Nejlepší investiční poradenství pro začátečníky (od 13 odborníků)

Nejdůležitější je udělat první kroky a začít investovat. Je to strach. Je to neznámý. Existuje myšlenka, že miliony dalších lidí ví víc než vy a vy využijete.

Zároveň víte, že byste měli začít. Víte, že začíná investovat brzy je nejlepší způsob, jak budovat bohatství v průběhu času. Možná jste si dokonce již přečetli náš zdroj o tom, jak začít investovat.

Takže jsme se dostali k některým nejchytřejším odborníkům, pokud jde o investování, a požádali jsme je o jednoduchou otázku - jaké jsou nejlepší rady pro začátečníky? Udělejte si čas a přečtěte si tento článek, protože je to zlatá minuta přímého hovoru o tom, jak začít investovat.

Stuart Ritter, viceprezidentT. Rowe Price

Přibližujte se k prvnímu investování, jakým způsobem se přiblížíte k tomu, abyste se poprvé naučili řídit - zaměřte se na základy a získávejte ty správné.

Pro investování znamená to, že začínáte nastavením finančního cíle (tj. Co chcete koupit, kdy chcete jej koupit a kolik to bude stát). [Upozorňujeme, že "investování" samo o sobě není finančním cílem!]

Počet let, než si koupíte, co chcete koupit ("kdy chcete koupit", když jste definovali svůj cíl) je primárním ukazatelem toho, kolik investujete do akcií, kolik investujete do dluhopisů a kolik investujete do krátkodobých investic (spolu s dalšími faktory, jako je vaše rizika tolerance a osobní okolnosti). Čím déle budete, než použijete peníze, tím více v akciích (například pokud je 15 let nebo déle, můžete uvažovat o vložení 90% -100% investice do akcií).

Diverzifikace je klíčová - držte mnoho různých druhů akcií a mnoho různých druhů dluhopisů pro část vašeho portfolia, kterou máte v každé z těchto tříd aktiv.

Provádějte způsobem, který je pro vás smysluplný. A tady se objevuje analogie vozu. Je mnohem jednodušší začít řidičem s automatickou převodovkou, než začne poháněním manuální převodovky. Například pokud je vaším cílem odchod do důchodu, Fond pro cílový kalendář může pomoci při automatickém přenosu vašich investic - poskytnutí kombinace akcií, dluhopisů a krátkodobých investic odpovídajících vašemu časovému horizontu, což vám diverzifikuje, vyvíjíte cíl jako přiblížíte se ke svému cíli a pravidelně je vyvažujete, aby jste byli na správné cestě.

Nakonec ji dejte na autopilot. Zaplaťte si nejprve a pravidelně přispějte z vašeho výplatního nebo bankovního účtu, abyste je nečerpali. Kontrolujte každoročně svůj pokrok.

Více o Stuartovi a T. Rowe Price se můžete dozvědět zde.

Při vaší první práci pravděpodobně, pokud jste jako 88 milionů Američanů, budete mít nárok na účast v plánu definovaných příspěvků. Plán definovaných příspěvků je penzijním plánem sponzorovaným zaměstnavatelem, což znamená, že ve většině případů se zaměstnavatel do určité míry shoduje s tím, do jaké míry přispíváte k tomuto plánu. Jsou obecně známy jako 401k, 403b nebo 457 plány.

Dostanete nějaké papíry, které vyplníte, a pokud jste jako já, když jsem procházel na palubu svého prvního zaměstnavatele, vaše hlava se bude otáčet. Jedna z (mnoha) formulářů, které vyplníte, je, do jaké míry chcete přispět k plánu definovaných příspěvků.

Je pravděpodobné, že váš zaměstnavatel bude odpovídat částce - obvykle 100% prvních 3% nebo 4% nebo 50% prvních 6% nebo 8% platu, které přispějete k plánu. Říká se to plánová shoda.

Většina lidí, kteří se účastní plánů, které nabízejí zápas, přispěje až do utkání (i když podle plánu 401k manažera finančních motorů, 25% účastníků plánu chybí na jejich zaměstnavatel zápas).

Nicméně, to asi není dost dobré.

Odhadovaná částka, kterou musí osoba ušetřit po dobu 30 let, aby hnízdo vejce pokrylo polovinu svých nákladů na 30letý odchod do důchodu, za předpokladu, že výdaje držet krok s inflací a časem se nezvyšují, je 16,2%.

Takže i když váš zaměstnavatel odpovídá 50% prvních 8%, které přispíváte, stále ještě není dost. Dosáhli jste 12%. Pokud váš zaměstnavatel pokryje 100% z prvních 3% a to je to, na čem přispíváte, máte 6%, což je o 10,2% méně, než co musíte ušetřit.

