6 Dlouhodobé plány úspor, které činí dobré finanční ceniny

Podle průzkumu zveřejněného Federálním rezervním fondem na začátku tohoto roku nemá až 46 procent dospělých Američanů navíc mimořádné výdaje na pokrytí nouze.

Zatímco tato znepokojivá statistika je částečně způsobena chudobou a nízkou mzdou, špatné výdaje a šetřící návyky jsou také na vině.

Když v krátkodobém či dlouhodobém horizontu ušetříme dost peněz, musíme bojovat, pokud jde o krytí nouzového bydlení nebo opravy automobilů, neočekávané účty za zdravotní péči nebo jakékoliv jiné finanční "překvapení", které vznikají.

To je důvod, proč všichni - a myslím, každý - musí ušetřit peníze prioritou. Možná si myslíte, že si to nemůžete dovolit, ale mohu vás ujistit, že si ani nemůžete dovolit, aby to nebylo.

Zatímco pracovníci z předchozích generací se mohli spoléhat na důchody na pokrytí svého odchodu do důchodu, dnešní zaměstnanci jsou převážně sami. A přestože sociální zabezpečení je stále solventní, neměl bych počítat s plněním výhod v době, kdy dosáhnete důchodového věku.

Navíc všichni potřebujeme určitou částku v hotovosti - hotovost na pokrytí opravy automobilů, abyste mohli v příštím týdnu pracovat, peníze na zaplacení tohoto zdravotního účtu, aby vaše dcera mohla mít operaci a peníze na vysokou školu, pomůžete zaplatit za svatbu nebo pokryjete nesčetné další finanční závazky, kterým všichni čelíme.

Kolik peněz byste měli ušetřit na financování vašich dlouhodobých cílů?

Ale kolik byste měl zachránit? Před lety bylo běžné předpokládat, že bychom měli všichni ušetřit alespoň deset procent našich příjmů za účelem odchodu do důchodu a budoucnosti. V současné době je však normální pracovat na úsporách nejméně 15 procent a snad více.

Jako finanční poradce vždy říkám svým klientům, aby ušetřili nejméně 20 - 25 procent svých příjmů prostřednictvím svých důchodových účtů a úspor hotovosti. Ušetřit tolik, co by se mohlo někomu zdát bláznivé, ale v mých očích, to je to, co musíte udělat, abyste se připravili na drsnou realitu dnešního světa. Pokud nešetříte pro sebe a svou budoucnost, kdo je?

Ruku dolů, nejlepší způsob, jak formulovat - a držet se - dlouhodobých finančních plánů je stanovit cíle a prověřit je často. Jsem velice přesvědčený, že mám životní, tříletý, jednoroční a 90denní finanční cíle. Mám tendenci každé čtvrtletí revidovat své 90denní cíle, abych se ujistil, že jsem na cestě se svými cíli na delší dobu.

Pokud se snažíte zvýšit míru úspor, vytváření cílů, které můžete "přihlásit", je chytrý krok. Pokud ušetříte 10 procent svých příjmů na účtech a penězích v důchodovém věku a chtějí to v průběhu času zvýšit, můžete zahájit natáčení za 15 procent úspor v průběhu 90 dnů. Během jednoho roku se pokuste střílet na 20 nebo 25 procent.

Jednoduchý způsob, jak to udělat, je zvýšit příspěvky na penzijní připojištění sponzorované z práce postupně - např. Každých 60 nebo 90 dní. Možná si ani nevšimnete, že jste získali další procentní podíl z vašeho výplaty, ale tyto dodatečné finanční prostředky se přidávají a bohatě rozšiřují.

Pokud jde o úspory hotovosti, budete muset přijmout trochu jiný přístup. Vzhledem k tomu, že je snadné vyplácet další peníze, které máte na svém běžném účtu, vždy navrhuji, aby automatické měsíční výběry byly přesunuty na dlouhodobý spořicí účet pravidelně. Tím, že se zaplatíte nejdříve - a uděláte to automaticky - můžete v průběhu času vyvíjet své hnízdo vejce, aniž byste byli v pokušení strávit nebo ztrácet další peníze.

Dlouhodobé plány úspor, které činí dobré finanční ceniny

Pokud jste dlouhodobým čtenářem těchto stránek, už víte, jak důležité jsou vaše důchody v důchodu pro vaši finanční budoucnost. Bez řádně financovaného důchodového účtu jste připraveni pracovat déle, než budete potřebovat, a finančně bojovat ve stáří. S velkým množstvím peněz investovaných na druhou stranu, můžete potenciálně odejít do důchodu předčasně, dosáhnout svých celoživotních cílů v "kbelíku" a odejít do důchodu s menším stresem a klidnějším duchem.

