Cinch Review: Váš CFO pro kapsy 💲💲💲

Pokud jde o budování bohatství, mnoho lidí říká, že první 100 000 dolarů je nejtěžší. Je těžké dosáhnout milníku o čisté hodnotě 100 000 dolarů, protože na cestě je tolik úskalí. Přijdete příliš mnoho dluhů? Zajišťuje vaše pojistné krytí zranitelné? Je vaše výdaje mimo kontrolu nad vašimi běžnými příjmy.

Jedním z důvodů, proč je tak těžké zasáhnout čistou hodnotu 100 000 dolarů, je, že dobrá rada stojí spoustu peněz. Jen pár finančních poradců se s vámi setká, dokud nebudete mít v banku alespoň čtvrt milionu, a finanční plánovač může stát až několik tisíc dolarů (a možná neposkytne hodnotu, kterou potřebujete).

Cinch je nicméně levné technické řešení, které má za cíl zaplnit mezeru v oblasti finančního plánování z čisté hodnoty (nebo ještě méně), než začnete zvažovat složité otázky týkající se plánování nemovitostí. Na rozdíl od všech ostatních fintech řešení, Cinch slibuje přijmout fiduciární vztah se zákazníky. To znamená, že každé doporučení, které udělají, bude odpovídat vašim nejlepším zájmům.

To je snad nejambicióznější kus Fintech, který jsme dosud viděli. Zde je to, co zatím známe.

Snadné pochopení finančního výkaznictví

Všichni známe starou axiom, že "to, co se měří, se zlepšuje." Ale s finančními prostředky existuje tolik věcí, které je třeba měřit. Je tu vaše čistá hodnota, váš peněžní tok, váš dluh, vaše úrokové míry, vaše kreditní skóre, vaše investice, pojištění, nouzový fond a další. Je to opravdu těžké zůstat na vrcholu. To je důvod, proč mnozí z nás předpokládají, že nemáme žádné problémy s penězi ... dokud si neuvědomíme, že to uděláme.

Cinch slibuje přímý finanční výkaz ve všech nejdůležitějších oblastech finančního života. Říká se tomu přehrávání. Přehrávání používá skutečné informace z vaší kreditní zprávy, bankovních účtů a dokonce i vašich pojišťoven.

Přehrávání bude obsahovat stav vašich studentských půjček, dluh z kreditních karet, termínové životní pojištění, bankovní poplatky, stav nouzového fondu, informace o peněžních tocích a výdaje na výdaje. Byl jsem opravdu ohromen tím, že přehrávání provedlo tak přesné dílo zachycující můj příjem a mé výdaje. Protože mám nepravidelný příjem, většina aplikací přesně neposuzuje můj příjem. Navíc, protože používám platbu za platbu a převody na péči o děti a daně, většina aplikací nechápe, co dělám s penězi. Nicméně Cinch hodně zhodnotil situaci.

Protože Cinch začne přidávat více a více funkcí, funkce přehrávání bude časem stále cennější.

Souhrn cashflow

Přehled dluhů a úvěrů

Společnost Cinch začne přidávat další funkce pro přehrávání, když se rozvinou v roce 2018. Mimo informací o životním pojištění byste mohli spolu sada zpráv o vašich financích používat pomocí aplikací, jako je kreditní sezamová a osobní kapitál nebo mincovna. Přinejmenším pro začátek, informace v Cinchu nebudou průkopnické, ale bude to úplně.

Prioritní fiduciární poradenství

Funkce přehrávání vám pomůže pochopit, kde stojíte finančně, ale skutečná hodnota společnosti Cinch pochází z jejich upřednostňované fiduciární rady. Aplikace analyzuje vaši finanční situaci a vytváří konkrétní, doporučitelná doporučení. Jejich doporučení se mohou pohybovat od přepínání bank, přesouvání peněz na spořící účet nebo placení více úvěru. Mohlo by také zahrnovat přidání více pojištění vozidel nebo životního pojištění, nebo změna společností, takže můžete ušetřit každý měsíc.

