Top 10 nejlepších účtů peněžního trhu za rok 2018 [Aktualizováno!]

Účety peněžního trhu v posledních letech nevěnovaly větší pozornost a je snadné pochopit proč. Úrokové sazby na účtech peněžního trhu byly přímo mikroskopické.

Mluvíme o 0,25% - pokud máte štěstí. Nejvíce platí ne více než 0,10%.

To je sotva lepší než ušetřit peníze pod matrací.

Existuje však malá část bank, které platily úrokové sazby na účtech peněžních trhů, které konkurují úrokům z vkladových certifikátů (CD).

A na rozdíl od CD, účty peněžního trhu neváznou peníze za rok nebo více, aby jste získali vyšší sazby.

Vzhledem k tomu, že banky, které platijí vysoké úrokové sazby, jsou tak málo a daleko, sestavili jsme seznam bank, které nabízejí právě ty nejlepší finanční účty, které jsou k dispozici.

Top 10 nejlepších poskytovatelů účtů peněžního trhu tento rok:

1. CIT Bank
2. Everbank
3. BBVA
4. Spojenec
5. Objevte banku
6. Hlavní město
7. Národní banka
8. UFB Direct
9. schopBanking
10. První Internetová banka

Čestná uznání: Sallie Mae, Dime Community Bank

Za prvé, jaké jsou účty peněžního trhu?

Účety peněžního trhu jsou velmi podobné účtům s vysokým výnosem.

Oba jsou úročené účty s omezeným přístupem. Nabízejí také variabilní úrokové sazby. Tyto sazby jsou založeny buď na metrice třetí strany nebo na úrovni jedinečné konkrétní banky. To znamená, že úrokové sazby zaplacené na účtu se budou lišit podle změn v metrice.

To je na rozdíl od CD, které jsou termínované vkladové účty, které platí pevně stanovenou úrokovou sazbu po určitou dobu. Například CD může zaplatit 0,95% úroky z dvanáctiměsíčního období.

Abyste získali tuto sazbu, musíte souhlasit s tím, že své peníze vydělíte za daný termín. Pokud vyčerpáte finanční prostředky před uplynutím doby, dostanete trest, který může mít až šest měsíců zájem.

Na druhou stranu jsou účty peněžního trhu velmi odlišné od běžných účtů.

Kontrola účtů obvykle nezaplatí žádný zájem, ale nabízí neomezený přístup k vašim penězům. To znamená, že můžete mít neomezený počet vkladů, výběrů, debetních nákupů nebo převodů. Účety peněžního trhu omezují počet transakcí, obecně na ne více než šest za měsíc. Více o tom v další části.

Jedna věc, kterou mají účetní závěrky na peněžním trhu společné s běžnými účty, spořicími účty a CD, je to, že jsou pojištěny FDIC. To znamená, že jste chráněni proti selhání banky až do výše 250 000 dolarů na jednoho vkladatele na jednu banku.

Můžete si myslet na účet peněžního trhu jako na něco jako úročený "lehký" kontrolní účet.

Nevýhody účtů peněžního trhu

Před přesunem peněz na účet peněžního trhu je důležité pochopit nevýhody, s nimiž přicházejí. Například…

Úrokové sazby nejsou pevně stanoveny. Sazby na účtech peněžního trhu jsou zcela variabilní. Banka může nabídnout velmi atraktivní počáteční sazbu, poté ji stahovat.

Například mohou platit 1,50% za jeden rok, poté klesnou na typickou míru 0,10%. Z tohoto důvodu nejsou obecně vhodné držet dlouhodobé investice do peněz.

Omezené transakce. V poslední části jsem vám řekl, jak jsou účty peněžního trhu obecně omezeny na šest transakcí za měsíc. To nejsou banky, které jsou přísné, ale federální zákon platí pro účty peněžního trhu.

Zákonem je federální nařízení D. Platí to pro spořicí účty i pro účty peněžního trhu. Předpisy uvádějí následující údaje o počtu povolených transakcí:

"... povolí maximálně šest převodů nebo výběrů za kalendářní měsíc nebo cyklus výkazů v trvání nejméně čtyř týdnů za účelem převodu finančních prostředků na jiný účet účtů vkladatele v téže instituci nebo provádění plateb třetími stranami prostřednictvím předběžně schválených, nebo telefonické převody nebo převody či výběry provedené šekem, debetní kartou nebo jiným podobným příkazem provedeným vkladatelem a splatné třetím osobám. "

Ačkoli jak najdete u níže uvedených bank, někteří počítají pouze převody a výběry směrem k limitu, zatímco ostatní banky počítají všechny transakce včetně vkladů. Většina bank účtuje "překročení poplatku za transakci", pokud překročíte limit.

