Základy přidělení aktiv pro vysokoškolské investory

Ačkoli jsme se vrátili, napsali jsme Studijní příručku pro investování, skvělý nástroj, který vám pomůže začít investovat. Zaměřili jsme se na různé úhly, včetně důležitosti zahájení, pokračování v investičním vzdělávání prostřednictvím neustálého učení a snížení nákladů investováním indexových fondů. A jakmile budete mít své účty nastavené a financovány, co potom? Jaké investiční strategie byste měli použít k dosažení vašich finančních cílů? Existuje samozřejmě mnoho různých způsobů, jak investovat své peníze, a opravdu neexistuje žádný jednorázový přístup. Každý jedinec má jedinečné potřeby a cíle, takže výběr správného stylu investování pro vás je spíše uměním než vědou. V tomto příspěvku budeme zkoumat rozdělení aktiv.

Přidělení aktiv zahrnuje výběr diverzifikovaného portfolia investic na základě různých faktorů. Patří sem vaše věk, tolerance rizika a investiční cíle. Alokace aktiv není dokonalá investiční strategie. Má kritiky a chyby. Ale obecně to může být dobrý způsob, jak začít začínající investor. Je poměrně jednoduché používat, a jakmile pochopíte základy, můžete spravovat portfolio s minimálním úsilím.

Samozřejmě je vždy obezřetné věnovat pozornost výkyvům na trhu. Pravděpodobně byste ale měli obchodovat pouze třikrát nebo čtyřikrát za rok se správně diverzifikovaným portfoliem. Odečtěte třídy aktiv, které mají kvůli zhodnocení nadváhu, a použijte výnosy k přidání do stávajících podniků. Proveďte tyto obchody během plánovaného vyvážení portfolia. Rebalancování je důležité, protože umožňuje udržet alokaci portfolia v souladu s vašimi dlouhodobými investičními cíli.

Začínáme s přidělením aktiv

Mnoho mladých investorů začíná s přidělováním aktiv při práci s 401 (k) nebo ekvivalentním kvalifikovaným plánem. Zásady rozdělování aktiv budou fungovat stejně dobře na účtech zdanitelných v hotovosti nebo na nezdanitelných účtech, jako je Roth nebo tradiční IRA. Jediným skutečným rozdílem může být pevný příděl. V závislosti na vaší situaci můžete chtít, aby část dluhopisů vašeho zdanitelného účtu byla investována do nástrojů s pevným příjmem bez daně, jako jsou obecní dluhopisy.

Jakmile máte svůj účet otevřený, je čas vybrat si alokaci. Podívejme se na vzorové portfolio.

Příklad modelu agresivního alokace modelu portfolia

To je jen jeden příklad agresivního modelu portfolia alokace aktiv. Tento model obsahuje několik předpokladů:

1. Bezúplatný účet. V tomto příkladu používáme Roth IRA.
2. 40 a více let do důchodu.
3. Není třeba stahovat do věku odchodu do důchodu
4. Investor je zcela spokojen s volatilitou trhu a výkyvy na trhu. Tato alokace je velmi agresivní a hodnota může kolísat dramaticky.

K dispozici jsou široká paleta modelů rozdělení aktiv. Tito mohou vést při výběru portfolia. Ale ukázkové portfolia jsou jen základní pokyny. Můžete je přizpůsobit a vyladit, dokud nesplní vaše cíle.

Index ETF

Toto je seznam některých možných držení ETF pro IRA. Opět je to jen ukázkový seznam, který používá některé nízkonákladové ETF indexů. Je to dobrý nápad používat index ETFs k vybudování svých portfolií. Všechno-indexové portfolio ETF má několik výhod. Nabízejí dobrou kombinaci nízkých poplatků spolu s širokým indexem založeným odvětvím, odvětvím a zemí.

• Velká kapesní zásoba - S & P 500 ETF - VOO
• Střední hodnota domácího kapitálu - střední hodnota - VOE
• Malá domácí kapsle - růst malých uzávěrů - VBK
• Rozvinuté zahraniční trhy - MSCI EAFE Index Fund - EFA
• Rozvíjející se trhy - rozvíjející se trhy ETF - VWO
• Komodity - DB komoditní indexový sledovací fond - DBC
• REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
• Rozvíjející se tržní dluhopisy - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Samozřejmě je možné vybudovat portfolio pomocí jakékoli kombinace ETF, podílových fondů nebo akcií a dluhopisů.

Dolar Cost Zaostření versus Paušální Investice

Zahrnuli jsme průměrné náklady na dolar versus paušální částku investující do předchozího příspěvku. Vzhledem k současnému stavu trhu je však třeba znovu prozkoumat. Jedním z výraznějších nedostatků vůči portfoliu přidělování aktiv je časování trhu. Chytit "vše v" ve špatném čase může mít katastrofální následky. Zvažte například investora, který používá výše uvedený příklad agresivního portfolia. Pokud by tento investor v září 2007 prošel tímto příkladem "vše", účet by ztratil významnou hodnotu. Použití zprostředkování nákladů na dolar, které se časem uleví na trh, může pomoci zachovat kapitál a chránit před škodlivými ztrátami.

Zabývat se svými emocemi

Udržování emocí pod kontrolou je velmi důležitou součástí investování a alokace aktiv. Může být obtížné sledovat, jak hodnota vašeho portfolia kolísá divoce, zvláště v případě trhů na nižší úrovni. Někdy se zdá snadnější prostě hodit ručník a přestat. Ale zachování dlouhodobého výhledu i disciplinovaného přístupu vám pomůže uklidnit nervy a pomáhat vám při krátkodobých bouřích.

Jedná se pravděpodobně o nejjednodušší investiční poradenství, ale nejtěžší je realizovat. Správa vlastních peněz zahrnuje významné emoce. To je jeden z důvodů, proč se mnoho lidí rozhodne najmout profesionálního správce peněz.

Koncentrovaná investice jako alternativa

Přidělování aktiv je pouze jednou z možností na cestě k finanční svobodě. Alternativním přístupem k rozdělení aktiv by bylo koncentrované investování.Se soustředěným investováním by investor mohl soustředit své úsilí na to, aby měl v portfoliu pouze 5 až 10 akcií. Tento přístup je pravděpodobně nejvhodnější pro aktivní investory, kteří mají čas provést rozsáhlý fundamentální a technický výzkum.

Samozřejmě můžete také použít oba přístupy najednou. Jednou z strategií by mohlo být udržení diverzifikovaného portfolia s využitím principů správné alokace aktiv a současně otevření dalšího spekulativního účtu. Pomocí tohoto účtu můžete obchodovat s akciemi, opcemi nebo rizikovějšími aktivy. Tímto způsobem uspokojíte vaše nutkání "hrát na trhu" a současně chránit vaše těžce získané prostředky.

Přidělení majetku pravděpodobně nebude rychle bohaté. Má své nedostatky, ale také může být dobrým nástrojem, který můžete využít na vaší cestě k pohodlnému odchodu do důchodu. Stručně řečeno, alokace aktiv je dobrým způsobem, jak pomalu dosáhnout vašich cílů při odchodu do důchodu a pomůže vám budovat bohatství v průběhu času.

Jaké jsou vaše názory na přidělení aktiv? Jak se vaše portfolio rozpadne?