Nedovolte, aby kotva zaměstnavatele odpovídala za to, že jste podřízeni vašemu penzijnímu plánu!

Jason Hull, CFP®, je CTO online komplexních finančních plánovacích služeb myFinancialAnswers.

Jason Hull, ČTÚ myFinancial Answers LLC

Garrett Silver, vedoucí investičních produktůHlavní investice

Když právě začínáte, měla by vaší první prioritou vybudovat nouzový fond a zvážit investování, jakmile se ukáže. Je důležité vytvářet spořicí a investiční návyky tím, že pravidelně vyčleňujete peníze. Vaše majetek se budeme postupně stavět a získáte dynamiku a budete cítit povzbuzení, když budete sledovat, jak vaše váhy rostou. Nástroje, jako je investiční plán ShareBuilder, umožňují investovat stanovenou částku dolaru a nakupovat zlomkové podíly akcií, ETF a podílových fondů.

Než začnete investovat, promyslete si své cíle, časovou osu a toleranci vůči riziku. Hledáte ušetřit na zálohu na auto nebo doma nebo chcete začít plánovat odchod do důchodu? Představuje vám myšlenka volatility chladný pot nebo jste spokojeni s investováním do rizikovějších aktiv? Úpasné zhodnocení vašich cílů, očekávání a úzkostí vám může pomoci vytvořit strategii, na kterou se můžete držet.

Mladší investoři by mohli chtít využít nízkorozpočtových zdrojů k vypracování investičního plánu. Nástroje pro přidělování digitálních aktiv například zohlední váš investiční horizont a toleranci vůči riziku a můžete vybrat kritéria, která zahrnují cenu a výkon, abyste vybrali fondy, do kterých chcete investovat.

Pokud víte, že byste měli investovat, ale váháte, protože nemáte důvěru nebo důvěru na trhy, možná budete chtít spolupracovat s finančním poradcem, který může hovořit prostřednictvím vašich obav, nabídnout nestranné rady a vypracovat finanční plán, který vám vyhovuje. Nezapomeňte, že jsou zde i důsledky, které se mohou stát i na vedlejších stranách, včetně menšího hnízda vejce v dlouhodobém horizontu.

Poradce vám může také pomoci vyvážit vaše finanční priority, včetně zřízení nouzového fondu, řízení studentských půjček nebo jiného dluhu a vybudování hnízdního vejce investováním.

Před investováním se ujistěte, že chápete, co platíte a jaké možnosti máte k dispozici. Je rozumné platit za služby, které používáte, a které vám pomohou uspět. Ve stejné době, v průběhu 40-leté kariéry, rozdíl mezi jedním nebo dvěma procenty v poplatcích může přeložit do stovek tisíc dolarů v ztracených důchodech spoření. Čím více jste informováni o poplatcích, službách, které získáte, ao dopadu na vaše portfolio, tím bližší bude dosažení vašich finančních cílů.

Zatímco žádný student na vysoké škole nemá rád rozjímání D, doporučuji, aby si uvědomil, že pokud jde o investování, budou mít na paměti následující tři: Díl, Diverzifikace a Diligence.

Jsem silně přesvědčen, že mám dobře formulovanou investiční disciplínu, která chrání své portfolio před sebou. Jak ukázaly Dalbarovy studie, obrovská propast mezi návratností investic a výnosy investorů je způsobena chováním investorů nebo tendencí všech investorů, profesionálních a začátečníků, aby se stříleli do nohou. Behaviorální finance se z tohoto důvodu staly obrovskou oblastí.

Diverzifikace je jediným volným obědem při investování a je tedy nezbytností pro všechny portfolia.

Investování vyžaduje Diligence, protože mluvíme o skutečných penězích. Zjistěte, co vlastníte a proč, a držte se nad tím, jak to dělá, aniž byste se řídil a zapletl do zbytečného obchodování.

Více informací o tom Tom Weary a Lau Associates LLC naleznete zde.

Tom Weary, CIOLau Associates

Lena Hassová, SVP E * Finanční obchod

Výběr správných investic je často jednou z největších překážek pro mladé lidi, kteří chtějí začít investovat - ale to nemusí být. Ve skutečnosti existují tři klíčové mýty o investování, které dnes jednoduše nezaznamenávají pravdu. V dnešní investiční realitě ...

1. Jmenování - investování již není nutné. Díky digitálním nástrojům a technologiím se můžete učit, prozkoumat a investovat do svých podmínek - kdy, kde a jak chcete.

