10 Smutný 401 (k) Ne-Ne, neměli byste se vyvarovat

Mě: “Kdo vám pomohl vybrat fondy ve vašem 401 (k)?”

Klient: “Ummm ... .. Jen jsem vybral několik možností opravdu rychle.”

Mě:  “Kolik času jste strávil zkoumáním, co jste vybrali?”

Klient:  “Neudělal jsem to.”

Mě:

Tento druh výměny se děje častěji než by měl. To, co většina investorů neuvědomuje, je, že v určitém okamžiku bude Vaše 401 (k) nejpravděpodobněji největším majetkem produkujícím příjmy, který vlastníte. Ujistěte se, že váš domov může být více, ale; když jsem naposledy zkontroloval váš domov, neposílá vám měsíční kontrolu, když odjíždíte do důchodu.

Existuje několik důvodů, proč 401 (k) má smysl pro tolik lidí. Ale hlavním důvodem, proč byste měli využít 401 (k), je to, že jakmile je nastaveno, není nic co dělat (s výjimkou příležitostného přezkumu, jak to budeme diskutovat).

Váš 401 (k) může být automaticky financován z vašich příjmů v práci - nebudete muset zapomínat na příspěvky.

Nicméně, existuje asi 401 (k) ne-ne, myslím, že byste se měli vyhnout. A smutná část je, že mnoho lidí dělá tyto chyby. . . nestal jsem se jedním z nich.

1. Neukládat vůbec v 401 (k)

Pokud máte k dispozici 401 (k) a nevyužili jste ho. . . proč ne? Opět, jakmile ji nastavíte, není nic co dělat.

Investování do 401 (k) vám pomůže automaticky ušetřit na odchod do důchodu, aniž byste o tom přemýšleli. Než máte dokonce přístup k vašim výdajům z vašeho výplaty, bude váš příspěvek 401 (k). Snadné peasy.

Potřebujete začít investovat do důchodu. Pokud samozřejmě nemáte rádi myšlenku, že žijete pouze na platbách sociálního zabezpečení (to je strašidelná vyhlídka). Dokonce i když jste bohatí, proč nešetřit ještě víc pro budoucnost?

2. Jen se ujistěte, abyste získali zápas

Někteří zaměstnavatelé nabízejí zápas až do určité procento vašich příspěvků do 401 (k). To je fantastický přínos, který byste měli určitě využít - ale neměli byste se tam zastavit.

Je pravděpodobné, že byste měli investovat více peněz do vašeho důchodu než to, co váš zaměstnavatel ve vašem 401 (k). Bylo by dobré prozkoumat, kolik peněz potřebujete k odchodu do důchodu a důsledně přispívat na tuto částku.

3. Žádná shoda, žádné úspory

Zaměstnavatelé nemusí odpovídat vašim příspěvkům 401 (k). Pokud váš zaměstnavatel neodpovídá vašim příspěvkům, měl byste prostě přeskočit investovat do vašeho 401 (k)?

Ne, samozřejmě že ne!

Pamatujte, že 401 (k) je skvělý způsob, jak automaticky přispívat k odchodu do důchodu. Využijte tohoto super jednoduchého způsobu, jak investovat své peníze. Stále to stojí za to.

4. Investice čistě do cílového data

Snadno to řeknu, spíše nelíbí fondy z cílového data. Mnohokrát najdete fondy cílového data jako možnosti ve vašem 401 (k).

Cílovým datem jsou fondy, které mají obvykle jeden rok na konci jména - rok, který byste chtěli odejít do důchodu. Myšlenka spočívá v tom, že vybíráte fond cílových dávek, který se zaměřuje na rok, v němž byste chtěli odejít do důchodu, investovat do tohoto fondu a dívat se na to, že přesun portfolia z agresivní strategie na konzervativní strategii.

To zní dandy, ale problém je, že vzájemné fondy v rámci těchto cílových finančních prostředků jsou zpravidla dost kruté. Jak to? Zde jsou dvě nevýhody, které často vidíte:

• Vysoké poplatky - Vzájemné fondy prostě mají obrovsky vysoké poplatky, které od vás vybírají peníze, které jste mohli investovat.
• Slabý výkon - Vzájemné fondy se v porovnání s jinými podílovými fondy nebo tržními měřítky značně zhoršují.

William Baldwin, přispěvatel k Forbes.com, píše:

Kdo kupuje fondy [cílového odchodu do důchodu], nebude na geniální úrovni. Nepřišli na to, že jsou ošizeni.

