Toto nové fiduciární pravidlo se právě dostalo zpět do července 2019

Aktualizace: Ministerstvo práce dále odložilo fiduciární pravidlo v srpnu 2017. Tento příspěvek byl aktualizován tak, aby odrážel změnu.

Poté, co jsme strávili pramen v politickém úpadku, mělo se v létě uskutečnit tzv. Fiduciární pravidlo. Ale nové rozhodnutí ministerstva práce dále změnu zdrželo.

Tento dlouho očekávaný sovětský investiční poradce slibuje povinnost finančních poradců jednat v nejlepším zájmu svých klientů.

Předtím byli investoři kvalifikováni na méně přísný standard vhodnosti, který vyžadoval, aby finanční poradenství vyhovovalo vašim potřebám na základě vašeho investičního profilu.

Podle standardu vhodnosti může váš makléř doporučit investiční plán, který je OK, ale dává vám větší riziko, než vám vyhovuje. Nebo byste se mohli vrátit do investice, která není tak skvělá, že váš poradce může dostat provizi.

Co byste měli udělat, abyste ochránili své investice

Na první pohled by se mohlo zdát, že nebudete muset dělat mnoho jako odpověď na nové pravidlo. Ale teď je ideální čas, abyste si ověřili své investice - a ujistěte se, že máte investice, s čím jste spokojeni.

Mike Chadwick, prezident společnosti Chadwick Financial Advisors v Connecticutu, uvedl, že investoři, jejichž účty jsou řízeny společnostmi se zpoplatněním, jsou pravděpodobně v lepší formě než ti, kteří dosud pracovali na provizi.

Dostal hovory od lidí, kteří spravovali své skromné ​​IRA a jiné penzijní účty prostřednictvím velkých, vnitrostátních firem založených na provizi. Namísto převodu malých účtů na poplatky za úhradu jsou tito klienti v některých případech požádáni o úplné uzavření účtů.

"Nemohou nabídnout řešení s nízkým limitem [balance]," řekl Chadwick.

Můžete být schopni zůstat dál, pokud váš účet založený na provizi je způsobilý pro osvobození od smlouvy s nejlepším zájmem (BICE).

Chadwick řekl, že je vhodný čas, abyste si ověřili své investiční účty a ujistili se, že váš finanční poradce odpovídá vašim potřebám.

"Ujistěte se, že víte, co kupujete uvnitř toho, co vlastníte," řekl.

Nedívejte se jen na politiku své finanční firmy - prověřte také, jak jsou vaše peníze investovány.

Zpoždění, ale žádné překvapení pro fiduciární pravidlo

Dlouhodobý projekt Obamovy administrativy s ministerstvem práce byl zahájen v dubnu, ale prezident Donald Trump podepsal v únoru výkonný rozkaz, aby odložil fiduciární pravidlo.

Trump se obával, že by to omezilo možnosti investorů a potlačilo investiční profesionály. Jeho výkonný řád řídil ministerstvo práce, aby přezkoumal a případně změnil pravidlo.

Mnoho finančních firem již připravilo tuto změnu úpravou svých vlastních politik provizí nebo úpravou z poplatkových programů na nastavení poplatků. Zatímco 9. června je pozoruhodné na papíře, poslední měsíce přípravy mohou mít větší dopad na mnoho finančních poradců.

Splnění závazků makléřů a pojišťovacích agentů nebylo původně stanoveno až do 1. ledna 2018, ale ministerstvo práce nedávno oznámilo, že zprostředkovatelé budou od 1. července 2019 osvobozeni od dodržování tohoto pravidla. Zpoždění poskytne firmám více času dodržovat nové pravidlo.

Komise pro cenné papíry a burzy požaduje zpětnou vazbu, aby vedla vlastní návrh potenciálního pravidla pro investice do drobného investování, což může zahrnovat přísnější pravidla pro střet zájmů.

Lisa Rowanová je spisovatelka a producentka v The Penny Hoarder.