Šest studentských úvěrů dluhu chyby (a jak se jim vyhnout) 💲💲💲

Vzhledem k těmto číslům, pokud jste na vysoké škole nebo jste absolventi, budete chtít udělat vše pro to, abyste zabránili hromadění studentských dluhů. Čím méně dlužíte při ukončení studia, tím jednodušší je, abyste se zaměřili na krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle.

Zde je několik hlavních dluhů studentských půjček, které dlužníci jiní udělali, a co můžete udělat, abyste se jim vyhnuli:

1. Ponechání peněz na stole

Když byl Jacob Brad Johnson vysokoškolák, odmítl prezidentské stipendium. Kromě toho, po prvním ročníku vysokoškolského studia, zanedbal obnovení stipendia, které by zahrnovalo polovinu jeho výuky.

Jak se vyhnout této chybě

Prozkoumejte co nejvíce zdrojů financování vysokoškolského vzdělávání. Pro začátečníky předložit FAFSA, bezplatnou žádost o federální pomoc studentům. To vám pomůže zjistit, jaké finanční prostředky pro studenty máte nárok, včetně grantů, stipendií, ocenění za práci a úvěrů.

Pokud nepředložíte FAFSA, nebudete mít nárok na žádnou z výše uvedených prostředků. Budete omezeni na soukromé půjčky a stipendia, které můžete najít sami.

Způsoby vyhledávání vysokoškolských stipendií zahrnují vyhledávání stipendií spojených s náboženskými a komunitními organizacemi, prostřednictvím zaměstnavatelů vašich rodičů nebo pomocí nástroje pro vyhledávání štipendistů v USA.

2. Volba splácení založeného na výdělcích (IBR), kdyby byl jiný plán lepší

Když se doktorka Julie Gurnerová dokončila absolventskou školu, zaregistrovala se na splátky na základě příjmu, přičemž částka, kterou zaplatíte každý měsíc, závisí na vašem příjmu a velikosti vaší domácnosti. Takže když vyděláváte více nebo vaše domácnost snižuje velikost, měsíční platba se zvyšuje.

To může být výhodné, když jste brzy ve své kariéře a nezvítězíte moc, nebo pokud podporujete rodinu při splácení půjček.

To, co doktor Gurner neuvědomil, je, že zatímco její platby byly skutečně mnohem zvládnutelnější, zaplatila pouze za úroky, aniž by dala důraz na hlavní zůstatek, kterou dlužila. "Udělal jsem to chvíli, kdy jsem se cítil velmi dobře, když jsem zaplatil půjčku," říká Gurner, který je konzultant a mluvčí v oblasti obchodu a produktivita. "Když jsem zkontroloval rovnováhu, byl jsem vyděšený: můj velitel se zvedl."

Jak se vyhnout této chybě

Vyzkoušejte možnosti splácení, které máte k dispozici, ale také zaplatíte tolik, kolik si můžete dovolit, místo toho, abyste se vyrovnali s nejnižšími částkami měsíční platby, které můžete získat. Vedle splácení založeného na výnosech (IBR) existuje také Standardizovaný plán splácení, který má fixní platby na 10 let pro nekonsolidované úvěry a pro konsolidované úvěry od 10 do 30 let.

Desetiletý plán splátek by mohl být v krátkodobém horizontu obtížnější, a to s vyššími měsíčními platbami, ale mohl by vám ušetřit tisíce dolarů v zájmu tím, že vás z dluhů dostanou rychleji.

Můžete také získat nárok na odměnu za studentské půjčky, což znamená, že veškeré zůstatky studentu po 10 letech placení mohou být odpuštěny, pokud jste strávili tento čas ve veřejné službě, například pro kvalifikovanou vládní agenturu nebo neziskové organizace .

3. Nesplnění plateb

Když Maggie McCombs vystudovala vysokou školu, podařilo se mu ušetřit 2 000 dolarů a hodila celou částku na celý úvěr. Dostala oznámení, že její půjčka byla vyplácena měsíc dopředu a v důsledku toho by v příštím měsíci nedala nic.

I když není žádná penalizace za dodatečné nebo předčasné splácení studentských půjček, McCombs udělal fatální chybu. Omylem věřila, že nemusí platit téměř rok. Neúmyslně získala téměř tisíc dolarů za pozdní poplatky.

Jak se vyhnout této chybě

Pokaždé, když vynecháte jednu nebo více plateb, protože jste v období odkladu, jste zaplatili dopředu, nebo jste požádali o odklad nebo toleranci, ujistěte se, že rozumíte podmínkám, které k tomu patří, včetně data následujícího splacení platby. Získejte vše v písemné podobě. Obraťte se na svého poskytovatele půjček studentů, který nemusí být stejný jako věřitel, který původně poskytl úvěr.

