Problémy se službou EdFinancial Loan Servicing

HESC / EdFinancial (také známý jako EdFinancial a dříve známý jako ESA / EdFinancial) je studentský úvěr servicer založený z Knoxville, Tennessee. V roce 2012 jim federální vláda uzavřela smlouvu o poskytování služeb federálních studentských půjček.

Poskytují také studentské půjčky pro různé věřitele. Společnost byla založena v roce 1987 a poskytuje finanční služby především v jihovýchodním regionu Spojených států. Nyní, jako federální poskytovatel úvěrů, mohli poskytovat půjčky obyvatelům kdekoli na venkově. Jedná se o jeden z menších federálních poskytovatelů úvěrů ve srovnání s obrymi jako Navient, FedLoan (PHEAA) nebo Nelnet.

Společnost EdFinancial má svůj spravedlivý podíl na stížnostech spotřebitelů, které byly zveřejněny na webových stránkách Úřadu pro ochranu spotřebitelů, na internetových stránkách Better Business Bureau a dalších místech po webu. Nicméně, zatímco odpovědi na stížnosti nejsou na některých stránkách viditelné, zdá se, že EdFinancial reaguje na tyto stížnosti veřejnosti více než jiné služby.

Všechny reakce na stížnosti na internetových stránkách CFPB byly považovány za včasné. Na webové stránce BBB společnost EdFinancial podrobně reagovala na každou stížnost zákazníka. Pokud jde o stížnosti na BBB, EdFinancial poskytuje podrobnosti o interakcích se spotřebiteli a vysvětluje, proč dělají nebo nedělají určité věci.

Zda jsou tyto odpovědi pro spotřebitele uspokojivé, je jiný příběh. Mnoho stížností BBB bylo stále označeno spotřebiteli s "nespokojeností s odpovědí." Zatímco podrobná odpověď je lepší než nic, odpovědi nemusí problém řešit.

V databázi stížností CFPB je obtížné zjistit, zda odpovědi společnosti EdFinancial byly spotřebiteli považovány za přijatelné, protože podrobné odpovědi nejsou k dispozici.

Po tomto je třeba upozornit na některé stížnosti, které jsme viděli, že jsou významné nebo znepokojující. Mohou to být jednorázové scénáře nebo by mohly mluvit se základními problémy v EdFinancial.

Úvěry převedené z EdFinancial do jiného Servicer jsou hlášeny nesprávně

Jednou z nepředvídatelných částí splácení úvěru je, že váš správce půjček může kdykoli změnit. Budete o změně informováni, ale nemáte žádnou kontrolu nad tím, zda se to stane nebo ne. To je proto, že je to váš dluh vlastní někdo jiný - a oni mohou vybrat, na koho správce vás pošlou - a to jenom dlužné Vámi.

Několik problémů bylo způsobeno přepínači od společnosti EdFinancial k jiným servisním technikům. V jednom případě, poté, co úvěry dlužníka byly převedeny z EdFinancial, EdFinancial oznámil úvěrovým kancelářím, že půjčky byly delikventní. Po jednoduchém převodu byl úvěr dlužníka tankován kvůli zdánlivě falešným hlášením společnosti EdFinancial. Nový správce hlásil úvěry jako běžné.

Další zákazník byl převeden na nového servisního pracovníka během období odložení do školy. Společnost EdFinancial očividně vykazovala půjčky jako delikventní, protože nepřijímaly důkazy o potřebě odkladu. Nový správce však přijal odklad a podle spotřebitele vykazoval úvěry jako běžný.

V obou příkladech je těžké dešifrovat, proč EdFinancial hlásil některý z úvěrů jako delikventní. Může to být případ nepřesného hlášení o ukončení činnosti EdFinancial, bez ohledu na to, kdy byl převeden na nového servisního technika. Mohla by však hovořit o základním problému nerovnoměrných postupů oznamování nebo praktikách tolerancí a odkladů u více poskytovatelů služeb. Jelikož se jedná o federální půjčky, měly by být tyto postupy konzistentní.

Pomalý zákaznický servis vedoucí k zpožděnému zpracování žádosti o splacení na základě příjmů

Plán splácení založený na příjmech (IBR) může být nezbytným nástrojem pro to, aby někdo zůstal v dobrém stavu s půjčkou. Zvláště pokud dojde k náhlé změně finanční situace, může být jejich dobrý stav půjčky ohrožen, pokud nepodá žádost okamžitě. Nicméně pomalý proces aplikace IBR může vrhnout klíč do plánu reliéfu, a to i v případě, že by dlužník mohl rychle jednat.

Dlužník podal žádost o IBR rychle poté, co ztratila svou práci, a společnost EdFinancial přijala její žádost. V příštím roce však EdFinancial odmítl její recertifikaci. Dlužník věřil, že se jedná o nesprávné zamítnutí, zejména proto, že byla na potravinových známkách, Medicaid, a byla náhodou 9 měsíců těhotná.

Ale když dlužník požádal o další informace, aby správně dokončil aplikaci, odpovědi společnosti EdFinancial byly pomalé nebo neúplné. Toto zpoždění může prodloužit dobu tolerance, kterou neměla v úmyslu mít, nebo jí jednoduše učinila mnohem obtížnější zaplatit půjčku.