Pokud máte v úmyslu využívat vysoký úrokový peněžní trh jako účet s vysokou aktivitou, je lepší vám otevřít účet s vysokou úrokovou kontrolou, který neomezuje vaše transakce. Peněžní trhy jsou lépe využívány jako místo téměř nečinné hotovosti nebo něco podobného.

Proč byste mohli upřednostnit účet peněţního trhu na CD nebo v úsporném účtu

Účet peněžního trhu bude fungovat lépe než CD, pokud chcete získat zájem o úspory, ale chcete si udržet pravidelný přístup k finančním prostředkům. Pokud vložíte peníze do CD, v podstatě ji vázáte na celou dobu platnosti certifikátu. Potřebujete-li přístup k finančním prostředkům, zaplatíte strnulou pokutu za privilegium.

Úvěrové účty a účty peněžního trhu jsou velmi podobné.

Spořicí účty často platí úrokové sazby srovnatelné s účty peněžního trhu. A oba podléhají šesti transakcí za měsíc.

Ale jedna velká výhoda ve prospěch účtů peněžního trhu je kontrola, kterou účetní spořitelny nenabízejí.

Který bude fungovat lépe, bude záviset na tom, zda bude úroková sazba placena buď v téže bance, nebo bankami ve vaší oblasti.

Můžete také zjistit, že úroková sazba zaplacená na účtu peněžního trhu je vyšší než krátkodobé CD.

Například některé banky na tomto seznamu budou platit vysokou úrokovou sazbu po dobu nejméně jednoho roku. Sazba je pravděpodobně vyšší než cena, kterou vaše banka nebo jiná banka zaplatí na jednoročním CD.

Nebude to mít smysl, aby jste svázali své peníze na CD, když si můžete na účtu na peněžním trhu získat srovnatelnou nebo vyšší sazbu s menším omezením přístupu k vašim penězům.

Peněžní trhy se nejlépe používají pro účty, které budou méně aktivní než kontrolní účty, ale ne zcela neaktivní, jako jsou CD.

Nejlepší účty peněžního trhu

Podle FDIC jsou národní výnosy z peněžního trhu 0,10% na zůstatku na peněžním trhu nižší než 100 000 USD a 0,15% na výše uvedených zůstatků (k 12. březnu 2018).

Zjistíte, že každá banka v tomto seznamu platí mnohem vyšší než tyto sazby. Ve skutečnosti každá banka platí několikrát více než průměrné národní sazby.

CIT Bank

Účet peněžního trhu CIT Bank může získat cenu jako nejvyšší výnosový účet peněžního trhu kdekoli. Aktuální hodnota APY je na všech váhách 1,75%.

A co víc, můžete otevřít účet s pouhými 100 dolary. Účet peněžního trhu CIT Bank není k dispozici jako IRA, ale je určen pro úschovné účty.

Neexistuje žádný měsíční poplatek za údržbu, ale je zde poplatek za transakci vyšší než 10 USD za transakci (za více než šest převodů nebo výběrů za měsíc) s maximem 50 USD za měsíc.

Jedním z faktorů, které činí účet peněžního trhu CIT Bank tak atraktivní - mimo jeho velmi vysoký výnos - je počet dalších produktů s vysokou úrokovou sazbou, které banka nabízí.

Například v současné době nabízejí termínové CD a CD Jumbo se sazbami, které odpovídají účtu Money Market - v případě, že chcete zamknout danou sazbu za delší dobu. Dokonce nabízejí své CD RampUp Plus, které vám dávají možnost upravit sazbu v případě zvýšení sazeb. A jejich vysokorychlostní úspora na prvním místě má jednu z nejatraktivnějších dostupných tarifů kdekoli.

CIT Bank nabízí jak online, tak mobilní bankovnictví, stejně jako custodial účty, úvěry na bydlení a financování firemních půjček a zařízení.

Everbank

Everbank nabízí to, o čem odkazují jako svůj peněžní trh s výnosovým slibem. "Závazkem" je jejich slib, že úroková sazba zůstane v rámci nejlepších 5% konkurenčních peněžních trhových účtů.

Sazebný slib peněžního trhu vyžaduje minimálně 5 000 dolarů na otevření a může přijímat zůstatky až do výše 250 000 USD.

Aktuální APY na všech zůstatcích činí impozantní 1,41%. To je jednoroční úvod, takže budeme muset vidět, co se stane po uplynutí roku. (Myslím, že to bude, když se stane "slib" opravdu Důležité!)