2. Nemusíte vybírat zásoby. Výběr správných investic může být největší překážkou pro tisíciletí, kteří chtějí začít investovat - ale to nemusí být. Existují mnohem jednodušší vozidla, jako jsou nízkonákladové podílové fondy a ETF, které nabízejí předem zabalenou a zabudovanou diverzifikaci.

3. Nezbude tolik peněz! Nepotřebujete spoustu peněz, abyste mohli začít, nebo vytvořit dobrý plán. V dnešním superpojeném světě je finanční poradenství na dosah ruky - vše, co potřebujete, je připojení k internetu a zařízení. Jakmile budete mít plán, začněte s malými, automatickými příspěvky, buďte disciplinovaní a buďte trpěliví a budete na vaší cestě k finančnímu úspěchu.

Více o obchodu E * můžete získat zde.

Investujte do toho, co znáte. Každý investor, ale především začátečníci investoři, musí před provedením svých počátečních investic udělat nějaké domácí úkoly. Ujistěte se, že víte, do čeho investujete. Pokud investujete do vzájemných fondů, ujistěte se, že vykopáte hlouběji než název fondu - to nic neznamená. Pokud začáteční investor investuje do akcií, musí udělat domácí úkoly u firem, které chtějí investovat. Každý investor musí být ochoten dát čas do svého portfolia. Pokud nejsou ochotni dát čas, měli by vyhledávat odborné rady.

Automatizujte své úspory. Nejlepší způsob, jak se udržet na správné cestě, je mít automatický plán úspory. Rozhodněte se, kolik chcete ušetřit týdenně / měsíčně / čtvrtletně, a nastavte jej tak, aby automaticky převedl z vašeho bankovního účtu. Brzy vám dokonce ani nebudete chybět a vaše účty se budou časem zvyšovat.

Nakonec zvážit pomoc odborníka. Investování může být ohromující a chraplavá. Pokud nechcete strávit čas, najděte finanční poradce, který vám může pomoci. Chcete, aby poradce, který je vhodný - prostě nehodnoťte o výkonu, ale také o poplatcích, dostupnosti a osobních hodnotách. Chcete, aby tato osoba byla někým, s nímž můžete pracovat, v příštích 30 a více letech.

Více informací o společnosti Gregory Kurinec a Bentron Financial Group naleznete zde.

Gregory Kurinec, CEAFinanční skupina Bentron

Jakob Loescher, finanční poradce Zvláštní správa kapitálu

Obecně platí, že je nejlepší, aby jednotlivci začali šetřit co nejdříve v první práci po absolvování vysoké školy. Mnoho nedávných stupňů bude dělat výmluvy, které nezachrání, například; závazek splácet studentské půjčky nebo jiný spotřebitelský dluh, který má vyšší prioritu, NEBO touhu vynaložit peníze na zábavu a životní styl, než na prioritu budoucnosti.

Prvním krokem při vytváření a provádění plánu úspor jsou cíle. Stejně jako ukládání za první velké náklady (tj. Auto) během dospívajících let je plán bez budoucích cílů zbytečný.Úspora pouhých 5% ročního platu ve výši 35 000 USD může být o 30 let později o více než 250 000 dolarů (na základě 7% návratnosti a 3,5% ročního zvýšení platů).

Pokud máte dostatek štěstí, že pracujete pro společnost, která odpovídá i příspěvkům k plánu, měli byste se alespoň zavázat, že ušetříte dostatečně, abyste zajistili zápas. V opačném případě byste mohli nechat volné peníze na stole.

Po cílech a vyčlenění, kolik byste měli ušetřit, další důležitou otázkou je, jak budete investovat své peníze. Pokud jste mladí a právě začínáte být tak agresivní, jak je to možné, doufejme, že se nedotknete peněz do odchodu do důchodu.

Posledním primárním rozhodnutím je určení, zda byste měli provést před zdanění nebo odložení Roth. Pokud je čas na vaší straně a váš počáteční příjem je nižší než očekáváte, že bude v budoucnu, Roth je často správným rozhodnutím.

Více o Jakob Loescherovi a Savant Captial Management se můžete dozvědět zde.

Investování je jednoduchý, avšak složitý proces a neměl by být uzavřen bez nějakého vzdělání. Vždy doporučuji, aby noví investoři začali tím, že se dozví, co je a není akciový trh, což lze snadno uskutečnit prostřednictvím několika knih. Investování je celoživotní pronásledování a vyžaduje celoživotní učení.

