To je, jak jsem chránil mé kreditní skóre během našeho rozvodu

Pokud jste se zeptali na své přátele, aby mě definovali ve věku 18 let, pravděpodobně by používali slova jako "know-it-all", "cheap" a "well-intentioned but controlling". že jsem byla nespokojena s osamělostí a nakonec s oltářem.

To se ukázalo pravdivé, když jsem se seznámil s mým prvním vážným přítelem a oženil jsem se o něj o tři roky později. Ale mladší verze mě byla tak znepokojena tím, že jsem se usadila a zabránila osamělosti, že jsem opravdu nezaujala svého bývalého manžela. Nevšímal jsem si let po letech velmi jasných znamení, že je nevěrný a nestabilní.

Nakonec jsem se setkal s důkazy o desítkách případů nevěry a - s podporou mých přátel a rodiny - dokázal ukončit vztah s rozpuštěním (společná žádost o oddělení, která se vyhnula mnoha rozvinutým aspektům rozvodu).

Být tím mizerným člověkem, který jsem, jsem okamžitě uvažoval jak rozvod by ovlivnit mé kreditní skóre. Věřitelé by si mysleli, že rozvod znamená nestabilitu, vloupání nebo nespolehlivost?

Naštěstí, rozvod neposkytuje na vaše kreditní skóre černou značku sama o sobě.

Rozvod může ovšem ovlivnit váš úvěr nepřímo. Zde je několik způsobů - a jak se jim vyhnout.

1. Společné účty

Pokud vy a váš manžel sdílíte kreditní karty, platby za automobily, hypotéky nebo jiné dluhy, postupujte lehce během rozvodu. Soudce může oficiálně vydat rozvodový dekret, podle něhož váš manžel řídí účet, ale věřitelé vám ding oba vaše skóre, pokud váš manžel zneužije tento účet, dokonce i několik let dolů, podle Experian.

Co dělat:

Uzavřete všechny společné účty, prodávejte všechny sdílené nemovitosti (nebo je podepište jednomu manželovi) a ujistěte se, že na ně nic neplatíte. Dokud nevymažete své jméno ze všech sdílených účtů, sledujte je, i když rozkaz o rozvodu přivede vašeho manžela na starost.

Pokud váš manžel nevyplácí tyto dluhy, zaplaťte je sami nebo riskujete, že nepříznivě ovlivní vaše kreditní skóre. NerdWallet.com vysvětluje, že tyto peníze můžete vždy později vymáhat tím, že ohlásíte nedostatek platby soudu.

Můj manžel a manželka jsme si mysleli, že jsme úspěšně uzavřeli všechny společné účty, ale necháme to IRS, aby nám poslali dokument rok po rozvodu, kde jsme uvedli, že jsme zaplatili naše státní daně nesprávně a dlužíme více peněz. Samozřejmě, můj býval byl téměř vždy nedosažitelný a nebyl by v souladu se zaplacením jeho spravedlivého podílu. Nakonec jsem zaplatil účet sám, než aby to ovlivnil můj kredit, pak ho pronásledoval, dokud neuplynul jeho konec.

Uzavření účtů, jako jsou kreditní karty, se zobrazí ve vaší kreditní zprávě, avšak škoda na skóre je malá a může být opravena s dobrým použitím úvěru.

2. Evil Ex jako oprávněný uživatel

Vedle společných účtů můžete mít účty výlučně ve vašem názvu, které jste označili jako bývalého manžela oprávněným uživatelem. Pokud se vaše manželka cítí zvlášť zlomyslná, může snadno vyřizovat dluh ve svém jménu a nemáte zákonnou povinnost ji platit. To činí oprávněné uživatele velmi nebezpečnými.

Co dělat:

Bezprostředně poté, co se rozhodnete oddělit od svého manžela, odeberte jej z těchto účtů, které jsou pouze v tvém jménu. Tato akce může být provedena bez vašeho manžela (je to koneckonců váš účet) a je rozhodující, neboť okamžik, který následuje po vašem rozhodnutí oddělit, může být nestálý.

3. Změna finanční situace

Konečně, váš rozvod pravděpodobně změní vaši finanční situaci, pro lepší nebo pro horší. Může se stát, že vaše úspory budou vyčerpány, ztráta druhého příjmu nebo dokonce návrat k práci poté, co jste strávil léta jako manžel nebo rodiče v domácnosti. Můžete také mít nové účty, například výživné nebo podporu pro děti.

Co se však automaticky nezmění, je to, kolik dlužíte za své stávající účty: pomůcky, pojištění, nájem, pojmenujete to. Tato náhlá ztráta příjmů nebo zvýšení výdajů vám může usnadnit utopení v dluzích.

Měl jsem naštěstí trvalou práci a úspory, abych byl v bezpečí, i když můj býval dokázal vydělat velké množství peněz z mých úspor, které nebyly jeho, než jsem ho mohl odvézt ze společného účtu. (Nebyl jsem za to při našem rozpuštění, protože bylo pro mě důležité, abych se vyhnul právním poplatkům za rozvod a abych se ujistil, že jsem byl schopen udržet našeho psa, jak bylo specifikováno v naší dohodě o rozpuštění.)

To také pomohlo tomu, že můj manžel byl drahý (vysoké pojistné sazby z důvodu špatného jízdního řádu, drahých věcí atd.), Takže jsem skutečně mohl snížit své měsíční výdaje po oddělení.

Co dělat

Pokud se po rozvodu dostanete do špatné finanční situace, budete muset provést nějaké změny. TheBalance.com doporučuje vytvořit úplně nový rozpočet (pro to mám rád Excel, ale existují skvělé aplikace jako Wally a Mint, které můžete použít) a při pohledu na to, kde můžete snížit výdaje.

Někdy to může být tak drastické, jako prodávat vaše nové auto a kupovat si použitou, nižší cenu vašeho bytu nebo dokonce dočasně se pohybovat s přáteli nebo rodinou, zatímco se vrátíte na nohy. Mám spolubydlícího (polovinu na pomoc s výdaji a polovinu, protože jsem nebyl zvyklý žít sám).

Někdy by to mohlo být stejně snadné, jako snížení výdajů na zábavu, zrušení kabelu nebo přehodnocení rozpočtu na potraviny.

Alternativou ke snižování výdajů je zvyšování vašich příjmů. To je samozřejmě snadněji řečeno než uděláno, ale NerdWallet.com doporučuje požádat o prodloužení, práci na volné noze nebo o práci na částečný úvazek. Můžete dokonce vyzkoušet boční koncert, jako je jízda pro Lyft, což nejen pomůže vydělat peníze navíc, ale také vás seznámí s novými lidmi, kteří žijí ve vaší oblasti.

Dokonce i když je vztah toxický a rozvod je odpovědí na vaše modlitby, zkušenost není nikdy bez zármutku a silných emocí. Dejte si jednu menší věc, o kterou byste se museli starat tím, že budete podnikat kroky k ochraně vašeho kreditu během této obtížné zkušenosti.

Timothy Moore je spisovatel a redaktor založený z Nashvillu, ale také je přeživší z mizerného vztahu a velmi potřebného rozvodu. Pokud procházíte rozvodem, rád bych vám připomněl, že s časem se věci zlepší.