Přesto garantujeme, že tato sazba za jeden rok je neuvěřitelně štědré uspořádání. V běžném obchodním styku kolísají účty peněžního trhu.

Peněžní trh s garancí výnosu nemá žádný měsíční poplatek. Máte omezeno na šest převodů za měsíc. Stejně jako Ally Bank účtují za transakci vyšší poplatek za transakci ve výši 10 USD. Účet je způsobilý pro použití pro IRA.

Můžete použít zdarma mobilní aplikaci Ally Bank pro mobilní platby a mobilní zálohy, stejně jako bezpečně posílat peníze rodině a přátelům.

A jak můžete očekávat, Everbank má celou škálu dalších produktů spoření, včetně kontroly vysokých úroků a obzvláště působivé sestavy CD.

BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank nabízí jejich Účet MoneyChoice Money Market. Můžete otevřít účet s minimem 25 dolarů, a to až na více než 5 milionů dolarů.

Nejvíce překvapivé je, že platí vysoký výnos 1,40% APY Všechno zůstatky na účtu až na 25 dolarů! Stejně jako některé z ostatních sazeb na tomto trhu, je to propagační kurz. Cena je však zaručena 12 měsíců od data otevření účtu.

BBVA Compass Bank nabízí online i mobilní bankovnictví. Pomocí mobilní aplikace můžete spravovat bankovní účty, provádět převody, zobrazovat zůstatky, platit účty a provádět šeky z vašeho smartphonu.

Banka se účastní celosvětové sítě Allpoint s více než 55 000 bankomatů, které jsou zdarma.

BBVA Compass Bank nabízí také další bankovní služby včetně zúčtování úroků ClearChoice, které v současné době platí 0,50% APY na zůstatky až do výše 25 000 USD.

Nabízejí také spořicí účty, CD a účty IRA, stejně jako pojištění, investice a služby správy majetku.

Ally Bank

Ally Bank je dobře známá tím, že má některé z nejvyšších úrokových sazeb z dostupných úspor. Jejich účty peněžního trhu jsou stejně působivé.

Nabídky sazby jsou následující:

• Váhy až do výše 24 999 USD - 0,90% APY
• Zůstatky 25 000 a více dolarů - 1,00% APY

Účty Ally Bank Money Market nemají měsíční poplatky za údržbu. Nabízejí možnost vkládat šeky na dálku pomocí Ally eCheck Deposit.

Ve skutečnosti je účet součástí jak online, tak mobilního bankovnictví.

Poskytuje také bezplatnou debetní kartu a standardní kontroly. Nicméně, jak je tomu typicky v případě účtů peněžního trhu, jste omezen na ne více než šest stažení transakcí za měsíc. (Existuje 10 USD za transakční poplatek za nadměrné transakce.)

Ale můžete vytvořit neomezené vklady. To by znamenalo, že je to perfektní účet pro vybírání peněz - a to za to, že jste získali vysoký zájem - a poté je převedete na běžný účet na častější činnost.

Můžete použít libovolné bankomaty Allpoint v USA (je zde více než 43 000!). Ale Ally Bank také uhradí až 10 dolarů za cyklus výpisů za poplatky účtované na neúčastnických bankomatech.

A samozřejmě, nebo pokud budete chtít otevřít účet Ally Bank Money Market, můžete využít i další skvělé služby, včetně živé péče o zákazníky 24 hodin denně 7 dní v týdnu, vysokorychlostní kontrolu, produkty s úsporami a CD, stejně jako jako některé z nejlepších auto úvěrů k dispozici kdekoliv.

Objevte banku

Pravděpodobně nejlépe známý pro své kreditní karty - zejména kartu Discover it - Discover Bank má také velmi atraktivní sazby na svém účtu peněžního trhu. Kurzy vypadají takto:

• Váhy pod 100 000 USD - 1,35% APY
• Zůstat 100 000 a více a 1,40% APY

Ačkoliv je minimální počáteční vklad ve výši 2500 USD, není žádný měsíční poplatek, pokud váš zůstatek nespadne pod tuto úroveň. Pokud ano, je účtován poplatek 10 USD za cyklus výpisu, pokud je průměrný denní zůstatek v účtu nižší než 2.500 USD.

Discover Money Market je dodáván s debetní kartou, kterou lze použít na více než 60.000 bankomatech bez poplatku. Kontrola je také k dispozici na účtu.

Budete mít přístup k online i mobilním aplikacím, kde můžete vložit peníze na cestách. Váš účet také zahrnuje službu Discover on-line plate pay.

Kromě platebních karet Discover nabízí banka také další bankovní produkty, jako je Checkback Check, Online Savings, CD a IRA CD.

