Top investiční podvody, které stojí miliony investorů

Centrum pro výzkum podvodů odhaduje, že Američané ztrácejí každoročně podvody ve výši 40 až 50 miliard dolarů a až do 17% dospělé populace se v daném roce stane obětí nějaké formy finančních podvodů. Většina z nás se domnívá, že jsme příliš chytří, abychom se stali kořistí finančních podvodů, ale úspěšní podvodníci trik chytré lidi z jejich peněz tím, že nabízejí pobídky, které jsou jen dost dobré, aby to byla pravda. Ve skutečnosti je typickou obětí investičních podvodů trochu stará babička, která se právě naučila používat internet. Bohatí, rizikoví a vzdělaní muži byli nejpravděpodobněji zařazeni do výzkumu podvodů a podvodů ve výzkumu Centra pro výzkum Frauda v roce 2012.

Jedná se o společné investiční podvody, které byste se měli vyvarovat, pokud investujete sami nebo s pomocí makléře. Tyto se trochu překrývají s dalším článkem o podvodech studentských půjček - používá se spousta stejných taktik - ale zaměřuje se výhradně na investory. Klíčovým úkolem se všemi těmito podvody je to, že pokud jde o investice, je zapotřebí výzkum.

Nejčastější investiční podvody

Zde jsou nejčastější investiční podvody právě teď. Některé z nich můžete poznat.

Předčasné podvody

Předčasný podvod se stane, když makléř nebo agent požádá o poplatek, aby vás do velké investice, která ve skutečnosti neexistuje. Jakmile člověk zaplatí poplatek, podvodníci pokračují a peníze už nikdy neuvidíte. Úspěšní podvodníci napodobují jazykovou a přesvědčivou strategii legitimní obchodní činnosti, takže podvody s předstihem jsou obtížné chytit, a to i pro informované investory. Jedním z klíčových prediktorů podvodného poplatku je to, že první kontakt pochází z neznámého zdroje prostřednictvím nevyžádané pošty. Spamový e-mail, který přichází přes váš nevyžádaný filtr, bude mít pro něj legitimitu, ale je možné odhalit podvod. Většina marketingových e-mailů vysvětluje investiční nabídky přímo v e-mailu, ale podvodné e-maily nabízejí jen rozmary.

Dobře známá verze tohoto druhu podvodu je žádost o peníze, které podporují "Nigerijské investice do ropy". Některé nevyžádané e-maily, které získáte ohledně nigerijského oleje nebo nigerijského zlata, jsou komicky špatné, ale je důležité si uvědomit, dobře překrytého podvodu.

Pokud jste typ člověka, který je otevřen pro prodejní situaci, nebo pokud vám nevadí riskovat, měli byste být obzvláště opatrní, abyste se vyhnuli této formě podvodu. Abyste se vyhnuli podvodnému poplatku, budete muset udělat vlastní výzkum. Podvodník může nabízet společenský důkaz jiných investorů nebo se pokoušet použít "vnější zdroje", aby dokázal legitimitu svého nároku. Mohou dokonce mluvit o rizicích. Než si koupíte jakoukoli investici, prozkoumejte společnost nebo investici, do které nakupujete. Požádejte, abyste se podívali na obchodní plány a podívejte se do veřejných záznamů, aby zjistili, zda společnost má majetek, o kterém tvrdí, že má. I když je obvyklé platit provizi při nákupu cenných papírů nebo komodit, není normální platit poplatek před tím, než máte možnost koupit. Zejména je požádán, aby drátové peníze je dobrý ukazatel, že investice je skutečně podvod.

Internetový podvod

Podvody s investováním do internetu jsou častým a rostoucím jevem. Vedle podvodů v systému Advance Fee SEC upozorňuje na zdroje investičních podvodů, včetně zpravodajů a on-line vývěsních tabulek, které propagují programy čerpadel a skládek.

Systémy čerpadel a skládek se vyskytují, když promotéři nebo zasvěcenci tout určitou zásobu vytvořit iluzi hodnoty. Tito podvodníci umožňují, aby cena akcií stoupla dříve, než současně skladují své akcie na nic netušící veřejnosti a odcházejí s miliony bankovních účtů. Komise pro burzu cenných papírů varuje, že tento druh podvodů je obzvláště převládající u akcií Penny Stock nebo Micro-cap, které se nemusí registrovat u SEC. Naštěstí SEC nabízí specifické pokyny pro to, jak zabránit podvodům s akciemi s minimálním stropem, se zvláštním důrazem na to, jak můžete samostatně zkoumat akcie s mikročipem.

Čerpání nebo odšťavňování zásob často přichází prostřednictvím online investičních zpravodajů. Online zpravodaje pro investory mohou být legálním zdrojem informací o investování, ale podvodníci se mohou snažit zvýšit hodnotu svých akcií nebo zničit akcie konkurenta prostřednictvím "nezaujatých" informací v informačním bulletinu. Právní předpisy o cenných papírech vyžadují, aby investiční zpravodaje zveřejňovaly kdykoliv, že jsou placeny konkrétní společností za účelem zhodnocení jejích akcií. Zejména zpravodaje mohou znamenat riskantní Penny akcie (cenné papíry s nízkou cenou a zřídka obchodované), protože jsou za ně placeny. Nejasné odmítnutí znamená, že spisovatelé zpravodajů mohou mít skryté záměry. Komise pro burzu cenných papírů má pokyny pro to, jak lze zaznamenat podvody na zpravodajství, a doporučují způsoby, jak provádět vlastní výzkum.