Nad rámec odchodu do důchodu budete potřebovat hotovostní úspory na všechny životní výzvy - a životní náklady. Zde jsou některé úžasné dlouhodobé plány úspor, pro něž by někdo mohl využívat:

Dlouhodobý úsporný plán č. 1: Splácení spotřebitelského dluhu

Zatímco splácení dluhů není nutně "spoření", existují obrovské výhody, které pocházejí z dumpingu vašich vysokých zájmů spotřebitelských dluhů za dobro. Zatímco téměř všechny dluhy, které byste měli být na sekací blok, měli byste začít tím, že se zaměřuje na vysoké úrokové kreditní karty dluhu a osobní půjčky nejdříve, pak další dluhy, jako jsou platby za auto a studentské půjčky.

{Bonus Tip: Pokud se potýkáte s dluhem za extrémně vysokou úrokovou sazbu, podívejte se kreditní karty s nulovým procentním zůstatkem které vám umožní platit žádné úroky po dobu až 21 měsíců.}

Bez ohledu na to, jaké dluhy je potřeba vyřešit, zaplatíte je za dobré, pomůže vám vaše finance obrovsky. Bez těchto měsíčních splátek dluhů budete mít každý měsíc více peněz na úsporu a investování.

A díky většímu kapitálu, který ušetříte a investujete, budete schopni růst bohatství mnohem rychleji. Navíc se vyhneme skutečnému zabijákovi na stole - platební kartě a splácení úroků z dluhů, které děláte.

Příbuzný:

• Online nástroje, které vám pomohou dostat se z dluhů

Dlouhodobý úsporný plán # 2: Vytvořte si nouzový fond

Pamatujte si, jak téměř polovina Američanů si nemůže dovolit nouzovou situaci v hodnotě 400 USD? Věř mi, že se nechceš dostat do tábora. Když dojde k nouzové situaci a nemáte peníze na její pokrytí, je snadné, abyste se na ostatních účtech ocitli za zády, nebo horší, když jste přijali nový dluh. Nejlepší způsob, jak se těmto problémům vyhnout, je mít nouzový fond.

Většina finančních poradců naznačuje, že 3-6 měsíce výdajů jsou k dispozici v případě nouze a mám tendenci souhlasit. Jakmile spustíte dlouhodobé plány úspor, nezapomeňte do seznamu přidat nouzový fond. Chcete-li začít, zjistěte, kolik musíte ušetřit. Pak přidejte dolarovou postavu, kterou musíte každý měsíc odložit. Konečně, udělejte to automatické a uložte tak dlouho, dokud nedosáhnete svého cíle.

Řekněme, že vaše měsíční výdaje jsou kolem 3 000 dolarů za měsíc. Chcete-li během následujících 24 měsíců ušetřit tři měsíce výdajů (9 000 dolarů), musíte ušetřit měsíčně 375 dolarů.

Bez ohledu na váš cíl je nejlepším způsobem, jak toho dosáhnout, začít spíše dříve než později. A pokud jde o dlouhodobé plány úspor, je málo strategií, které dokážou porazit plně zásobovaný nouzový fond.

Dlouhodobý plán úspor # 3: Ušetřete zálohu na domov

Dalším dlouhodobým plánem úspor, který vám pomůže dosáhnout pokroku, je úspora zálohy pro váš domov. Pokud tak učiníte, vaše finance mohou pomoci více než jedním způsobem. Za prvé, úspora velké platby za bydlení vám může pomoci snížit množství peněz, které musíte zapůjčit. A když si půjčíte méně za svůj domov, budete mít nižší měsíční platbu a každý měsíc platit méně úroků.

Zadruhé, úspora minimálně 20 procent jako zálohy pro váš domov vám může pomoci vyhnout se nákladnému soukromému pojištění hypotéky nebo PMI. Toto "pojistné krytí" může každoročně stát až 1 procenta vaší domácí hodnoty, avšak bez skutečného přínosu pro vás. Jako příklad PMI na domě 200 000 dolarů může stát až 2 000 dolarů za rok, což je 166 dolarů za měsíc. Tím, že snížíte minimálně o 20 procent, můžete úplně vyhnout PMI a místo toho ušetřit peníze.

Dlouhodobý úsporný plán č. 4: Uložte na upgrade vašeho vozidla

Zatímco možná už máte auto, které milujete, všichni víme, že to nebude trvat navždy. Pokud hledáte jiný dlouhodobý plán úspor, který by vás mohl vzrušovat, je třeba mít na mysli "nový automobilový fond".