Přihlaste se k e-mailovým upozorněním. Otevřete všechny zprávy od vašeho servisního technika. McCombs se zapsala do automatických plateb, aby se ujistila, že nikdy nezmešká další datum splatnosti.

4. Vyplácení studentské půjčky na jarní přestávku

Když kamarádi Andrea Worochové připravovali plány na epickou jarní prázdninu, byla příliš rozbitá, aby si mohla dovolit jít. Pracovala přes léto a o víkendech, aby pomohla platit za výuku a knihy, ale neměla žádné další výdaje.

Bohužel přišla s vážným případem FOMO (strach ze ztráty). Využila své studentské půjčky na zaplacení cesty. "Bylo to úplně zbytečné a vzal mi to chvíli, abych se vyplatil," říká Woroch.

Jak se vyhnout této chybě

Drsná pravda je, že musíte snížit náklady, které si nemůžete dovolit. Naplánujte ještě něco ve svém rozpočtu. Pravděpodobně máte přátele ve stejné lodi, která se k vám přidá. Půjčování za velké náklady na zábavu je volba, kterou můžete vzít v úvahu, když máte stabilní výplatu, ale nikdy to není dobrý nápad.

Woroch navrhuje, aby plánovací cesty byly blíže k domovu."Výlet do nedalekého jezera, kde můžete tábořit, vám nabídne tytéž vzpomínky na to, že budete trávit čas s přáteli, aniž byste vyfoukli svůj rozpočet nebo způsobili, že půjdete do dluhů," říká.

5. Financování mimoškolních výpůjček studentských půjček

Nikki Koontz vyrostl v Idaho, ale studoval na univerzitě v Kalifornii. Udělala chybu, že plně financuje čtyři roky výuky v zahraničí, včetně roku v zahraničí, se studentskými půjčkami.

Její vysokoškolský titul jí stála 80 000 dolarů. Můj dluh studentských půjček je mimořádně směšný, "říká Koontz, který nyní pracuje v marketingu na univerzitě v jižním Utahu.

Jak se vyhnout této chybě

Zatímco chodíte na mimoškolní školu nemusí být nutně chybou, může to být politováníhodné, pokud můžete získat stejné vzdělání za mnohem méně peněz jinde nebo nevyužíváte stipendia a granty.

K cenově dostupnějším možnostem patří škola ve vašem státě, komunitní vysoká škola pro první dva roky, odborná nebo obchodní škola, vojenská služba nebo soukromá škola, která nabízí značnou částku bez dluhu.

Koontz doporučuje setkání s poradcem pro finanční pomoc předtím, než uzavřete půjčky. Měli byste se také pobavit za stipendia a studijní příležitosti. "Je tu spousta nevyžádaných peněz, ale musíte být ochotni pracovat na tom," říká Koontz.

6. Nepoužívat co nejvíce vaše hvězdné kreditní skóre

Když Lyn Alden absolvovala vysokou školu, její kreditní skóre přesáhlo 800. Vzala studentské půjčky v letech 2006 - 2009, kdy sazby zasáhly historické minima. Když absolvovala, úroková sazba z jejích studentských půjček byla fixní sazbou 6%.

Její chyba nebyla refinancována, když byly k dispozici ještě nižší sazby. "Tahle malá chyba, že jsem nepřijímala kroky, kdybych mě mohla stát tisíce dolarů," říká Alden, která má 29 let a provozuje vlastní investiční strategii.

Jak se vyhnout této chybě

Zvažte refinancování studentských půjček, což může snížit Vaši měsíční platbu a celkové náklady na úvěr. I když nemáte hvězdné kreditní skóre jako Alden, můžete ušetřit peníze. Vyjíždění z vašeho dluhového zatížení studentů vás osvobodí, abyste se soustředili na další dlouhodobé finanční cíle.

Jen si pamatujte, že jediný způsob, jak refinancovat federální půjčky, je soukromá půjčka, a tak ztratíte výhodu federálních možností splácení, odkladu a tolerance.

Zatímco se můžete vyhnout výplaty studentských půjček úplně, abyste zabránili vykopávání hlubšího dluhu studentských dluhů, než je třeba, myslím na tyto dluhy studentských dluhů. Nezapomeňte, že trochu plánování a přípravy vám může ušetřit tisíce lidí.

Už jste někdy udělal některou z těchto chyb předtím? Co jsi udělal, abys to opravil?