Online bulletinové desky také nabízejí podvodníkům příležitost vydělat peníze tím, že posilují cenu malých čepic, tištěných akcií. Podvodníci mohou investovat do vývěsních tabulek, jako jsou ti na Redditu, pod různými aliasy, nabízet a doložit důvěrné informace o smlouvách, produktech nebo fúzích a dát vzhled ziskové investiční příležitosti. Před tím, než budete jednat podle pokynů on-line bulletinových panelů, je důležité, aby se vaše nároky podložily (buď kontaktováním SEC nebo výměnou vašeho státu).

Jako obecné pravidlo platí, že je důležité investovat do akcií, které jste důkladně prozkoumali.V první řadě se rozhodnu investovat do jednotlivých veřejně obchodovaných společností, protože mohu doložit pohledávky na mé vlastní, a já investovat prostřednictvím slevových makléřů jako Scottrade nebo TD Ameritrade. Pokud nemáte čas nebo touhu investovat sami a chcete se vyhnout podvodům, zvažte robo-poradce jako Wealthfront nebo Betterment. Tyto společnosti investují do rozsáhlých indexů a nebudou vás přetížit na jediné akci.

Ponzi schémata

Ponziho schéma je forma investičního podvodu, která využívá nové peníze investora k placení nesmírně vysokých sazeb novějším investorům. Vzhledem k tomu, že režim závisí na neustálém přílivu nových peněz, nelze je udržet. Například schéma, které slibuje zdvojnásobení vašich peněz, bude po 35 kolech investic vyžadovat investiční základnu větší než obyvatelstvo celého světa. Investice, která vyžaduje, abyste přijali další členy, je pravděpodobně systém Ponzi.

Největší schéma Ponzi provozovalo systém Bernieho Madoffa, který ukradl 20 miliard dolarů od více než 16 000 lidí včetně sofistikovaných investorů a makléřů. Madoff nejen ukradl 20 miliard dolarů, ale vytvořil další 45 miliard dolarů v "papírových výnosy", které nikdy neexistovaly. Jakákoli investice, která zaručuje návratnost, nebo která má nereálně vysoké výnosy za dlouhou dobu, pravděpodobně bude systém Ponzi. Měli byste také zvážit investice do společností, které nemají zřejmý zdroj pro vytváření příjmů.

Programy Prime Bank

Umělci podvodů lákají netušené oběti při nákupu dluhopisů "primární banky" na zámořském trhu. Oni slibují obrovské zisky a říkají, že rozdělí zisky mezi sebe a své investory. Většinou neexistují ani produkty, ani trhy. Znamená to, že se někdo pokouší podvod s bankovním schématem, je, pokud nemůžete najít informace o konkrétních produktech na internetu. Podvodníci se pokoušejí utajit, aby poskytli svému plánu legitimitu, ale žádná významná banka neprodává finanční produkty, které je třeba tajit.

Umělci podvodu mohou tvrdit, že jejich finanční produkty jsou schváleny Mezinárodním měnovým fondem (MMF), Světovou bankou nebo jiným mezinárodním subjektem. Tyto organizace nepodporují finanční produkty a můžete si být jisti, že je to podvod, pokud prodávající tyto nároky uplatní. Pokud se k vám někdo blíží k nákupu mezinárodních dluhopisů, podívejte se na produkt, který prodávají, a ujistěte se, že je skutečný. Pokud se produkt zdá zbytečně složitý nebo příliš dobrý, aby byl pravdivý, je to pravděpodobně podvod.

Pokud máte zájem o nákup vysoce kvalitních mezinárodních dluhopisů, můžete je prozkoumat prostřednictvím ratingových agentur Moody's nebo Standard & Poor's a můžete je zakoupit prostřednictvím slevových makléřů.

Dalším pseudoinvestičním podvodem, který je třeba vyhnout: společnosti MLM

MLM společnosti (nebo víceúrovňové marketingové společnosti) nejsou všechny podvody. Mnoho z nich však může být a je důležité, aby investoři v těchto společnostech skutečně věděli, do čeho se dostanou. Náš dobrý přítel v Lazy Man a Money má vynikající článek o špinavých podvodech MLM, takže se ujistěte, že při vašem výzkumu.

Obecně platí, že společnosti MLM chtějí, abyste si zakoupili svou společnost prostřednictvím poplatků a zakoupením produktu za "slevu". Vaším cílem je tedy prodat tento produkt ostatním a dosáhnout zisku. Nicméně, mnoho z těchto společností lákají prodejní zástupce s bonusy pro nábor dalších. Podvodné společnosti jsou takové, které udržují nábor nových členů k nákupu produktů, oproti prodeji výrobků spotřebitelům.

To se může téměř změnit do programu Ponzi, kde začínají náboráři a špičkoví náboráři dělají všechny peníze a poslední, kteří do společnosti dorazí, zůstávají s produktem, který si koupili a nemohou znovu prodávat.

Jako takový, buďte velmi opatrní při obchodování s jakoukoli společností MLM, i když mají solidní pověst. Možná to není podvod, ale také nemusí být pro vás to pravé.

Závěr

Existuje mnoho renomovaných investičních společností. Porovnáváme zde všechny velké investiční firmy. Existují však také podvodné investiční firmy, které se živí neznalými jednotlivci. Před splácení peněz na investici vždy proveďte svůj výzkum!

Čtenáři, víte o dalších společných investičních podvodech? Znáte každého, kdo se stal jedním z obětí?