Jak rozhoduje rozhodnutí Nejvyššího soudu o postupů inkasa dluhů

Spousta lidí ví, že se potápí.

Odpojíte večeři po večeři a na displeji telefonu se objeví neznámé nebo zablokované číslo. Ten uzel začíná růst v žaludku, protože víte, že to může být další volání dlužníka.

Pro ty z nás v dluzích - žijící skutečný americký sen - zákon o spravedlnosti při výběru dluhů (FDCPA) stanoví pokyny pro společnosti, které byly najaty, aby sbíraly peníze od vás.

(Samozřejmě můžete vždy najít způsob, jak splácet svůj dluh a dostat opici z vašeho záda.)

Jaké jsou vaše práva, když jde o společnosti kolektivního dluhu?

• Nemůžou dělat obtěžující telefonáty v lichých hodinách, řekněme před 8:00 nebo po 9:00.
• Nemohou vás veřejně identifikovat jako dlužníka, i když mohou zavolat jiným lidem, aby získali vaše číslice.
• Nemohou volat opakovaně ani používat nesmyslnost. (To neznamená, že nemůžete!)
• Nemohou předstírat, že jsou od vlády nebo donucovacích orgánů.
• A musí vám poskytnout plnou informaci o dluhu, mimo jiné pravidla a předpisy.

Tak co společnosti, které skutečně vlastní váš dluh?

V pondělí v US Nejvyšší soud rozhodl jednomyslně proti rozšiřování FDCPA pokrýt banky nebo jiné finanční instituce, které koupíte svůj dluh a skóruje dluhu druhých s úmyslem sbírat na to sami.

V srdci rozhodnutí je pět let stará Skupinová žaloba podána proti Santander Consumer USA Holdings, Inc. skupina obyvatel Maryland tvrdil, že když firma Dallas založená na koupili defaulted auto úvěr dluh z CitiFinancial Auto, dceřiné Citi, měla by být vázána standardy podle zákona o spravedlivém dluhu (FDCA). Nejvyšší soud nesouhlasil.

Ale nezlob se! Obhájci spotřebitelů mohou být s tímto rozhodnutím rozrušeni, ale tento krok pouze udržuje status quo. Máte stejná práva podle FDCPA, pokud vás na vás obtěžuje společnost zabývající se inkasem od třetích stran.

A podle Braden Perry, regulační a vládní vyšetřování advokát s Kansas City-založené Kennyhertz Perry, finanční Protection Bureau spotřebitele stále zakazuje nekalé, klamavé či urážlivé zákony a postupy.

"V mé praxi, ať je můj klient partnerem nebo (třetí) sběratelem, vždycky raduji totéž: Sledujte FDCPA a jeho pokyny," říká Perry. "Bylo přijato z nějakého důvodu a prostý fakt, že na něho nejste podřízený, neznamená, že byste ho neměli následovat."

Co nejvyšší soud říká o inkasu dluhů

Stanovisko z 12. června bylo čerstvě vyčerpaného Nejvyššího soudu Neil Gorsucha od jeho jmenování prezidentem Donaldem Trumpem. V něm se přímo zabýval definicí "dlužníka".

"Všichni souhlasí s tím, že termín zahrnuje repo operátora - někoho najatého věřitelem, který vybírá nesplacený dluh," napsal Gorsuch. "Ale co když si koupíte dluh a pak se ho pokusíte sbírat pro sebe - dělá vás také" sběratelem dluhů "?

V tomto případě Santander reprezentoval v jednom okamžiku oba scénáře, které uvedl Gorsuch. Firma byla původně najatý že společnost Citi shromáždila dluh z úvěru na automobily a za těchto okolností by byla dodržována standardy FDCPA.

Ale Santander následně koupil dluh a stal se majitel nesplacených úvěrů. FDCA se vztahuje pouze na společnosti zabývající se vymáháním pohledávek třetí stranou, ale vzhledem k tomu, že společnost Santander skutečně koupila dluh, byla nyní sama věřitelem, a proto se podle rozhodnutí nevztahuje.

Ještě pořád, Kongres Spojených států mohl jednoho dne změnit pravidla tak, aby zahrnovala společnosti jako Santander, přičemž Gorsuch poznamenal, že to není úlohou soudní moci, aby tak učinila ve svém rozhodnutí.

"Nemáme žádné potíže s představou například statutu, který aplikuje požadavky zákona na každého, kdo sbírá dluhy, každý, kdo sbírá dluhy pocházející od jiného nebo jinou třídu osob," napsal Gorsuch. "Nepochybujeme ani o tom, že vývoj podnikání v oblasti vymáhání pohledávek by mohl vyvolat přiměřené neshody ohledně toho, zda by Kongres měl znovu vložit pole a změnit své rozsudky."

Alex Mahadevan je datový novinář Pennyho Hoardera. Není hrdý na to, že přiznal, že v minulosti vyhýbal volání od sběrných agentur.