Čas ušetřit pro vysokou školu: Nejlepší 529 College úspor plány podle státu

Plán školního úspor 529 je takový, který umožňuje rodičům vyhradit peníze na budoucí výdaje na vyšší vzdělávání svých dětí. Tento plán je jedním z nejlepších způsobů, jak zachránit, protože na rozdíl od většiny ostatních plánů spoření jsou čerpání související s vzděláním osvobozeny od federální daně z příjmů. Mnoho států se rozhodlo přijmout stejnou politiku a také umožnit výběr z daní za kvalifikované výdaje.

Když jsme měli našeho prvního syna, nebylo to žádnou myšlenkou otevřít plán 529, který by zachránil jeho vysokou školu. Postupovali jsme s tím, abychom otevírali nový plán s každým dítětem. No .... Nyní máme dva měsíce ještě jednu, ale brzy bude. 🙂

Poznámka: Nejste si jisti, kolik ušetříte? Pokud ne, podívejte se na příspěvek, který se adresuje kolik byste měli ušetřit na vysoké škole.

Výkon 529 plánů

Výnosy z 529 úsporných plánů jsou založeny na výkonu svých investic, obvykle podílových fondů. Tyto plány jsou spravovány pouze státy. Zajímavostí je, že 529 plánů je, že se můžete rozhodnout investovat do jednoho z jakéhokoli státu. A téměř každý stát má jeden. Státní plány se často navzájem liší jedním nebo více z následujících způsobů:

• Struktura plánu
• Druh nabízených investic
• Výhody pro investice mimo stát / stát

Nejprve zkontrolujte svůj stav

Máte-li zájem o zahájení školního úsporného plánu 529, měli byste se nejdříve podívat na plán, který váš stát nabízí. I když většina států umožňuje investovat nerezidenty, obvykle existují výhody investování do plánu vašeho státu, včetně:

• Státní daňové výhody a srážky - některé státy dávají status osvobození od daně pouze rezidentům
• Shoda grantů
• Možnosti stipendií
• Vynětí ze státních finančních podpor
• Ochrana věřitelů

Rozhodně jděte s vaším státem, pokud dává odpočty a / nebo kredity na vaší daňové přiznání. Tato státní daňová újma bude s největší pravděpodobností větší výhodou než možné nižší poplatky od jiného státu. Stát Illinois jen zvýšil sazbu státních daní z 3 na 5%, aby mi dal ještě více pobídky k využití našeho státního plánu. New York, Minnesota, Missouri a Michigan nabízejí výjimečné plány pro své obyvatele. Některé státy jsou tak vnímavé, že dávají svým obyvatelům státní daňový oddíl bez ohledu na to, jaký státní plán investují. Pensylvánie byla prvním státem, který to udělal.

Pokud váš stát nespadá do této kategorie a nenabízí dostatečné pobídky svým obyvatelům, existuje řada států s prokázanými výsledky. Roky po roce tyto státy měly některé z nejlepších 529 College Savings Plans:

Některé z nejlepších vysokoškolských úspor ve státních plánech

• Aljaška - T. Rower cena vysoké školy úsporný plán
• Aljaška - University of Alaska College úsporný plán
• Michigan - Michigan vzdělávací úsporný program
• New York - 529 College Savings Program (přímý plán) v New Yorku
• Vermont - Vermont vysokoškolský investiční plán
• Maryland - College úsporný plán Marylandu (vysokoškolský investiční plán)

Některé z těchto plánů jsou přímo prodány, což znamená, že si koupíte plán přímo od státu. To je způsob, jak jít, jelikož prodejní plány zpravidla zahrnují poplatky za prodej, i když nabízejí poněkud více investičních možností. Mnoho z nejlepších plánů řídí Tiaa-Cref, Fidelity nebo Vanguard. Ve skutečnosti tyto plány obecně účtují nejnižší poplatky.

Další faktory, které je třeba zvážit

Existuje několik faktorů, které ovlivní návratnost vaší investice, včetně:

• Kolik času máte? Začínáte plán, když vaše dítě je dítě nebo junior na střední škole?
• Jaké poplatky a další poplatky budete muset zaplatit?
• Jaká je daňová řada vaší rodiny?
• Kolik peněz investujete?
• Existuje možnost státních daňových odpočtů?

Je úžasné, že se můžete rozhodnout, že budete investovat do plánu úspor 529 z téměř všech států v zemi. S takovým výběrem si jistě najdete perfektní investiční příležitost pro vás a vaše vysoké školy.