4 společné překážky k užitnému rozpočtu - a jak je můžete porazit

Stejně jako novoroční rozhodnutí a výstřelek stravování se rozpočty zdají být určeny k selhání.

Jak byste měl přidělit každý dolar z každé výplaty bez škytnutí nebo nečekaných výdajů? Můžete se držet rozpočtu a stále si bavit?

Existuje jedna věc, kterou si tak mnoho rozpočtových odborníků přeskočilo: Není jediný dokonalý šablona rozpočtu, který by je vládl všem. Finanční situace každého člověka je odlišná, takže může existovat mnoho správných rozpočtových šablon.

Nyní, když jste měli to pep talk, potřebujete najít rozpočet, který pro vás pracuje. Nejde jen o výběr mezi aplikacemi nebo papírem a tužkou. Jedná se o kultivaci zvyku, který podporuje vaše finanční cíle.

Ale je těžké se dostat do filozofie zdravého zvyku, pokud jste uvízli a snažili jste se zjistit, co přichází a vystupuje z vašeho bankovního účtu každý měsíc, nebo jak plánovat na vaše šokující fakturační plány.

Na to máme odpovědi. Přečtěte si několik zásad a rad pro řešení čtyř hlavních překážek, které jste pravděpodobně již potkali.

Jak najít správnou metodu tvorby rozpočtu pro vás

Váš největší problém s vytvářením rozpočtu nemusí mít nic společného s cíli v oblasti příjmů, výdajů nebo úspor; spíše, že jste nenalezli správnou metodu tvorby rozpočtu pro tebe.

Díky tolika šablonám online, aplikacím a nástrojům finančního plánování navrženému v blogu může hledání dokonalého způsobu rozpočtu podle vašich potřeb trvat déle, než jste očekávali. Zde je návod, jak se vypořádat s procesem nevyhnutelného pokusu a omylu.

Začněte s informacemi, které jste již měli

Ať už stahujete aplikaci, kterou doporučil váš přítel, nebo se pokoušíte vybrat perfektní notebook pro ruční sledování vašeho rozpočtu, můžete provést několik kroků, abyste zvýšili šance na úspěch v oblasti rozpočtu.

"Než se skutečně usadíte, abyste vydělali rozpočet, vytiskněte poslední dva až tři měsíce výpisů z vašich kreditních a debetních karet," říká Bridget Todd, výkonný ředitel společnosti The Financial Gym. "Projděte a kategorizujte všechno."

Příkazy můžete exportovat do tabulky nebo použít zvýrazňovače na vytištěných výkazech. Tímto způsobem můžete vidět vzorce výdajů v kategoriích, které odpovídají vašemu životu - a to nejen v kategoriích, které naznačuje vaše stará kopie "Budgeting for Dummies".

"Tolik lidí sleduje výdaje, ale tyto informace nepoužívá," říká Todd. "Co teď hradíte peníze? Kde je prostor pro zlepšení? "

Nechte to percolovat a upravovat podle potřeby

Lillian Karabaič, generální ředitel společnosti Oh My Dollar!, Rád připomíná svým klientům, že první měsíc, kdy jste sestavili svůj rozpočet, zapomenete na věci.

"To je v pořádku. Právě získáváte lepší informace "každý měsíc, když si pamatujete výdaje, říká. "Třetí měsíc je okamžik, kdy, pokud to ještě děláte, začnete se cítit jako byste měl na starosti rozpočet."

Klíčová slova tam: Pokud to stále děláte.

Pravděpodobně vám propadne rozpočet jedním z těchto dvou způsobů: Můžete nastavit omezení pro sebe, ale nesplníte je, nebo nezapomenete udržet krok s vaší rozpočtovací metodou a vzdát se.

"Rozpočty mohou být flexibilní," říká Tonya Rapley, zakladatelka společnosti My Fab Finance. "Udělejte si prostor podle potřeby. Vyzvedněte to a použijte ho, kdykoli si vzpomenete. "

Opravdu potřebujete pouze ty části rozpočtové metody, která vám a vašim plánům budoucnosti pomáhají. Todd nemá rád přemýšlet o rozpočtu jako o peněžní stravě, ale spíše jako o místě pro stanovení cílů.

Pokud s vámi pracuje na vašem rozpočtu, říká: "Chystáte se ušetřit každý měsíc, pak zaplatíte pevné výdaje a pak je mi jedno, na co vynakládáte peníze - pokud splníte své cíle v oblasti úspor . "

Cítíte se motivováni nastavit svůj první rozpočet nebo oživit svůj opuštěný? Připravte se k těmto problémům s penězi, které mohou vynechat i ty nejspolehlivější rozpočty.

Jak překonat 4 společné rozpočtové překážky

Tyto čtyři rozpočtové překážky mohou zapříčinit i ty nejpřesvědčivější rozpočtáře.

1. Podivné plány placení

Měsíčně, dvakrát měsíčně, dvakrát týdně - všechno, co opravdu chcete vědět, je, když dostanete své peníze a jak dlouho to bude trvat.

Získání placených dvakrát týdně může odhodit váš rozpočet, když narazíte na tříměsíční výplatní měsíc. "Tato kouzelná třetí výplata obvykle znamená, že něco bude jinde," říká Rapley. "To znamená, že byste nemuseli platit až do poloviny měsíce následujícího měsíce."

