Můj první rok se zdravotním spořicím účtem: ušetřil jsem 2 640 USD 💲💲💲

Dne 1. ledna 2015 jsem se bál.

Jednalo se o rok, kdy jsem se rozhodl vyzkoušet účet zdravotního spoření (HSA) namísto tradičního zdravotního pojištění.

Po letech sténání o zvýšení prémií a vysokých kopáží jsem se rozhodl přejít k jednomu z těchto vysoce odpočitatelných plánů. Mám štěstí, že moje společnost nabízí řadu možností pojištění, takže si mohu vybrat, co je pro mě nejvhodnější.

Doufala jsem, že přestane plýtvat penězi a zaplatím jen péči, kterou jsem dostala, a také jsem si jistý, že v případě vážného zdravotního problému budu hrazen.

Tady je to, co se stalo během prvního ročníku na HSA - a jak rozhoduji o tom, který plán se rozhodnu pro rok 2016.

Jak funguje váš HSA?

“Hypotékařské spořicí účty (HSA) jsou jako osobní spořící účty, ale peníze v nich se používají k úhradě nákladů na zdravotní péči, " podle Mayo Clinic.

"Vy - nikoli váš zaměstnavatel nebo pojišťovna - vlastníte a ovládáte peníze na vašem zdravotním spořicím účtu."

Můj zaměstnavatel přispívá na můj HSA každou výplatní částku (76 dolarů) na pokrytí mého manžela a mne. Toto místo mého zaměstnavatele pokrývá část tradičního pojistného.

Nedávám žádné peníze do svého HSA, i když mám tu možnost. Pokud očekáváme, že budeme potřebovat víc, můžu mít z mého výplaty určitou částku nebo můžu dát paušální částku.

Peníze směřující do HSA nejsou zdaněny a půjdou na spořící účet, ke kterému přistupujeme debetní kartou.

Když půjdeme k lékaři, zaplatíme všechno s debetní kartou. Naše pojištění nezačíná, dokud neuspokojíme naši odpočitatelnou částku ve výši 5 200 USD.

Ale každý HSA funguje jinak, proto při rozhodování zkontrolujte specifika vašeho plánu.

Proč jste si vybrali HSA?

Byla dobrá šance, že HSA mi ušetří peníze.

Můj manžel a já jsme relativně zdraví a chodíme na doktora jen několikrát do roka. Nemělo smysl platit vysoké pojistné jen v případě velkých lékařských nákladů.

V loňském roce jsme šli s tradičním pojistným plánem. Měli jsme slušné pokrytí a zaplatili za každý měsíc $ 220. Stále jsme měli hezké kopie (každou návštěvu $ 20 - 40 dolarů). Podle tohoto plánu jsme strávili 2 640 dolarů pouze na pojistné (bez kopií).

Byli jsme ochotni vsadit, že bychom mohli ušetřit peníze pod HSA, a proto jsme se rozhodli riskovat zaplacení odpočtu 5 200 USD, pokud vznikne vážný zdravotní problém.

Zaplatí by to zábavné? Ne.

Ale vzhledem k celkovému dobrému zdraví je také nepravděpodobné, že budeme muset.

Cítím se privilegovaný, abych mohl vybrat moje pokrytí a mít žádný zdravotní pojištění. Takže jsem chtěl být jistý, že jsem chytře rozhodoval o svých penězích a zdraví.

Kolik jste zaplatili?

Peníze v mém HSA mi trvaly skoro celý rok.

Od poloviny listopadu jsem měl ještě 597 dolarů.

Měl jsem štěstí, že mé léčebné výdaje byly v průběhu celého roku rovnoměrně rozloženy a v prvních měsících jsem neměl žádné významné účty, takže jsem mohl vytvořit podušku, než jsem se do mého účtu zapojil.

Na co jste vynaložili peníze?

V letošním roce jsme neprošli na doktora.

Naštěstí to bylo proto, že jsme se nepoškodili - ne proto, že jsme nechtěli používat peníze HSA.

Jednou jsem šel na svého lékaře ($ 100). Můj manžel dostal oční zkoušku a nové brýle (310 dolarů). Také jsem šel na specialista, který si objednal kolo krve (762 dolarů).

Také jsme měli fyzické osoby, ale preventivní péče je 100% pokryta podle našeho plánu, takže zůstatek HSA nebyl ovlivněn.

Co se stane s penězi, které jste nevynaložili?

Naštěstí se snažím udržet peníze, které v průběhu roku neužíváme.

Můj přebytek z roku 2015 se přejde do roku 2016 - vzestup HSA.

Nicméně, nemůžu jen vybrat peníze a jít do nákupního střediska.

Pokud stáhnete prostředky HSA, spíše než je vynakládat na schválené nákupy, musíte zaplatit daně, které jste nezaplatili při vložení peněz na účet.

Lepší sázka je nechat peníze převrátit a uložit je pro budoucí výdaje na zdravotní péči. Můžete se také rozhodnout, jak investovat své fondy HSA, abyste co nejlépe využili své peníze.

Co kdybyste měli v roce 2015 vážné zdravotní problémy?

Moje pojištění by nic nezaplatilo, dokud jsem nedosáhla mého odpočtu 5 200 dolarů.

Poté by pojištění krylo 100% svých nákladů, pokud jsem použil síťové lékaře.

Uděláte znovu HSA příští rok?

Ano.

Pro rok 2015 byl HSA dobrý obchod. Výběr na HSA nám ušetřil peníze předem snížením částky odečtené z mé výplaty každý měsíc.

Namísto zaplacení pojistného ve výši 2.640 dolarů, jako jsme to udělali v roce 2014 v rámci tradičního pojistného plánu, jsme nic neudělali. Místo toho budeme pravděpodobně dokončit rok s 597 dolary v našem HSA (za předpokladu, že do konce roku nebudeme mít žádné velké výdaje).

Navíc, cokoli nepoužíváme. Z důvodů jiných, než je zůstatek HSA, doufám, že naše spotřeba zdravotní péče v roce 2016 bude podobná tomuto roku.

Přemýšlím o našich možnostech, pokud budeme vyvíjet chronický stav, potřebujeme dlouhodobé léky nebo budeme předpovídat velkou zdravotní událost na obzoru.

Prozatím funguje HSA dobře pro nás.

Your Turn: Byli jste pokrytý HSA? Jak to šlo? Udělal bys to znovu?

Lyndsee Simpson je spisovatel a editor žijící ve Washingtonu, D.C.Měla se před několika lety přepnout na HSA.