Společnost je v úpadku. Co můj důchod? 💲💲💲

Pokud pracujete pro společnost, která má důchod, máte strach? Jaké máte ochranu? Budou všechny peníze, které jste zaplatili do důchodu, prostě pryč?

Nedávno společnost American Airlines předložila bankrot 11. kapitolu a nechala mnoho lidí,Co se stane s jejich důchodem?“.

Ať už jste zaměstnanec jejich nebo nějaká jiná společnost, která nabízí důchod, je to, co potřebujete vědět.

Pojištění Vašeho penzijního plánu

Naštěstí to není tak špatné, jak si většina lidí myslí ... možná. Ve Spojených státech existují záruky, aby vám zabránily ztrátě vašeho penzijního plánu.

Ve Spojených státech je každý důchodový plán s definovanými dávkami pojištěn alespoň v jednom bodě. Většina obdrží všechny nebo přinejmenším většinu svého firemního důchodu, i když vaše společnost bankrotuje. V některých případech však nemusí být každý cent, který jste očekávali.

Také se podívejte na můj článek, "Měl bych převést svůj důchod do IRA"Pro některé možnosti penzijního plánu.

Co se stane, když podnik prodělá bankrot?

Když firma krachuje, mají dvě možnosti. Mohou se reorganizovat a snažit se zůstat v podnikání tím, že snižují náklady a přitahují nové investory, nebo mohou likvidovat. Penzijní plán obvykle končí v reorganizaci a vždy končí v likvidaci. Takže co se stane? Federální pojišťovací agentura nazvaná Pension Benefit Guaranty Corporation (pbgc.gov) přebírá důchodové platby. Zde jsou některé informace o PBCG převzatém z jejich webu:

PBGC je federální společnost vytvořená podle zákona o zabezpečení důchodového zabezpečení zaměstnanců z roku 1974. V současné době zaručuje vyplácení základních důchodových dávek získaných 44 miliony amerických pracovníků a důchodců, kteří se účastní více než 29 000 plánů penzijního připojištění v soukromém sektoru. Agentura nedostává žádné finanční prostředky z obecných daňových příjmů. Operace jsou financovány převážně z pojistného placeného společnostmi, které sponzorují penzijní plány a návratnost investic.

Pouze zaměstnanci s největšími důchody ve skutečnosti zasáhli. Pension Benefit Guaranty Corporation maximální roční platba, která se zvyšuje s inflací, je $54,000 tento rok pro pracovníky, kteří odešli do důchodu ve věku 65 let. Stejně jako u všech pojistitelů má PBGC určité omezení. Například proměňuje nedávné zvýšení důchodů.

Nicméně, ve všech, 84% důchodců získá plný důchod i po bankrotu.

Několik vzácných případů v reorganizaci

V několika ojedinělých případech reorganizace bankrotu společnosti zaměstnavatel udržuje svůj penzijní plán. To se obvykle děje pouze jedním ze tří důvodů.

Výhoda je nízká
Obrat zaměstnanců je vysoký
Penzijní plán je nový

Vyhnout se bankrotu je lepší pro společnost

Ve většině případů je však vždy lepší, aby se společnost vyhnula bankrotu. V prosinci loňského roku Kongres poskytl nějakou pomoc v tomto směru uvolněním přísných pravidel pro důchodové zabezpečení z roku 2006. Jak se může zdát intuitívní, je to jeden krok, který by ohrožovali pracovníky.

V důsledku tohoto kroku, podle Dallasa Salisburyho, prezidenta nestranického Výzkumného ústavu pro zaměstnanecké benefity, "Vzhledem k hospodářskému poklesu jsou zaměstnanci lepší, než kdyby společnost byla nucena poskytnout velký příspěvek na důchod." "Je lepší zůstat v podnikání než přispívat na penzijní připojištění".

Pension American Airlines

V případě společnosti American Airline podávají ochranu kapitálu 11 proti bankrotu. V takovém případě může PBGC potřebovat vstoupit a pomáhat s jejich penzijními závazky.

Pension Benefit Guaranty Corp., vytvořený k ochraně soukromých důchodových dávek, nemusí být schopen pokrýt ztrátu, protože Kongres omezil výši důchodů, které může zaplatit, řekl dnes ředitel Josh Gotbaum ve svém prohlášení.

"Bohužel, když agentura v minulosti převzala plány leteckých společností, byly v některých případech dramaticky sníženy důchody mnoha lidí," uvedl Gotbaum ve svém prohlášení. PBGC povzbudí Američany, aby "vyřešily své finanční problémy" a udržovaly své důchody nedotčené, řekl.

Mezitím se zdá, že zaměstnanci AMR jsou chráněni. Ale rychlý pohled na čísla se nezdá být upokojující.

Nedávná čísla ukazují, že mají zhruba 8,3 miliardy dolarů aktiv na pokrytí 18,5 miliardy dolarů důchodových závazků. Pokud AMR nemá na výběr a musí ukončit plán, ponechá PBGC na háku za chladný 17 miliard dolarů.

Změna skoku pro PBGC, ne? Nebuď si tak jistý ......

Síla důchodového pojištění společnosti Guaranty Corporation

Stejně jako FDIC, finanční síla PBGC se téměř nikdy zpochybňuje. Bohužel se jedná o jedinečné časy a zdá se, že žádná entita není zraněná. Snižování úrokových sazeb a rostoucí závazek podniků v prvním čtvrtletí roku 2009 vedly k deficitu ve výši 33,5 miliardy dolarů pro společnost PBGC. To je největší schodek pro 35letou agenturu, což je nárůst z deficitu 11 miliard dolarů, který skončí fiskálním rokem 2008. Zastupující ředitel Vince Snowbarger říká,

"PBGC má dostatečné finanční prostředky na to, aby splnila své závazky v oblasti dávek po mnoho let, protože dávky jsou vypláceny měsíčně po celou dobu životnosti příjemců, nikoliv jako paušální částky. Nicméně v dlouhodobém horizontu musí být tento deficit řešen. "

Deficit pokračuje

V roce 2011 se společnost PBGC setkala s největším deficitem, když pojišťovala 1 ze sedmi Američanů. Společnost Pension Benefit Guaranty Corp. uvedla, že za rozpočtový rok, který skončil 30. září, proběhla nerovnováha ve výši 26 miliard dolarů.

Jejich důchodové závazky vzrostly o 4,5 miliardy dolarů, protože v současné době pojišťují více než 44 milionů Američanů. Znervózňuje vás to? To bych já.

Jak to ovlivňuje vás?

Pokud vaše společnost podává bankrot, nebo se obáváte, že to bude, obrátil bych se na PBGC a hovořil s nimi přímo. Nezapomeňte často navštěvovat jejich webové stránky a zkontrolovat jejich aktualizace. Jste v podstatě v jejich rukou a máte omezené možnosti.

Pokud máte možnost, zvažte převedení svého důchodu do IRA aby se dostala z rukou vaší společnosti. Měl jsem toho mnoho klientů, aby se o to nikdy nemuseli starat. Nezapomeňte před provedením tohoto kroku konzultovat finanční plánovače a / nebo daňové poradce.