Tím, že založíte tento fond, můžete ušetřit na nevyhnutelné - v den, kdy vaše auto umře, nebo náklady na opravy se stanou neudržitelnými. Když se automobilový fond v banku rozrůstá, nebudete muset zdůrazňovat, pokud jde o nahrazení vaší jízdy novým nebo použitým vozidlem.

Vedle vašeho nového automobilového fondu můžete také zvážit registraci kreditní karty odměn, která usnadňuje její ukládání. Karta GM BuyPower je zřejmým příkladem karty, která by mohla v tomto ohledu skutečně pomoci. Pomocí této kreditní karty v peněžence získáte 5% příjmů z vašich prvních 5 000 dolarů vynaložených každý rok.

Kromě toho získáte 2 procenta zpět na každý nákup, který uděláte. Vaše výdělky nikdy nezaniknou a vaše body jsou spláceny k oprávněnému novému vozidlu Chevrolet, Buick, GMC nebo Cadillac. Přečtěte si další informace o kreditní kartě GM BuyPower.

Dlouhodobý plán úspor # 5: Ušetřete ještě více peněz na odchod do důchodu

Pokud finančně financujete své pracovní sponzorované nebo osobní důchodové účty nábožensky a máte ještě víc peněz, než si uvědomíte, můžete zvážit otevření tradičního nebo Roth IRA. S tradičními IRA jsou vaše příspěvky pravděpodobně odpočitatelné na vašich daních. Poté, co dosáhnete věku odchodu do důchodu, budete muset zaplatit daně z daní z vašeho výběru a začít používat účet.

S Roth IRA, na druhé straně, příspěvky, které dnes děláte, se dělají s doložkami po zdanění. Na druhou stranu, vaše peníze budou růst bez daně až do odchodu do důchodu a nebudete muset platit daně z příjmů na vašem výběru po dosažení věku 59 ½.

Jako bonus můžete stáhnout svůj Roth IRA příspěvků kdykoli před věkem odchodu do důchodu, aniž by zaplatil pokutu. Všimněte si, že jsem řekl příspěvků a ne zisk. Pokud chcete své výdělky zrušit před dosažením věku odchodu do důchodu, budete muset zaplatit pokutu a daně k zavedení.

Celkově myslím, že Roth IRA je chytrý nápad pro každého, jehož příjem jim umožňuje přispět. Koneckonců, mít nějaké bezúspěšné příjmy v důchodu pravděpodobně budete cítit jako génius po řadě!

Příbuzný:

• Nejlepší místa k otevření Roth IRA
• 7 Věcí, které musíte znát o pravidlech Roth IRA

Dlouhodobý plán úspor # 6: Získejte svůj "Fond pro svobodu" v objednávce

Pokud máte v plánu další z vašich dlouhodobých plánů úspor, měl by být na vašem seznamu další cíl "volného fondu". Zatímco tento fond bude vypadat jinak pro každého, měl by být naplněn dostatečným počtem peněz, aby vám dala svobodu dělat to, co chcete v životě.

Vzpomeňte si, jak jsem vám navrhl, abyste uvedli své celoživotní cíle? Ať už jsou cokoli, je to svobodný fond, co vám umožní dosáhnout. Jakmile jsou vaše finanční a úsporné cíle v pořádku a jsou plně financovány každý měsíc, můžete využít svůj svobodný fond, abyste začali šetřit za to, co chcete v životě - ať už je to svoboda získat šanci, finanční svobodu ukončit svou práci, nebo svobodu zaujmout úžasný výlet po celý život. Pokud jde o váš svobodný fond, jste jen omezeni svými sny a množstvím peněz, které můžete ušetřit!

Závěrečné myšlenky

Zatímco zjistíte, kam investovat, vaše dlouhodobá úspora může být výzva, existuje spousta různých cílů, jichž chcete ušetřit, pokud o tom skutečně myslíte. A s penězi v banku, abyste tyto cíle financovali, budete v nejlepším postavení k pokrytí nouzových výdajů, k odchodu do důchodu dříve a žít život vašich snů!

Pokud se snažíte zjistit, jak přidělit vaše dlouhodobé úspory, nezapomeňte si posadit a vytvořit seznam krátkodobých a dlouhodobých cílů. Jakmile to uděláte, správný plán vašich peněz se pravděpodobně spojí sami.

Nezapomeňte - to je váš život a tvoje peníze mluvíme o tom. Pokud jde o to, jak byste měli strávit a zachránit, není nic důležitějšího než vaše vlastní cíle a sny!