Hlavní město

Capital One nabízí jeden z nejvýnosnějších výnosových peněžních trhů.

Jejich 360 peněžního trhu účet v současné době dosahuje 1,50% APY na zůstatky nad 10 000 USD.

Při zůstatcích pod 10 000 USD je hodnota APY 0,85%.

Neexistují žádné poplatky ani k otevření účtu ani k měsíční údržbě. A co víc, můžete propojit svůj 360 Money Market s jinými účty Capital One nebo s účty, které držíte v jiných bankách.

Capital One má mobilní aplikaci, která vám umožňuje ukládat šeky, převádět finanční prostředky nebo sledovat váš pokrok v úsporných cílech - vše na cestách.

Společnost Capital One nabízí celou řadu produktů s vysokou úrokovou mírou, včetně 360 Checking, 360 Savings a 360 CD. A jako banka s plnými službami poskytují i ​​kreditní karty a půjčky na auto.

Dokonce poskytují možnost investovat s nimi, což vám umožní udržet veškeré své majetek ve stejné instituci.

Národní banka

To je "Nationwide", jako v Celostátní pojištění. Nationwide Bank nabízí účet na peněžním trhu se sazbami založenými na dvou úrovních:

• $ 0 až $ 9,999,99 - 1,15% APY
• 10 000 USD a více - 1,55% APY

Nationwide Bank Money Market vyžaduje minimální počáteční investice ve výši 1.000 USD. Neexistuje žádný měsíční poplatek za údržbu, pokud budete udržovat minimální denní zůstatek ve výši 1.000 USD nebo více. Pokud zůstatek na účtu klesne pod tuto úroveň, bude vám účtováno 8 USD za měsíc.

Účet nabízí jak online bankovnictví, tak mobilní bankovnictví. Mobilní bankovnictví přichází s funkcí eDeposit, která vám umožňuje provádět vkladové kontroly na dálku. K účtu máte přístup přes více než 77 000 bankomatů bez příplatku, ale samozřejmě existuje limit šesti transakcí za měsíc.

Jako banka s plnými službami nabízí Nationwide Bank také kontrolu (E-Checking), úspory, CD, kreditní karty, půjčky na auto, hypotéky a úvěry na bydlení a úvěry na vlastním kapitálu.

UFB Direct

Ačkoli není to jméno pro domácnosti, UFB Direct nabízí jeden z nejvyšších platebních účtů na peněžním trhu. Účet o peněžním trhu s vysokým výnosem UFB v současné době platí na všech zůstatcích 1,60%.

Minimální počáteční investice je 5 000 USD. Existuje měsíční poplatek za údržbu ve výši 10 USD, ale pouze v případě, že průměrná denní vybíraná částka klesne pod 5 000 USD.

Účet je k dispozici jak pro online bankovnictví - což zahrnuje funkci plateb za omezenou cenu, tak pro mobilní bankovnictví. Funkce zahrnují mobilní zálohu na vašem smartphonu a jejich MyDeposit což vám umožní okamžitě ukládat kontroly z vašeho domova nebo z kanceláře.

Účet je dodáván s bezplatnou debetní kartou Visa, která je k dispozici na vyžádání, stejně jako bezplatné neomezené oprávnění k psaní.

schopBanking

Další banka, která není známá, ale platí některé z nejvyšších sazeb na peněžních trzích, je schopnáBanking. Úvěrový spořicí účet v současné době platí ve všech zůstatcích 1,70% APY.

Účet můžete otevřít za pouhých 250 dolarů a samozřejmě jste omezen na maximálně šest stažení měsíčně. Neexistuje žádný měsíční poplatek za údržbu.

Účet však nenabízí ani debetní kartu ani oprávnění k psaní. Ale můj odhad je, že s tak vysokou sazbou se budete snažit dát peníze na účet - a nepoužíváte to.

schopBank má sídlo v Maine, ale účet spořicího trhu peněz je k dispozici všem obyvatelům USA v celé zemi.

Banka má také dobročinné spojení. Přispívají peníze k různým charitativním organizacím, včetně malých lig, kostelů a sousedských kuchyní. Také povzbuzují dárcovské dárcovství prostřednictvím svých účtů. Pokud tomu tak nestačí, při registraci nabízejí také dárek 25 nových zákazníků.

schopBank je online divize Maine-založené Northeast Bank, full-service banka založená v roce 1872. Banka má 1,1 miliardy dolarů v aktivech a téměř 200 zaměstnanců.

První Internetová banka

Účet peněžního trhu první internetové banky platí 1,16% APY na zůstatky až do výše 250 000 USD a 1,41% APY na výše uvedené zůstatky.