Není žádným tajemstvím, že dluh studentských půjček v USA je ohromující. Podle studentských studentských úvěrových dluhopisů, více než 44 milionů dlužníků má za studentské půjčky celkem 1,4 bilionu dolarů. Průměrná zadluženost studentů pro třídu roku 2016 činila 37 172 USD. To je o 620 miliard dolarů více, než je celková výše dluhu z kreditních karet ve Spojených státech. V souvislosti s těmito čísly čela, pokud máte vysokou školu nebo nejnovější absolvent, budete chtít udělat vše pro to, abyste se vyhnuli tomu, . Čím méně dlužíte při ukončení studia, tím jednodušší je, abyste se zaměřili na krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle. Zde je několik hlavních dluhů studentských půjček, které dlužily ostatní, a co můžete udělat, abyste se jim vyhnuli: 1. Ponechání peněz na stole Když Jacob Brad Johnson byl vysokoškolák, odmítl prezidentské stipendium. Kromě toho, po prvním ročníku vysokoškolského studia, zanedbal obnovení stipendia, které by zahrnovalo polovinu jeho výuky. Jak se tomuto problému vyvarovatZaměřte co nejvíce zdrojů financování pro vysokoškolské vzdělávání. Pro začátečníky předložit FAFSA, bezplatnou žádost o federální pomoc studentům. To vám pomůže zjistit, jaké finanční prostředky pro studenty máte nárok, včetně grantů, stipendií, ocenění za práci a úvěrů. Pokud nepředložíte FAFSA, nebudete mít nárok na žádnou z výše uvedených prostředků. Budete omezeni na soukromé půjčky a stipendia, které můžete najít na vlastní pěst. Způsoby vyhledávání vysokoškolských stipendií zahrnují vyhledávání stipendií spojených s náboženskými a komunitními organizacemi, zaměstnavateli vašich rodičů nebo bezplatným stipendiem amerického ministerstva práce vyhledávací nástroj. 2. Volba splácení na základě příjmu, kdyby byl jiný plán lepší. Když se Julie Gurnerová dokončila absolventskou školu, zaregistrovala se na splátky na základě příjmů, přičemž částka, kterou zaplatíte každý měsíc, závisí na vašem příjmu a velikosti vašeho Domácnost. Takže když vyděláváte více nebo vaše domácnost snižuje velikost, měsíční platba se zvyšuje. To může být výhodné, když jste brzy ve své kariéře a nezvítězíte moc, nebo pokud podporujete rodinu při splácení půjček. Co dr. Gurner neuvědomil, je, že zatímco její platby byly skutečně mnohem zvládnutelnější, platila pouze za úroky, aniž by vkládala dentální částku, kterou dlužila. "Udělal jsem to chvíli, kdy jsem se cítil velmi dobře, když jsem zaplatil půjčku," říká Gurner, který je konzultant a mluvčí v oblasti obchodu a produktivita. "Když jsem zkontroloval zůstatek, byl jsem zděšený: můj ředitel se zvedl." Jak se tomuto výskytu vyhnout? Vyzkoušejte možnosti splácení, které máte k dispozici, ale také platí tolik, kolik si můžete dovolit, místo toho, abyste se vyrovnali s nejnižšími měsíčními částkami, které můžete získat .Vedle splácení založeného na výnosech (IBR) existuje také Standardizovaný plán splácení, který má fixní platby na 10 let pro nekonsolidované úvěry a pro konsolidované úvěry od 10 do 30 let. Ten desetiletý plán splácení by mohl být v krátkodobém horizontu obtížnější, a to s vyššími měsíčními platbami, ale mohl by vám ušetřit tisíce dolarů úroků tím, že vás dostal z dluhů rychleji. Mohli byste být také způsobilí pro studentské odměňování, což znamená že veškeré zůstatky studentu po 10 letech placení mohou být odpuštěny, pokud jste strávil čas ve veřejné službě, jako je například kvalifikovaná vládní agentura nebo nezisková organizace. 