufejme) lepší sazba, která vám může ušetřit tisíce dolarů.

Jsem osobně fanouškem refinancování studentských půjček a myslím, že tyto společnosti přetvářejí odvětví a posilují dlužníky tím, že jim pomáhají šetřit peníze.

Existuje však několik věcí, které byste měli vědět o refinancování studentských půjček, než je budete požádáni.

Ne všichni se budou kvalifikovat

Refinancování studentských půjček se může zdát jako sen splněný u některých dlužníků, zejména těch s vysokými úrokovými sazbami nebo se soukromými půjčkami. Refinancování může poskytnout značnou slevu na úrokové sazby a pomohou vám zefektivnit platbu. Co nemilovat?

Nicméně, ne každý bude mít nárok na refinancování studentských půjček. Většina společností si přeje, abyste měli "dobré" kreditní skóre - obecně v rozmezí 680 a více - ačkoli každý věřitel je jiný.

Kromě toho se budou zabývat vaší situací v oblasti zaměstnanosti, poměrem dluhu k příjmu a také vaším příjmem. Některé společnosti dokonce vyžadují, abyste pracoval v určité oblasti nebo absolvoval konkrétní školu.

Takže pokud jste nezaměstnaní nebo máte špatný úvěr, nemusíte být žádoucí kandidát na refinancování. Některé společnosti, jako je SoFi a Earnest, mírně vybírají vaše kredity, takže můžete zjistit, zda se kvalifikujete bez ovlivnění vašeho kreditu.

Před aplikací je důležité zvážit požadavky na způsobilost každého věřitele. Každý věřitel je jiný a bude mít různé požadavky, takže si přečtěte jemný tisk.

Není to stejné jako u konsolidace

Slova "refinancování" a "konsolidace" se často používají zaměnitelně, ale neznamenají totéž. Konsolidace se obvykle týká přímého konsolidačního úvěru, který získáte prostřednictvím federální vlády - ZDARMA!

Když konsolidujete své půjčky, spojujete své federální půjčky, abyste získali jeden účet a vaše úroková sazba se stane váženým průměrem vašich původních půjček, takže ve skutečnosti nejste šetří peníze. Podmínky splácení jsou také delší, což vám dává až 30 let na splacení úvěru.

Refinancování také znamená, že můžete sloučit své federální a soukromé půjčky do jedné platby, ale dostanete i novou úrokovou sazbu, která může být výrazně nižší než vaše současné podmínky. Tento proces je však jiný, protože vyčerpáte nový úvěr, který vyplácí vaše staré půjčky. Tento nový úvěr je vždy nabízen prostřednictvím soukromého věřitele.

Je důležité znát tento rozdíl, abyste mohli zjistit, který z nich je pro vás vhodný.

Ztrácíte federální ochranu

Refinancování studentských půjček je skvělá volba pro ty se stabilní kariérou a cílem co nejrychleji vyplatit dluh.

Existuje však jedna velmi důležitá věc, kterou byste měli vědět před tím, než budete refinancovat své federální studentské půjčky na soukromé půjčky: vzdát se určitých federálních ochran.

Federální studentské půjčky přicházejí s určitými výhodami, jako je splácení založené na příjmech a odpuštění studentských půjček. Když refinancujete federální půjčky, budou se v podstatě stát soukromými půjčkami, takže nebudete mít nárok na tyto možnosti.

To nemusí být problém, pokud máte vysokou platovou, stabilní kariéru, ale je důležité vědět. Co když ztratíte svou práci? Co když nemůžete platit? Někteří věřitelé, jako je SoFi a CommonBond, mají ochranu nezaměstnanosti, která může několik měsíců pozastavit platby.

Ale výhody, které poskytují mé studentské refinancování úvěrů společnosti se nutně liší od federální vlády. Získáte méně flexibility, ale můžete také ušetřit peníze.

Pochopte, co se vzdáváte a ujistěte se, že můžete přijmout podmínky nového úvěru. Poskytnutí možností splácení a odpuštění na základě příjmů může stát za to, ale nemusí to být pro některé. Vše závisí na vaší situaci.

Podívejte se na své cíle, příjmy a termín splácení, abyste zjistili, zda je pro vás vhodná refinancování.

Ne všechny společnosti jsou vytvořeny stejné

Dobrá věc je, že existuje spousta studentských refinančních společností, které tam pracují. Ale nejsou všichni vytvořeni rovní.

Neříkám, že některé jsou špatné nebo dobré - to, co říkám, je, že každá z nich bude sloužit vaší situaci jinak.

Přemýšlejte o tom, co chcete a potřebujete jako dlužník. Jak je jejich zákaznický servis? Jaké úrokové sazby nabízejí? Jsou fixní nebo proměnlivé? Jaké jsou podmínky splácení? Jak dlouho jsou v podnikání? Co říkají ostatní o této společnosti?