Společnost Cinch doporučila, abych přidal dodatečný produkt životního pojištění ve výši 300 000 USD. To je něco, o čem jsem uvažoval, protože se narodila moje dcera, ale byl jsem příliš líný, abych vytáhl spoušť. Cinch bude čerpat doporučení pro termínové pojistné produkty, takže mohu jen přijmout a pokračovat se svým životem.

Doporučení

Vedle svých doporučení poskytnou konkrétní výdaje a výkazy peněžních toků na základě vašeho výdajového profilu. Doporučili mi, abych omezil výdaje na restauraci o zhruba 30 dolarů za měsíc za použití hotovosti. Obvykle bych si myslela, že je to skvělé doporučení, ale téměř všechny výdaje na restauraci vznikly kvůli konferenci, kterou navštívil můj manžel a jeho škola mu uhradila.

Personalizované poradenství

To, co mám na tomto přístupu rád, je, že Cinch je pro vás prioritou. Naše finanční životy mají spoustu pohyblivých částí, takže může být těžké vědět, co dělat jako první. Cinch využívá umělou inteligenci, aby zjistil, kdy byste měli myslet více dlouhodobě, a když to stojí za krátkodobé vítězství.

Prioritní doporučení společnosti Cinch bude perfektní, ale zastaví analýzu paralýzy. Příliš mnoho lidí opouští své finanční prostředky jako nepořádek, protože neučinili první krok. Jsem nadšená, že konečně vidím produkt, který nabízí doporučení "dost".

Inteligentní produktové doporučení

Jedna věc, která odlišuje společnost Cinch od konkurence, je jejich obrovská databáze kontrol, úspor, kreditních karet a pojišťovacích produktů, které jsou k dispozici pro srovnání. S využitím vašich osobních informací vám společnost Cinch může doporučit absolutní špičkové produkty ve vaší třídě a oni mohou nadále dělat nová doporučení, která se optimalizují.

Společnost Cinch neakceptuje žádnou žádost o zaslání žádostí o doporučení, a proto nabídne kamkoliv nejlepší nebo nejlépe doporučené služby.

Budoucí vylepšení: Snadná automatizace

Cinch má mnoho plánovaných budoucích vylepšení a většina z nich přechází do funkcí přehrávání a prioritních doporučení.Nicméně jedna funkce, kterou Cinch plánuje přidat, mě vzrušuje. Plánují přidat funkci automatizace "Udělat to pro mě". Pokud vám doporučuje uložit do vašeho nouzového fondu další 200 dolarů měsíčně, doporučení můžete přijmout a společnost Cinch Vám nastaví převod.

Finanční automatizace je jedním z klíčů k budování bohatství, ale může to být bolest v zadku, zvláště pokud máte více účtů. S technologií vypořádat s tlačit tlačíte je ideální způsob, jak uvolnit headspace zatímco dělá pokrok na své finance.

Závěrečné myšlenky na Cinch

Cinch slibuje hodně, zejména proto, že přidá další funkce po jejich úvodním zavádění. Nejsme si jisti, jaká bude cena za roll-out a jaké funkce budou k dispozici okamžitě. Mohu říct, že jsem nadšená z budoucnosti aplikace. Myslím, že je to chybějící kus FinTech. Právě teď je aplikace vhodnější pro lidi v raných fázích výplaty dluhů a nouzových úspor, ale myslím, že má prostor k růstu. Ráda bych viděla, že nabízí lepší možnosti týkající se pojištění, investic a růstu příjmů.

Nemyslím si, že Cinch nahradí hodnotu finančního plánovače nebo finančního poradce pro lidi s mnohem složitějšími finančními potřebami, ale myslím, že zaplní mezeru pro lidi, kteří touží po prvních 100 000 dolarů bohatství.