Todd navrhuje předstírat, že dostanete pouze 24 výplaty, takže občasná výplata odměn vám nezahájí. Poradí svým klientům, aby "identifikovali měsíc, v němž třetí výplata zasáhla, a snažila se zachránit celou výplatu nebo ji věnovat splácení dluhu".

Máte-li na svém běžném účtu další peníze, nemusí vás třetí výplatní účty vůbec vyblednout. Říká Karabaič vybudování vyrovnávací paměti přibližně jednoho měsíce výdajů a ponechání účtu na běžném účtu.

Zatímco to může nějakou dobu trvat, než budeme vytvářet tuto vyrovnávací paměť - říká, že průměrná doba trvání je sedm měsíců - pomůže vám to vyhnout se kontokorentnímu poplatku a překvapivým překvapením.

2. Nepravidelný příjem

Pokud se nespoléháte na ustálené výplaty, je těžké zjistit, kolik peněz budete v daném měsíci skutečně mít.

Pokud jste server, barman nebo jiný profesionál, který se spoléhá na tipy za hodně z vašich plateb, máme rádi systém Jeffa Morrisona, který dokáže vyčíst svůj příjem.

Morrison doporučuje sledovat váš příjem poté, co jste vyřadili ostatní zaměstnance. Celkový příjem za 10 týdnů, poté rozdělte 10, abyste získali svůj průměrný týdenní příjem.

Není to dokonalá věda, ale může vám pomoct zjistit, co máte v rozpočtu položit na "příjmovou" řadu. Pracovníci na bázi tipů mohou najít více informací o tom, jak rozpočet v tomto příspěvku.

Pokud jste freelancer nebo jeden z 33% Američanů zapojených do kontinentální ekonomiky, Todd doporučuje, abyste podpořili částku, kterou potřebujete k tomu, abyste vyhodnotili své měsíční fixní náklady. Zahrnujte řádkové položky, jako jsou nájemné, služby a platby dluhů, ale nezapomeňte pracovat v úsporách - Todd říká, že by mělo být alespoň 10% hrubého příjmu.

Osoby samostatně výdělečně činné z rozpočtu mohou těžit každý krok vzad čtvrtletí, aby zkoumali svůj příjem. "Pokud platíte čtvrtletní daně, máte tento přirozený bod zastavení," říká Karabaič, který se každým čtvrtletím snaží zvýšit své příjmy o 10%. "Je to dobrý způsob, jak zkontrolovat zdraví vašeho podnikání."

3. Nepravidelné výdaje

A co výdaje, které nepřijdou pravidelně každý měsíc? Mluvíme o vašem dvakrát ročním pojištění automobilu. Přihlaste se k publikaci pricy obchodu nebo profesnímu sdružení. Zubní korunu, kterou znáte, byste měli vyměnit dříve než později.

Za prvé, uveďte tyto roční nebo dvakrát ročně výdaje. Může vám to pomoci udržet v samostatném seznamu nebo v tabulce, než je váš skutečný rozpočet, protože se seznam může změnit, pokud si ponecháte nebo zrušíte odběry, nebo nezapomeňte na další výdaje.

Pak je to otázka přidání těchto nákladů a rozdělení na 12, aby zjistili, kolik stojí každý měsíc. "Můžete si otevřít samostatný bankovní účet za vaše roční výdaje," navrhuje Todd. "Pak, když přijdou účty, nemusíte upravovat své výdaje. Je to podobné jako spoření pro vánoční nákupy "po celý rok, říká.

Může také pomoci vyčlenit hotovost na výdaje, o kterých víte, že nakonec vyroste. Karabaič jí zavolá "Žádající farmu: kategorie pro věci, které chci nebo se cítím, jako bych si měl zachránit." Nejsou to nutnost ani nejvyšší priority, ale říká, že z těchto nákupů vyvstává panice.

"Výměna mobilních telefonů je obrovská. Brýle, "říká a dodává notebook, který utopila s kávou na svém osobním seznamu. Pokud jsou v tomto měsíci napjaté peníze, možná se nepodílíte na žádnou farmu, říká Karabaič. "Ale pokud se cítíte proplachovat, můžete se postarat o budoucnost."

Jakmile začnete šetřit za nepravidelné výdaje, Rapley doporučuje plánovat předčasné předvídání. "Nastavte připomenutí kalendáře dva měsíce před splatností, pak jeden měsíc až do splatnosti, dva týdny až do splatnosti. Nenechte se těmito náklady překvapit. Připomínka v den, kdy je splatná, nestačí. "

4. Tolik splatných dat

Toto je snadné: Pokud máte potíže při zapamatování si, jaká částka je splatná - nebo ty data, které nemáte s vaší hotovostní situací, můžete požádat o jejich úpravu.

"Jste-li odpovědným úvěrovým uživatelem, [společnosti pro kreditní karty jsou] velmi flexibilní a máte určitou kontrolu," říká Todd. "Může to znamenat, že zaplatíte dva měsíční faktury za jeden měsíc, běžný a malý," zatímco se váš fakturační cyklus upravuje.

Užitkové společnosti jsou podobně flexibilní a můžete se také zeptat svého poskytovatele internetových a mobilních služeb.

"Neměňte datum splatnosti na první", říká Rapley. "Obvykle máte splatnou hypotéku nebo nájemné, takže si ji prostě prostě uvolněte." Ale říká, že pokud máte peníze na hotovost před splatností, pokračujte a zaplaťte ji. "Nemusíte vždy čekat až do data platby."

Lisa Rowanová je starší spisovatelka a producentka The Penny Hoarder.