3. Neuskutečnění plateb Když Maggie McCombsová absolvovala vysokou školu, dokázala ušetřit 2 000 dolarů a hodila celou částku na celou půjčku. Dostala oznámení, že její půjčka byla vyplácena měsíc dopředu a v důsledku toho by v příštím měsíci nedala nic. I když není žádná penalizace za dodatečné nebo předčasné splácení studentských půjček, McCombs udělal fatální chybu. Omylem věřila, že nemusí platit téměř rok. Neúmyslně získala téměř tisíc dolarů za pozdní poplatky. Jak se této chybě vyhnoutPokud vynecháte jednu nebo více plateb, protože jste v období odkladu, jste zaplatili dopředu nebo jste požádali o odklad nebo toleranci, ujistěte se, že rozumíte podmínkám, které k tomu patří, včetně data, kdy je vaše další platba z důvodu. Získejte vše v písemné podobě. Obraťte se na svého poskytovatele úvěrových půjček, který nemusí být shodný s věřitelem, který původně poskytl úvěr. Přihlaste se k e-mailovým upozorněním. Otevřete všechny zprávy od vašeho servisního technika. McCombs se zapsala do automatických plateb, aby zajistila, že nikdy nezmešká další datum splatnosti.4. Získat studentskou půjčku na jarní přestávku Když přátelé koleje Andrea Worochové připravovali plány na epickou jarní prázdninu, byla příliš rozbitá, aby si mohla dovolit jít. Pracovala přes léto a o víkendech, aby pomohla platit za výuku a knihy, ale neměla žádné další výdaje. Bohužel přišla s vážným případem FOMO (strach ze ztráty). Využila své studentské půjčky na zaplacení cesty. "Bylo to úplně zbytečné a vzal mi to chvíli, abych se vyplatil," říká Woroch. Jak se vyhnout této chybě Drsná pravda je, že musíte snížit náklady, které si nemůžete dovolit. Naplánujte ještě něco ve svém rozpočtu. Pravděpodobně máte přátele ve stejné lodi, která se k vám přidá. Půjčování za velké náklady na zábavu je volba, kterou můžete vzít v úvahu, když máte stabilní výplatu, ale nikdy to není dobrý nápad. Woroch navrhuje, aby plánovací cesty byly blíže k domovu. "Výlet do nedalekého jezera, kde můžete tábořit, vám nabídne tytéž vzpomínky na to, že budete trávit čas s přáteli, aniž byste vyfoukli svůj rozpočet nebo způsobili, že půjdete do dluhů," říká. 5. Financování státních výpůjček se studentskými půjčkami Nikki Koontz vyrůstal v Idaho, ale studoval na univerzitě v Kalifornii. Udělala chybu, že plně financuje čtyři roky výuky v zahraničí, včetně roku v zahraničí, se studentskými půjčkami. Její vysokoškolský titul jí stála 80 000 dolarů. Můj dluh studentských půjček je mimořádně směšný, "říká Koontz, který nyní pracuje v marketingu na univerzitě v jižním Utahu. Jak se tomuto problému vyhnoutUž jít do školy mimo školy nemusí být nutně chybou, může to být politováníhodné, pokud můžete získat stejné vzdělání za mnohem méně peněz jinde, nebo nevyužíváte štipendií a granty. K cenově dostupnějším možnostem patří škola ve vašem státě, komunitní vysoká škola pro první dva roky, odborná nebo obchodní škola, vojenská služba nebo soukromá škola, která nabízí značnou částku bez dluhu. Koontz doporučuje setkání s poradcem pro finanční pomoc předtím, než uzavřete půjčky. Měli byste se také pobavit za stipendia a studijní příležitosti. "Je tu spousta nevyžádaných peněz, ale musíte být ochotni pracovat na tom," říká Koontz. 6. Využití nejvíce vašeho hvězdného kreditního skóre Když Lyn Alden absolvovala vysokou školu, její kreditní skóre přesáhlo 800. Vzala studentské půjčky v letech 2006 - 2009, kdy ceny dosáhly historických minim. Když absolvovala, úroková sazba z jejích studentských půjček byla fixní sazbou 6%. Její chyba nebyla refinancována, když byly k dispozici ještě nižší sazby. "Tahle malá chyba, že jsem nepřijímala kroky, kdybych mě mohla stát tisíce dolarů," říká Alden, která má 29 let a provozuje vlastní investiční strategii. Jak se této chybě vyhnoutPřečtěte si refinancování studentských půjček, což může snížit měsíční platbu a celkové náklady na půjčku. I když nemáte hvězdné kreditní skóre jako Alden, můžete ušetřit peníze. Vyjíždění z vašeho dluhového zatížení studentů vás osvobodí, abyste se soustředili na další dlouhodobé finanční cíle. Jen si pamatujte, že jediný způsob, jak refinancovat federální půjčky, je soukromá půjčka, a tím ztratíte výhodu federálních možností splácení, odklad a toleranci. Zatímco se nemusí vyhnout výplata dluhu studentských půjček, abyste zabránili vykopávání hlubšího studenta dluh díru, než je třeba, mysli tyto dluhy studentů chyb. Nezapomeňte, že trochu plánování a přípravy vám může ušetřit tisíce lidí.