Jakmile se naučíte základy, přichází další budování portfolia. Na začátku, počínaje fondem s cílovým datem, je dobrý způsob, jak jít, aby bylo dosaženo široké diverzifikace v portfoliu, který je vhodný pro věk.

Jako mladý investor máte prospěch z několika budoucích splátek a obecně se může stát vyšší úrovní rizika. To obvykle znamená přidělit většinu vašich prostředků na kapitálové investice prostřednictvím vzájemných fondů, ETF nebo jednotlivých akcií a posunout více vaše portfolio k dluhopisům později v životě.

Investování může být velice obohacující, ale potřebuje to spoustu času a úsilí. A neexistují žádné záruky, že budete vydělávat peníze. Mohu vám zaručit, že budou chvíle, kdy budete mít významné ztráty papíru, a ty budou testovat vaše rozhodnutí. Nicméně investování z dlouhodobého hlediska může být velmi obohacující.

Zde se můžete dozvědět více o Jamie Ebersole.

Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial

Scott Stratton, zakladatel Good Life Wealth Management

Nejlepší rada, kterou mám pro začínající investory, je, aby to bylo jednoduché. Vyberte si nízký nákladový index, který sleduje akciový trh, nebo pokud to není k dispozici, ten, který sleduje index S & P 500. Mnoho lidí si myslí, že nejdůležitějším investičním rozhodnutím je výběr toho, který fond se má koupit, ale to, co skutečně má největší dopad na vaše budoucí bohatství, je, kolik investujete.

Takže spíše než soustředění se na vybírání fondu, utratíte svou energii, když zjistíte, jak maximalizovat své úspory. Investujte na auto pilot pomocí elektronického měsíčního příspěvku.

Nakonec, zatímco ETF nabízejí určité výhody oproti podílovým fondům, pro začínající investory se držte s podílovými fondy, protože budete moci každý měsíc investovat přesnou částku dolaru.

Další informace o Scott Stratton a Good Life Wealth Management naleznete zde.

Začněte investovat dnes. Dokonce i když teď nemáte moc peněz, váš čas je na vaší straně. Pokud se můžete dostat do zvyku ukládat peníze nyní, bez ohledu na to, kolik to může být, bude to jeden z nejsilnějších návyků, které byste mohli vyvíjet.

Udržujte emoce z toho. Investování přichází s vlnami emocí - chamtivostí a strachem. Noví investoři se nakonec dostanou na trh, když vše vypadá skvěle, to je, když se trh začne kolektivně dostat "chamtivý". Když trh klesne, strach investoři opouští trh.

Známe, pro co jsou peníze. Je snadné se chytit, když chtějí "vydělat peníze na trhu". Je také snadné se chytit v "nechtějí ztrácet peníze na trhu." Znáte účel peněz a výsledek, který chcete dosáhnout, a jděte odtud. Mějte plán a držte se ho, když jsou trhy skvělé a když jsou hrozné, protože po delší dobu budete zprostředkovávat dolarové náklady.

Nikdy neinvestujte peníze, pokud si s tím neztratíte. Pokud jde o investice, neexistují žádné záruky. Pochopte, že existuje řada údajů, které ukazují vzestupný pohyb trhů. Je zaručeno, že se bude pohybovat vzhůru? Ne. Je možné, že bude pokračovat v trendu? Naprosto. Investování je o tom, že využijete sílu rozšiřujícího se zájmu o růst svého bohatství, když financujete nákup, máte jistotu, že budete platit úroky. Tím, že investujete, odblokujete příležitost, abyste získali placený zájem.

Další informace o Davidu Melnykovi a Verus Wealth Management naleznete zde.

David Melnyk, finanční poradce Verus Wealth Management

Nathan Carmany, SRP Vodoznak Wealth Management

Začněte mladý. Pokud máte cíl zhruba 1 000 000 dolarů. Částka, kterou potřebujete ušetřit každoročně, jde dramaticky. Viz příklad níže:

Pokud máte 30 let, musíte ušetřit 10 586,40 dolarů ročně.

Pokud máte 20 let, musíte ušetřit $ 24,392 ročně.

Pokud máte 15 let, musíte ušetřit 39794 dolarů ročně.

To předpokládá 7% roční návratnost.

Chování aspektu úspory předčasně se vyplácí, protože jste zvyklý mít nižší částku na výdaje na denní výdaje, což opravdu pomáhá při řízení očekávání. Mají starší páry re-upravit své vzorce výdajů je velmi obtížné, protože návyky jsou obvykle na místě po celá desetiletí.

Uložte natolik, abyste alespoň dostali firmu na svůj pracovní plán. To jsou volné peníze.