Můžete otevřít účet na peněžním trhu s pouhými 100 dolary.Nicméně, tam je 5 dolarů měsíční poplatek za údržbu, pokud váš průměrný denní zůstatek je 4.000 dolarů nebo vyšší. Pokud máte v účtu 2 000 dolarů, když vyděláte 1,16%, získáte úroky ve výši 23,20 Kč za rok, ale zaplatíte měsíční poplatky za údržbu ve výši 60 Kč. Překlad: minimální velikost účtu je 4 000 USD!

Pokud překročíte hranici šesti převodů a výběrů, je poplatek za transakci vyšší než 5 USD za položku.

Existuje ještě jedna nevýhoda pro účet prvního internetového bankovního trhu.

ATM karty jsou k dispozici pouze pro vlastníky. Ale to nemusí být negativní, jak se zdá na povrchu.

Koneckonců, pokud jste omezeni na pouhých šest transakcí za měsíc, může mít ATM karta příliš snadné překročit toto číslo, což vede k nadměrným transakčním poplatkům. Opět platí, že účty peněžního trhu by měly být obecně pouze účty s omezeným použitím.

Sallie Mae

Když přemýšlíme o Sallie Mae, obvykle se zamýšlíme nad studentskými půjčkami - což je to, o čem jsou nejlépe známy.

Sallie Mae má ale také jeden z nejlepších účtů na peněžním trhu.

Aktuální výnos na peněžním trhu Sallie Mae je 1,55% APY, složený denně, ale placen měsíčně.

Nejlepší ze všech je, že neexistují minimální požadavky na vyvážení a žádné měsíční poplatky za údržbu. Můžete psát šeky z vašeho účtu a dobře můžete provádět volné převody s maximálním šesti staženími za měsíc.

Jedna malá obtíž je, že Sallie Mae nepřijme hotovostní nebo peněžní příkazy k financování účtu. To musí být provedeno striktně buď pomocí šeků nebo elektronických vkladů.

Sally Mae nabízí také další produkty spoření. Jedná se o vysoce výkonné spořící účty a depozitní certifikáty s vysokým výnosem. A samozřejmě je to prominentní zdroj financování studentských půjček.

Dime Community Bank

Dime Community Bank nabízí DimeDirect Money Market. Tato sazba není tak vysoká, jako některé ostatní banky na tomto seznamu. Je to nicméně zdravý návrat a hodně, mnohem vyšší než sazby na peněžním trhu placené místními bankami. DimeDirect Money Market je k dispozici celostátně

Aktuální výnos na peněžním trhu DimeDirect je 1,35% APY. Tato sazba platí pro všechny zůstatky až do výše 500 000 USD.

Při zůstatcích nad 500 000 dolarů klesne sazba na 0,20% APY. Neexistuje žádný měsíční poplatek za údržbu, avšak poplatky a pokuty platí, pokud provedete více než šest výběhů na jeden měsíční cyklus výpisů.

S účtem máte přístup k bezplatnému online a mobilnímu bankovnictví. Využijte funkci platebních účtů s online bankovnictvím, stejně jako vklad na dálku z vašeho smartphonu (iOS a Android) s mobilním bankovnictvím.

Kromě toho služba Dime poskytuje 24hodinovou automatizovanou telefonní službu.

Dime Komerční banka nabízí celou řadu služeb pro osobní bankovnictví, obchodní bankovnictví a komerční půjčky.

Konečné myšlenky na nejlepších účtech peněžního trhu

Účety peněžního trhu fungují v tekutém vesmíru.

Banky, které platí vysoké úrokové sazby, je stáhnou a nové banky vstoupí na trh, aby zaujaly své místo. Proto musíte věnovat pozornost nejlepším dostupným účtům na peněžním trhu.

Kromě toho můžete otevřít účet na peněžním trhu u banky, která platí velmi vysokou úrokovou sazbu nejvýše několik měsíců nebo jeden rok.

Po uplynutí této doby může kurz klesnout na normálnější úroveň a budete nakupovat novou banku.

Ale jedna výhoda, kterou máte vždy s účtem peněžního trhu, je flexibilita.

Na rozdíl od CD, nemusíte peníze za určitý termín uzamknout. Můžete si udržovat účet u banky, která platí vysoký zájem, a pak přemístit peníze na jinou, když se situace změní.

Mezitím stále budete mít přístup k vašim finančním prostředkům k jiným účelům.

To je výhoda nejlepších účtů peněžního trhu. Získáváte zájem srovnatelný s CD, ale stále máte přístup k vašim penězům. Není to špatná transakce - se správnou úrokovou sazbou.