Kdysi mi bylo 18 let a nevzal varování mé matky o tom, že jsem roztříštil dokumenty a chránil mé číslo sociálního zabezpečení vážně.
Pravdivý příběh: Někdo otevřel účet AT & T v mém jménu.
Neuznávám poplatky a nevěděl jsem, že jsem je prostě nezaplatil. Brzy byl účet ve sbírkách.
Byl jsem dost mladý, abych nevěděl, nebo se mi moc staral o mé kreditní skóre nebo o tom, co to mělo mít účet ve sbírkách. Kromě toho to bylo jen 300 dolarů. Kolik by mě mohlo mít vliv?
Abych byl upřímný, můj počáteční motivátor byl nekonečný proud telefonních hovorů od sbírkové agentury. Můj telefon zvonil z háku, a když jsem jim řekl, že dluh není můj, nestarali se o něj.
Pak jsem se rozhodl použít moje bezplatná roční kontrola úvěru - a zjistil jsem, že jsem byl pevně v "chudé" kategorii, se skóre vznášející se pod 600.
Byl jsem mladý, ale věděl jsem, že moje bonita by mohla ovlivnit celou řadu životních rozhodnutí a zkušeností opravdu chtěli mít, jako koupit dům nebo auto, nebo dokonce získat opravdovou práci.
Ukázalo se, že 300 dolarů může být opravdu velký problém. Musel jsem něco udělat.
První krok: podal jsem spor
Zaprvé jsem zavolal AT & T přímo, aby zjistil, zda mohou dluh znehodnotit.
Ale samozřejmě, když mě požádali, abych potvrdil svou identitu pro účet, všechno odpovídalo.
To je to, co krádež identity znamená.
Řekla jsem jim, že jsem nikdy neslyšela o adrese nebo telefonním čísle, o kterých se zmínili, a zatímco oni zaznamenali účet, telefonní hovory se nezastavily.
Takže jsem podal spor přímo s kreditními úřady online. Vyplnil jsem formuláře, kliknul jsem z okna a uvažoval o tom, že mé úvěrové potíže skončily. Jistě, na chvíli se telefonní hovory zastavily.
Ale oni se vrátili. A když jsem znovu otevřel svou kreditní zprávu, falešný účet byl stále tam.
Účty v kolekcích: Okruh přímo ke zdroji
Ačkoli úvěrové úřady jsou ze zákona povinny provádět šetření, pokud původní věřitel (v tomto případě AT & T) jim řekne, že vystoupí, tak do značné míry dělají.
A jakmile je účet již v sbírkách, věřitel už ani ne vlastní.
Oni se vzdali skutečnosti, že nikdy nebudete platit, a (obvykle) prodal dluh za zlomek své částky sbírce agentuře ve snaze udělat něco z účtu.
V tomto případě je nejlepším postupem jít přímo k zdroju a přímo spolupracovat s inkasními agenturami. Jsou to ti, kdo na vás teď vydělávají peníze.
Zde je dobrá zpráva: Lidé ze sbírek jsou zákonem požadováni, aby dokázali, že dlužíte dluh - nebo si z účtu udeříte účet, pokud to nemohou. A protože jsou třetí stranou ve vztahu mezi věřitelem a dlužníkem, téměř nikdy nemají veškerou potřebnou dokumentaci.
To znamená, že pokud jim napíšete dopis s pravou slovní podobností (přemýšlejte: legalese), pravděpodobné, že falešný účet spadne velmi rychle.
Jak opravit svůj kredit
Moje další kroky byly jednoduché díky webové stránce, kterou jsem našel s názvem Credit Infocenter.
Je to plné volných zdrojů pro lidi, kteří se nacházejí v mé pozici, a snaží se zoufale opravit svůj falešně zločinný kredit.
Četl jsem jejich obsáhlý článek o ověření dluhu (který jsem právě shrnul ve velmi širokých tahách) a poslal jsem vylepšenou verzi svého vzorového dopisu o žádosti o potvrzení žádosti do inkasní agentury na mém ocásku.
Bonus: je zapsána klauzule o zastavení a zrušení, která vyžaduje, aby veškerá budoucí korespondence od agentury byla vedena prostřednictvím písemné pošty. Utíkejte, nekonečné telefonní hovory!
Pak jsem čekal 30 dní ... a dostal dopis od agentury ospravedlňující se za nepohodlí a potvrzující, že účet byl uzavřen a zasažen mým záznamem.
Pohled na můj úvěrový report o pár dní později ukázal, že je to pravda! Bylo to tak jednoduché - jeden dopis a mé kreditní skóre bylo na cestě k oživení.
Dnes má skóre více než 700 a dokázal jsem koupit nové auto s nízkým úrokem.
Pokud jste jako já, jakmile budete mít peníze pod kontrolou, nebudete je chtít nikdy ztratit.
Můžete použít zdarma web, jako je Credit Sezam, abyste měli přehled o financích. Zabezpečení proti krádeži kreditní Sesame vás upozorní na důležité změny ve vaší kreditní zprávě (jako někdo, kdo se pokouší požádat o úvěr ve tvém jménu) a nabízí 50 000 dolarů pojištění krádeže totožnosti.
Předtím, než se tváříte do tváře nejprve do celkové kreditní noční můry, jako je moje, můžete si i nadále dělat záložky na vašich věcech - zvláště pokud to můžete udělat zdarma.
Vaše kilometry se mohou měnit
Je důležité si uvědomit, že okolnosti držitele úvěru se liší.
Krok za krokem průvodce Credit Infocenter uvádí, že mnozí dopisoři jednoduše neposlouchají od agentury a uvádí další kroky, které byste měli podniknout, pokud by k tomu došlo.
Ne každý případ bude tak jednoduchý jako můj. Ačkoli moje kreditní skóre je teď docela úžasné, nestalo se to přes noc. Trvalo mi několik let, než jsem převedl svůj kredit z "Chudák" na "Dobrý".
Dokonce i vážně negativní faktor, jako účet ve sbírkách, není jediný, který ovlivňuje vaše kreditní skóre. Důvodem, proč jsem trvalo déle, než jsem se dostal na 100 bodů, je, že všechny můj účet jsou relativně nové - jsem ještě mladý (ish)!
Ale i když to není okamžitá, snadná oprava, je to tak stojí za to oslovit sběratelskou agenturu opravte svůj kredit.
Budete nosit své kreditní skóre po celý zbytek svého života, a to trvá sedm let, než negativní faktory spadnou z vaší zprávy, pokud nezasáhnete.
Vyladění, tisk a zasílání dopisu by mohlo trvat déle než hodinu času. A je to lepší investice než ty další dvě epizody Netflix, které čekáte.
Slibuji.
Jamie Cattanach (@jamiecattanach) je vinařský geek certifikovaný podle WSET, který je napsán pro VinePair, SELF, Magazín, Cesty a království, Život v zápisu, Barclaycard's Travel Blog, Prosper a Prosperita společnosti Santander Bank a další prodejny.
Odeslat Váš Komentář