V loňském roce jsem odpověděla na otázku čtenáře o žádosti o hypotéku při splácení na základě příjmu. Během posledních několika měsíců jsem však dostal bombardování s otázkami, jakým způsobem dluh studentských půjček ovlivňuje vaši schopnost získat hypotéku. Možná je to proto, že trh s bydlením se zlepšuje, nebo možná proto, že lidé konečně vezmou svůj dluh studentských půjček vážně.
Každopádně jsem chtěl sdílet několik otázek pro čtenáře a pak se podívám, zda dluh studentských půjček ovlivňuje získání hypotéky.
Zde jsou čtenářské otázky, které jsem obdržel:
Mám 27.000 dolarů v dluhu studentských půjček a je to v současné době v odkladu na další měsíc (od té doby, co jsem právě absolvoval). Hledám si koupit svůj první dům a přemýšlel jsem, jak by tyto úvěry ovlivnily moje schopnost získat hypotéku? - Jennifer S.
Přemýšlela jsem o koupi domova, protože se obávám rostoucí ceny domů a neschopnosti si to dovolit později. V současné době ale platí více než 500 dolarů za měsíc na mé studentské půjčky. Bojím se, že mě banka nebude schvalovat za hypotéku. Co musím udělat, abych mohl koupit dům? - John P.
Můj manžel má studentské půjčky, že pracuje, aby dostal odpuštění kvůli své vojenské službě. Nebudou však plně vyplaceny další 3 roky. Toužíme se koupit dům na své další pracovní stanici, ale věřili, jak se tyto úvěry objeví na naší kreditní zprávě. Můžeme ještě získat úvěr VA nebo půjčku FHA, když máme dluh studentských půjček?- Sarah M.
Takže si o tom promluvte - můžete koupit dům nebo získat hypotéku, když máte studentské půjčky? Dluh studentských půjček ovlivňuje získání hypotéky?
Pokud chcete vědět - můžete získat hypotéku se studentským úvěrem dluh. Musíte pouze dodržovat některá pravidla. Doporučujeme použít službu LendingTree k porovnání hypotečních úvěrů a najít takové, které vás kvalifikuje. Další informace naleznete zde.
O co se zajímají hypoteční věřitelé
Hypotéční věřitelé se zajímají o několik klíčových ukazatelů při zvažování, zda půjčovat vám:
- Vaše kreditní skóre a kreditní historie
- Váš příjem vs. vaše výdaje (poměr dluhu k příjmu)
- Vaše zaměstnání
Vaše kreditní skóre
Pokud jde o vaše kreditní skóre (a kreditní historii), věřitelé obvykle chtějí vidět skóre nad 750. To znamená, že jste všechny platby provedli včas a měli dobrou historii použití kreditu. Když se podívají na kreditní zprávu, oninechtějí vidětpozdní platby, sbírky nebo bankrot. Stejná pravidla platí pro vaše studentské půjčky. Pokud chcete získat hypotéku, stačí, abyste se ujistili, že jste vždy zaplatili svůj studentský úvěr včas. Odklady a odpuštění půjček se nezapočítávají a nebudou počítány s vaším kreditní skóre.
Tolerance však negativně ovlivní vaše kreditní skóre.Pokud je váš úvěr v toleranci, je hlášen úvěrovým úřadům jako "neplatící" a může významně ovlivnit vaše kreditní skóre.
To neznamená, že věřitelé nebudou nepořádek. Pokud si přečtete můj příběh o službě FedLoan Servicing, uvědomíte si, že společnosti poskytující studentské půjčky se často potýkají. To je důvod, proč vás vyzývám, abyste zkontrolovali své kreditní skóre zdarma pomocí Credit Karma. Budou vám také vědět, co je špatně, abyste mohli opravit. Mají nástroje (jako formuláře), které můžete poslat firmám, jako je FedLoan, a dostat je do správných nepřesností v přehledu.
Váš příjem vs. výdaje
Zájemci se také podívají na vašich příjmech a na výdajích. Chtějí se ujistit, že můžete zaplatit hypotéku, když ji máte, plus všechny související náklady spojené s vlastnictvím nemovitosti (daně, pojištění, asociace, atd.). Většina věřitelů se drží jedné ze dvou základních vzorců:
- 28% poměr výplaty k příjmu (což znamená, že vaše hypotéka by neměla překročit více než 28% vašich příjmů)
- Dluhová dávka ve výši 36% (což znamená, že celková výše vašich dluhů by neměla překročit více než 36% vašich příjmů)
To je další oblast, ve které by váš dluh studentských půjček mohl ovlivnit vaši schopnost získat hypotéku. Pokud celková dluhová platba (hypotéka + studentské půjčky + další dluhy) přesáhne 36% vašeho příjmu, váš věřitel vám pravděpodobně nebude schvalovat hypotéku.
Jedním ze způsobů, jak potenciálně snížit výši měsíční výplaty studentské půjčky (a v důsledku toho váš celkový poměr dluhu k příjmu), je refinancovat studentské půjčky. Pokud můžete své studentské půjčky refinancovat buď na nižší úrokovou sazbu, nebo na delší splátkový termín, pravděpodobně budete snižovat měsíční platbu. Chcete-li se dozvědět o možnosti refinancování studentských půjček, podívejte se na Věrné, volný trh pro studentské půjčky, kde můžete získat nabídky od několika věřitelů po vyplnění jednoho formuláře.
Čtenáři College Investor mohou získat bonus 200 dolarů, když refinancují s důvěryhodným.
Vaše historie zaměstnání
Konečně, většina věřitelů se bude zabývat vaší zaměstnávací a zaměstnaneckou historií, protože chtějí vědět, odkud přicházejí peníze, aby vám zaplatili účty. Věřitelé obvykle chtějí, abyste byli v práci alespoň jeden rok předtím, než zváží příjem - ale někteří věřitelé chtějí ve stejném odvětví 2 roky nebo dokonce 5 let. V opačném případě mohou být neoprávněné, pokud jde o zahrnutí těchto příjmů, a nemůžete získat hypotéku.
Tento aspekt získání půjčky je zvláště těžký pro absolventy. Možná budete chtít koupit dům, ale můžete být diskvalifikováni jednoduše proto, že jste v práci příliš dlouho nepracovali.
Konečné členění: Hypotéky a dluh studentských půjček
Takže, pojďme se vrátit k našim čtenářům a podívejme se na tyto scénáře:
Jennifer S .:S největší pravděpodobností nebude mít možnost získat hypotéku, protože nemá dostatek zaměstnání.
John P .:Mohl by mít nárok na hypotéku, pokud jeho celková dluhová úhrada, včetně dluhu studentských půjček, byla nižší než 36% jeho příjmu
Sarah M .:Měli by být schopni získat nárok na hypotéku, protože odpuštění studentských půjček nemá vliv na půjčky, ačkoli mohou mít i jiné faktory
Důležité je, že studentské půjčky samy nebrání vám získat hypotéku. Je to vaše celková kreditní historie, kterou studentské půjčky patří. Pokud jste byl zodpovědný za veškerý svůj dluh (včetně studentských půjček), neměli byste mít problémy se získáním hypotéky. Pokud se však již potýkáte s dluhem studentských půjček, nejste pravděpodobně připraven (a nedostanete schválenou) hypotéku.
Znáte někoho, kdo se potýkal s dluhem studentských půjček a chtěl koupit dům?
Odeslat Váš Komentář