Pokud máte připravenou práci a ušetříte jen málo.Začněte s 1 nebo 2% a následně zvýšíte částku, kterou ušetříte, když získáte zvýšení odměny.

Další informace o společnosti Nathan Carmany a vodoznaku Wealth Management naleznete zde.

Nezapomínejte na penzijní plán vašeho zaměstnavatele. Přidělování 5% až 10% svého příjmu na 401 (k) nebo SIMPLE IRA, které nabízí odpovídající příspěvky, je možná nejlepším způsobem, jak nahromadit bohatství.

Předpokládejme, že získáte počáteční plat 40 000 USD a váš zaměstnavatel nabízí 3% odpovídající příspěvek na váš roční plat, pokud se podílíte na penzijním plánu společnosti. Tato výhoda představuje bezcelní zvýšení o 3%. Nebo byste to považovali za vestavěnou investiční návratnost finančních prostředků, které investujete.

Pokud přispějete 2500 dolarů ročně a váš zaměstnavatel zahodí 1,200 dolarů, pak váš majetek bude mít z vašeho ročního příspěvku automatický kapitálový zisk ve výši 48%. To je návrat, který by si každý správce fondů hedgeu Wall Street rád měl.

Udržujte své investice jednoduché. Než získáte nějaké zkušenosti s investováním, bylo by rozumné investovat peníze do fondů pro přidělování aktiv nebo fondů s cílovým datem. Pokud váš plán na odchod do důchodu nabízí cílové datum, najdete fondy, které odpovídají vaší toleranci vůči riziku.

Jako mladý investor je pravděpodobné, že fond, který drží alespoň 70% -80% akcií, je fond, který by odpovídal vaší toleranci vůči riziku. Vzhledem k tomu, že fondy poskytují širokou diverzifikaci a konzistentní strategii rozdělení aktiv, jsou zcela přijatelné pro 100% investice.

Jediným upozorněním je, že je nejlépe identifikovat nízkopodlažní fond (ne více než 0,25% -75% v ročním nákladovém poměru) a nepovažuje se za "aktivně spravovaný".

Další informace o Michaelu Alexenkovi a manažerovi Royal Asset Management naleznete zde.

Michael Alexenko, CFA Královští manažeři aktiv

Corey Hinds, AAMS APS Wealth Management

Nejlepší rada pro mladé budoucí investory je jen začít. Čím je časový horizont delší, tím větší je pravděpodobnost dosažení velkých výnosů.

Jedna z největších chyb, kterou hodně investorů dělají, je snaha o čas na trzích. Problémem je, že musíte mít pravdu dvakrát (kdy vstoupit, kdy vystoupit). Pokud jste našli akci, která vypadá slibně (solidní management, dobrý potenciál příjmů), kupte si a držte tak dlouho, jak dává smysl.

Příliš často se investoři soustředí na krátkodobé období, paniku, kdy se trhy opravují a prodávají. Obrovská chyba. Přemýšlejte o tom jako o koupi domu. Koupit, když jsou domácí ceny nízké, prodat, když jsou vysoké. Většina investorů, bohužel, dělá opak s akciemi.

Další informace o Corey Hinds a APS Wealth Management naleznete zde.

Společné motivy pro začátečníky

Tito třináct odborníků v oblasti finančního plánování, investic a řízení bohatství sdíleli několik společných témat, na které by se měli investoři zaměřit:

1. Automatizace: Většina odborníků sdílela myšlenky na automatizaci úspor a investování. Jedná se o jeden z nejjednodušších způsobů, jak začít investovat a být dlouhodobě konzistentní. Jsme obrovští věřící v automatizaci a máme skvělý průvodce pro nastavení automatické IRA, pokud chcete.

2. Využijte své 401k: Mnozí z našich odborníků sdíleli, jak potřebují noví investoři využít své zaměstnavatelské plány. Investoři si musí pamatovat, že se jedná o volné peníze a tím, že využívají zaměstnavatelský zápas, jde poměrně k tomu, že zvyšuje návratnost. Jason Hull také připomněl, že investoři nezachycují dolarovou částku vaší společnosti. Přispívat více a zvýšit vaše úspory!

3. Buďte si vědomi poplatků:Konečně mnozí z našich odborníků připomněli čtenářům, aby si pamatovali, jak investují náklady a poplatky. Může to být ve formě nákladů na finanční poradce nebo výdaje na ETF nebo na podílové fondy. Máme rádi používání FeeX k analýze našich investic, abychom zajistili, že nebudeme platit poplatky.

Jakou radu máte pro začínající investory?