Když investujete do vašeho 401 (k), udělejte si domácí úkol a zjistíte, jaké jsou vaše investiční možnosti - nenechte výchozí volbu vašeho zaměstnavatele, pokud není dobrý (pravděpodobně není).

5. Nezískajte odbornou pomoc při výběru svých 401 (k) investic

Dobře, takže pokud máte vybírat investice ve vašem 401 (k), jak víte, které z nich si vyberete? Nejlepší je najmout profesionála.

Dobrý finanční poradce může prozkoumat specifika investic ve vašem 401 (k) a poukázat na způsoby, jak zlepšit vaše portfolio - a ukáže vám, které fondy byste se měli vyvarovat jako mor.

Nechoďte sami. Získejte dobrou pomoc a ušetříte více a vydělat více.

6. Požádejte spolupracovníky, aby vám pomohli při výběru investičních možností 401 (k)

Mohu vás ujistit, že většina vašich spolupracovníků se do finančních prostředků 401 (k) příliš nevěnovala. Získejte odbornou pomoc, nikoliv doporučení těch, kteří nežijí a investují do každodenního života.

Bohužel byste se ocitli v nátlaku při výběru investic v rámci vašeho 401 (k) během práce, kdy musíte být pracovní, aniž byste se rozhodovali o vaší dlouhodobé budoucnosti.

Místo toho strávit nějaký volný čas po práci, abyste si sedli s finančním poradcem, který zná své věci.

7. Nekontrolujete svůj plán 401 (k) důsledně

Zatímco plán 401 (k) je skvělým způsobem, jak zajistit, aby příspěvky pocházely přímo z vašeho výplaty, to neznamená, že můžete sedět, uvolnit se a zapomenout na své 401 (k) dohromady.

Místo toho musíte pravidelně kontrolovat svůj plán 401 (k).

V případě, že budou k dispozici nové finanční prostředky ve vašem 401 (k), budete o nich chtít vědět a považovat je za potenciálně lepší možnosti pro vaše investice. Budete také chtít zvážit volatilitu vašeho investičního mixu, jak se blížíte k odchodu do důchodu.

8. Půjčka z Vašeho 401 (k)

Půjčka z vašeho 401 (k) je určitě ne-ne. Říkám to ze dvou důvodů:

• Vyděláváte méně peněz - Peníze, které nejsou investovány, jsou peníze, které nevydělávají peníze. Získání peněz z vašich 401 (k) porazí celý důvod, proč jste si je tam na prvním místě!
• Může se stát, že zaplatíte další sankce a daně - Pokud nemáte dostatek peněz na splacení vašeho 401 (k) úvěru včas, vaše neplacené zůstatek bude považováno za rozdělení. To znamená, že navíc k vyšším daním z příjmů budete hledat 10% pokutu.

John Wasik, přispěvatel k Forbes.com, píše:

Opakujte po mně: My 401 (k) není prasátko, ani není dobrým zdrojem peněz.

Nepůjčte si od svých 401 (k). Měli byste mít k dispozici nouzový fond pro případ nouze.

9. Časování trhu s vašimi 401 (k) investicemi

Váš 401 (k) je skvělým dlouhodobým investičním prostředkem - ale není to něco, s čím byste měli hrát s tím, jak trh kolísá.

Najděte správné finanční prostředky s pomocí odborníka, zvete své peníze z času na čas, ale co děláte, nedovolte svým emocím diktovat vaše investiční rozhodnutí.

10. Dělat hrozné 401 (k) rozhodnutí při opuštění vaší práce

Když opustíte svou práci, cokoliv uděláte, nevyplácíte 401 (k). Nezapomeňte na tyto sankce a daňové důsledky, pokud půjdete na 401 (k) úvěr a nezaplatíte ho zpět? Totéž platí i zde.

Nicméně, chtěl bych vás povzbudit, abyste zvážit konverzi Roth IRA s vaším 401 (k) poté, co opustíte svou práci. Nejenže to otevře mnohem více investičních možností než váš starý zaměstnavatel, ale během celého procesu se naučíte hodně o tom, jak fungují investice. Mějte však na paměti, že když stojí za to zvažovat, není to vždy správná věc. Poraďte se s finančním poradcem, abyste zjistili, zda je konverze Roth IRA pro vás správná.

401 (k) s jsou skvělou investiční volbou, pokud se vyhneme všem těmto ne-ne. Proveďte svůj výzkum, investujte s úmyslem a budete v pohodě.

Tento příspěvek se původně objevil na Forbes.com.