Vzhledem k tomu, že byla 9 měsíců těhotná, zdálo se, že naléhavost byla klíčová a zákaznický servis společnosti EdFinancial nesloužil tak, jak požadovala.

Nadměrné telefonní hovory

Zatímco neúplné informace nebo pomalé reakce na zákaznické služby mohou být frustrující, někdy příliš mnoho kontaktů od servisního pracovníka je stejně frustrující.

Jedna stížnost pochází od bývalého manžela EdFinancialního dlužníka. Dlužník byl pravděpodobně delikventní nebo v selhání svých úvěrů a EdFinancial se pokoušel shromažďovat od nich. Stížnost tvrdí, že EdFinancial volal bývalého manžela několikrát ve snaze dosáhnout dlužníka.

Po opakovaných telefonních hovorech bývalý manžel / manželka požádala o zrušení seznamu volání, protože se na tento dluh nezúčastnili. V době psaní EdFinancial odmítl a stále volal.

Nesprávné použití úvěrových plateb

Mnoho dlužníků si stěžuje na to, že jejich půjčky nebudou směřovat k jistině.Pravidla pro studentské půjčky - alespoň pro federální půjčky - vyžadují, aby byly všechny zbývající úroky a poplatky zaplaceny jako první, poté je jistina zaplacena.

Nicméně jedna stížnost na EdFinancial překračuje otázku, zda je placen zájem nebo jistina, a namísto toho se zabývá nesprávným použitím plateb určených k zaměření na konkrétní úvěry. Spotřebitelům je dovoleno upřesnit, kde se platí dodatečné platby.

Za prvé, dlužník chtěl vyplatit svůj úvěr s vyšší úrokovou sazbou. Poté, co jsme se obrátili na otázku o nezbytných krocích k dosažení tohoto cíle, zákaznická služba nasměrovala dlužníka, aby tak učinil prostřednictvím online platební služby společnosti EdFinancial, společnosti Kwikpay.

Zákaznický servis měl také provést několik ručních úprav, aby se zaměřil na konkrétní úvěr. Dlužník řekl, že byli po telefonu s zástupcem více než 20 minut, když provedli tato nastavení. Dlužník poté použil Kwikpay k uplatnění platby. Když však dlužník později zkontroloval, jakmile platba proběhla, byla platba použita na dvě půjčky namísto na jednu.

Dlužník se zavolal zpět a bylo jim řečeno, že jejich žádost o zaplacení jednoho na Kwikpay je nemožná. To bylo přímo v rozporu s 20minutovým voláním s druhým rep. Teprve po pár dlužník nakonec dostal správné alokace dokončena.

Společnost EdFinancial veřejně sledovala tuto stížnost. Řekli, že první zástupce zákaznického servisu byl dezinformován a správné rozdělení bylo dokončeno.

Omluvili se, ale dlužník stále cítil, že je to nedostatečná odpověď, protože museli učinit několik telefonátů, aby opravili chybu zástupce společnosti EdFinancial. Je to pochopitelné, vzhledem k tomu, že počáteční "špatně informovaný" zástupce strávil 20 minut v telefonu a dlužník jim dal nepravdivé informace.

Získání pomoci mimo EdFinancial

EdFinancial je velice citlivý na zveřejněné problémy. To může znamenat vyšší úroveň kvality služeb zákazníkům. Některé stížnosti se však dotýkají otázek konzistentních s jinými problémy s poskytovateli půjček. Mohou to být stále problémy v EdFinancial, stejně jako problémy, které by mohly být endemické pro průmysl jako celek.

Zatímco budete vždy muset komunikovat se svým poskytovatelem půjček, abyste se dostali k problémům s pevným nebo zodpovězenými otázkami, nejsou jediným zdrojem. Dělat svůj vlastní výzkum týkající se vašeho úvěrového problému je vždy dobrý nápad. Je důležité vědět, že máte zdroje, ale s perspektivou a vědomím, že nemusíte být jediná osoba s tímto problémem, nemůže ublížit, ať už je to s aplikací IBR, placením nebo cokoli jiného.

Pokud máte potíže se splácením federálních půjček, doporučujeme vám telefonovat s Ameritech Financial na telefonu (866) 863-3870. Společnost Ameritech Financial je nezávislá společnost od jakéhokoli poskytovatele úvěrů, který spolupracuje s dlužníky na posouzení úvěrových situací a pomáhá získávat kvalifikované osoby do správných programů splátek. Mohou dokonce dostat vás na cestu k odpuštění, pokud jste oprávněni.

Připravují vám žádosti a poradí vám o všem, co potřebujete, abyste mohli úspěšně vstoupit a zůstat aktuální ve federálních programech splátek.

Bez ohledu na to vám pomohou vaše vlastní znalosti o vaší úvěrové situaci. Může to objasnit váš problém, uvědomit si, že potřebujete pomoc nebo vám pomůže porozumět tomu, co váš servisník dělá špatně.

Máte někdy některou z těchto problémů se svým poskytovatelem studentských půjček?