Zákon o spravedlivém zápočtu a vaše studentské půjčky

Zákon o spravedlivém oznamování úvěrů (Fair Credit Reporting Act - FRCA) byl přijat v roce 1970 a byl naposledy novelizován v roce 2003 s cílem chránit vaše kreditní informace a omezit, kdo k nim má přístup a za jakým účelem.

Nyní samozřejmě, protože studentské půjčky jsou dluhy, půjdou na vaši kreditní zprávu v rámci FRCA.

Ale jak přesně ovlivňuje FRCA dluh studentských půjček? A co byste měli dělat, pokud máte problém s studentskými půjčkami uvedenými ve vaší kreditní zprávě?

Pojďme se podívat nejprve na stručný přehled vašich práv podle FRCA. (Existuje delší a podrobnější verze ve formátu PDF od Federální obchodní komise, kterou si můžete stáhnout a přečíst, jestli chcete).

1. Můžete požádat o informace jakoukoli ze tří zpravodajských agentur - TransUnion, Experian a Equifax - má na vás v daném roce zdarma.

2. Přístup k informacím o kreditu je omezen. Kterákoli ze tří zpravodajských agentur vám nemůže poskytnout informace nikomu, kdo by o to požádal - ani vašeho manžela. Aby někdo nebo každá společnost položila ruku na svou kreditní zprávu, musí splňovat jedno z následujících kritérií:

• Získali souhlas s požádáním a obdržením kreditní zprávy, jako například při půjčování bytu, koupi domu nebo při koupi automobilu. Typicky, jako součást procesu podání žádosti, může být čára, kterou musíte podepsat, což dává agentuře povolení k přijetí vaší kreditní zprávy. Váš podpis na tomto řádku je považován za souhlas.

• Žádost probíhá prostřednictvím soudu nebo prostřednictvím obecného předvolání

• Posouzení rizika při zahájení žádosti o kreditní kartu nebo pořízení pojištění

• Jako součást hodnocení / případů podpory dítěte

• V obchodních transakcích, které iniciujete

• V žádosti o vládní prospěch, v níž by mohla vyplývat finanční odpovědnost

• Při vyšetřování trestných činů, kde je ohrožena národní bezpečnost nebo kde se jedná o terorismus

3. Pokud zaměstnavatel požaduje vaši kreditní zprávu před nástupem do zaměstnání, může být kreditní zpráva poskytnuta pouze tehdy, pokud poskytnete písemné povolení.

4. Máte právo popřít chyby ve vaší kreditní zprávě. Úvěrové zpravodajské agentury jsou odpovědné za vyšetřování všech spotřebitelských sporů, které jim byly oznámeny.

5. Obecně platí, že negativní informace o úvěru musí být odstraněny po uplynutí sedmi let od delikvence. Pokud jde o bankrot, doba trvání v tomto případě je 10 let.

6. Máte právo požadovat, aby bylo vaše jméno odstraněno z marketingových seznamů, které sestavují agentury pro poskytování úvěrů a používají k zasílání "předem schválených nabídek".

7. Pokud jste obětí krádeže totožnosti, máte podle FRCA konkrétní práva, která vám pomohou vypořádat se s jejími účinky. Seznam toho, na co máte nárok podle zákona, naleznete zde.

8. Pokud jste byli obětí krádeže totožnosti, můžete požádat o zasílání upozornění na podvody, které vám zasílají zpravodajské agentury.

9. Pracovníci v činné službě, kteří odjíždějí od svých aktivních pracovišť, mohou rovněž předložit upozornění na "aktivní službu", aby se zabránilo krádeži identity.

Pokud znáte vaše práva jako pozadí, pojďme diskutovat o tom, jak FRCA konkrétně ovlivňuje dluh studentských půjček.

Soukromé studentské půjčky

Důležitým ustanovením v rámci FRCA je odstranění negativních úvěrových položek včetně nezaplacených dluhů po 7 letech.

Soukromé studentské půjčky jsou v podstatě smlouvou mezi vámi a soukromým věřitelem. Schválení vašeho úvěru zpravidla závisí na vašem kreditní skóre a / nebo na družstevnících.

Tyto půjčky jsou podle FRCA velmi podobné dluhu z kreditních karet. To znamená, že 180 dní po zaplacení úvěru může společnost soukromého úvěru hlásit vaší platební dohodě úvěrovým zpravodajským agenturám a o sedm let později, pokud zůstane nezaplacena, stejně jako jakýkoli jiný dluh může být záporná položka odstraněna z vaší kreditní zprávy.

Federální studentské půjčky

Federální studentské půjčky jsou úplně jiný příběh, pokud jde o FRCA.

Existuje skutečně samostatný zákon, který upravuje federální studentské půjčky, známý jako vysokoškolský zákon z roku 1962 (HEA).

Podle tohoto zákona neexistuje žádný statut pro omezení federálního dluhu studentských půjček. To znamená, že čas, který musí vláda shromáždit na federální dluh studentů a hlášení o nesplácených účtech, nikdy nevyčerpá.

Kombinace těchto dvou zákonů znamená, že vaše federální dluh studentských půjček bude hlášen úvěrovým zpravodajským agenturám 180 dní po zaplacení vašeho úvěru (podle FRCA) podle HEA, dokud nebudete zcela splatit všechny půjčky nebo přijmout výhody příjmových nebo zaměstnaneckých plánů, které vám pomohou vyplatit půjčku, zůstanou na vaší kreditní zprávě na dobu neurčitou.

Negativní položky související s federálním studentským dluhem se také nikdy nevymažou z vašeho výkazu, a to i v případě, že došlo k selhání na několik set dolarů.

Proto je důležité, pokud jste na federální studentské půjčce, abyste využili všech ustanovení, která vám pomohou zaplatit jim splacení co nejrychleji.

Podívejte se na níže uvedené zdroje, abyste se dozvěděli, jak můžete rychleji zaplatit federální půjčku studentských půjček.

• Jak najít nejlepší kurzy studentských půjček
• Top 10 způsobů, jak získat studentské půjčky odpuštění dluhu
• Studentské půjčky Programy odpuštění podle státu
• Investujte jako strategii splácet studentské půjčky

A ještě více prostředků si můžete prohlédnout zde.

Závěrečné myšlenky

Zákon o spravedlivém oznamování úvěrů je skvělý způsob, jak chránit vaše práva spotřebitele, pokud jde o vaši kreditní zprávu a dává vám příležitost sledovat svůj kredit tak, aby negativní položky ve vaší kreditní zprávě, které se staly vám v důsledku real- životní okolnosti se nestávají celoživotním trestem.

Nicméně pokud jde o federální studentské půjčky, zákon jede tak daleko. To opět potvrzuje důvod, proč tento blog existuje: pomůže vám rychleji se dostat ze studentských dluhů, abyste mohli bohatě investovat do vaší budoucnosti.

Jaké jsou vaše názory na zákon o spravedlivém oznamování úvěrů a jeho dopad na studentské půjčky? Rádi bychom slyšeli vaše myšlenky v komentářích.