To jsou všechny důležité otázky, které je třeba vzít v úvahu při výběru věřitele.Tam může být několik dobrých možností, ale chcete najít ten, který a) splňujete, b) je pro vás vhodný.

Pochopte výhody refinancování

Samozřejmě, refinancování studentských půjček vám může ušetřit tisíce dolarů, pokud se kvalifikujete. Ale každá společnost nabízí svým členům různé výhody, takže než si vyberete jednu společnost nad druhou, pochopte, jaké jsou tyto výhody.

SoFi nabízí ochranu proti nezaměstnanosti a má také jedinečný podnikatelský program pro ty, kteří se kvalifikují.

Společnost CommonBond má Sociální slib, že vrátí - za každý titul, který je financován na jejich platformě, budou financovat vzdělání studenta v nouzi v zahraničí po dobu jednoho roku.

Hledání správné refinanční společnosti může být spíše jako datování - chcete najít ten správný, který vás léčí správně a má váš nejlepší zájem a sladí se s vašimi hodnotami. Nezapomeňte, že nejde jen o to, zda máte nárok, ale zda máte pocit, že je to správné.

Proto tam jsou nové společnosti jako Credible, které pro vás srovnávají všechny tyto velké společnosti. Můžete zadat své informace a důvěryhodný vám ukáže, co vám každý z největších věřitelů nabídne pro úrokové sazby - věřitelé jako Citizens Bank a RISLA.

Jako bonus získá čtenáři College Investor $ 200 bonus při refinancování s důvěryhodným!

Pověst

Před tím, než vaše studentské půjčky refinancujete prostřednictvím společnosti, proveďte svůj výzkum o možných možnostech. Podívejte se na online recenze, sociální média a požádejte své přátele a rodinu o doporučení.

Zjistěte více informací o zásadách zákaznické podpory, podpoře, časové ose atd. Jako dlužník si přejete, abyste se cítili obezřetně s informacemi, nevěstali hledat odpovědi.

Je důležité pochopit, zda společnost, s níž chcete pracovat, je uznávaná. S tolika firmami refinancování studentských půjček tam je reputace všechno. Nedostaňte se do reklamy nebo se špatnou volbou z pohodlí. Chtěli byste se ujistit, že jste pro vás našli správnou firmu a že jste se nedostali do špatné situace, která se mohla vyhnout.

Na druhou stranu je však klíčem, abyste všechno vzali s obilím soli. Je nemožné potěšit každého, tak si přečtěte recenze, a to jak pozitivní, tak negativní, s náročným pohledem.

Jemná tisk

Řekněme, že víte, že chcete refinancovat své studentské půjčky a že jste v rámci své stálé práce vydělali dobrý plat. Máte vysoké kreditní skóre a poměr dluhu k příjmu je poměrně nízký. V podstatě jste ideálním kandidátem na refinancování.

Aplikujete a dostanete odmítnutí. Proč? Společnost nenabízí refinancování pro obyvatele Nevady.

Je důležité, abyste se podívali na požadavky na způsobilost každého věřitele. Nejen to, ale přečtěte si jemný tisk - víte, ten malý text na spodku, který je těžké číst. Obvykle s důležitými informacemi o poplatcích, zprávách atd.

Přečtěte si ty věci, abyste přesně věděli, do čeho se dostanete. Pochopte, zda společnost má původní poplatek nebo platbu předem.

Nechcete mít žádné okamžiky "gotcha", tak si pečlivě přečtěte a přečtěte si jemný tisk.

Spodní linie

Pokud máte dluh studentských půjček s vyššími než průměrnými úrokovými sazbami (při pohledu na vás půjčky PLUS), může být refinancování z finančního hlediska velkým přínosem. Nicméně, jak víme, není to všechno o penězích. Je klíčové, abyste pochopili velký obraz a dlouhodobé výhody a důsledky refinancování. Pochopte, co to znamená refinancovat vaše půjčky a to, co se z toho dostanete finančně a jinak.

A co je nejdůležitější, pochopte, co se vzdáváte, jako jsou federální ochrany. Dokážete vy a vaše rodina zvládnout to? Je zřejmé, že refinancování není dobrou volbou pro ty, kteří chtějí prosadit odpuštění půjčky na veřejnou službu, splácení založené na výdělcích nebo jiné programy odpuštění (i když všechny mají i nevýhody).

Vezměte si čas, abyste rozhodli, zda je pro vás vhodná refinancování a provést úplný audit každé společnosti. Na konci dne se chcete ujistit, že dostanete dobrou smlouvu a že získáte od obchodu něco dobrého.

Myslíte na refinancování studentských půjček nebo jste již refinancovali své půjčky? Dejte nám vědět své zkušenosti!