M1 Finance Review: Neustále investujete zdarma 💲💲💲

Jedním z nejoblíbenějších trendů investování dnes je pasivní investování. Většina lidí spojuje pasivní investice s nízkými náklady, širokými indexovými fondy, jako jsou ty, které můžete zakoupit u společnosti Vanguard. Ale můžete být pasivním investorem s komplexnější strategií? M1 Finance si myslí, že můžete.

Jejich inovativní investiční platforma spojuje to nejlepší z makléřů "behavioral alpha" a low cost brokerages, které pomáhají uživatelům investovat s důvěrou.

Pokud vaše investiční strategie zahrnuje jednotlivé akcie a ETF s nízkými náklady, budete těžce naléhavě hledat lepší investiční nástroj než M1 Finance. Zde je důvod.

Křižovatka teorie financování a teorie portfolia

Ve své knize Nudge, behaviorální ekonom Richard Thaler, "lidé mají silnou tendenci jít se status quo nebo výchozí možností."

Lidé potřebují dobrou výchozí možnost, nebo uděláme špatná rozhodnutí. To platí zejména při investování. Je snadné mít skvělé investiční záměry, ale nedokážete je sledovat.

M1 Finance řeší tento problém. Jejich nízká investiční platforma vám umožní vytvořit ideální portfolio a automatizovat příspěvky do portfolia. Jakmile je nastavena výchozí hodnota, nemusíte o tom znovu myslet.

Platforma však více než automatizuje investice. Automatizuje efektivní vyvažování. Moderní teorie portfolia představuje něco, co se nazývá "efektivní hranice". Účinná hranice je tím, kde maximalizujete výnosy a minimalizujete volatilitu portfolia. Pokud máte vyšší toleranci na volatilitu, pak můžete vidět vyšší výnosy v dlouhodobém horizontu ... pokud je vaše portfolio na efektivní hranici.

Klíčem k udržení portfolia na efektivní hranici je pravidelné vyvažování. To znamená, že koupíte třídu aktiv, která je podvážená, a prodávat tuto třídu, která má nadváhu. "Koupit nízké, prodávat vysoké" je zkratka, jak říci, že vyvažujete své portfolio. M1 Finance to dělá automaticky. M1 Finance nemá žádné peníze v hotovosti, takže neztratíte žádný čas investovat na trhu.

Jako investor nastavíte ideální strukturu portfolia. To může zahrnovat jednotlivé akcie, ETF, dluhopisy a další. Pokud ji můžete koupit na burze v New Yorku, můžete ji vložit do svého portfolia. Poté pokaždé, když přidáte peníze do svého portfolia, M1 Finance automaticky koupí nejvíce podvážené aktiva. Pokaždé, když prodáváte, automaticky prodávají majetek s největší nadváhou.

M1 Finance nazývá toto "investování do peněz", protože nastavíte předvolby portfolia pomocí grafického rozhraní.

Nízká cena zahrnuje zlomkové podíly

Je důležité zmínit, že většina robo poradců pracuje v průsečíku chování v oblasti chování a teorie portfolia. Většina implementuje účinnou rebalanci do svých algoritmů. Některé (včetně Betterment a Wealthfront) jsou levnější než M1 Finance.

Ale někteří uživatelé nenajdou tyto robo-poradce s nižšími náklady jako přesvědčivé jako M1 Finance. Je to proto, že M1 Finance umožňuje investorům zahrnout do svého portfolia dílčí podíly.

Co jsou podílové podíly? Představte si, že Amazon stock $ AMZN je 800 dolarů, ale chcete vlastnit pouze 200 dolarů. Tradičně můžete zakoupit nejméně 1 plný podíl akcií. Frakční akcie vám umožní vlastnit pouze $ 200 v hodnotě $ AMZN nebo 25 akcií. Nízkonákladové makléřské společnosti umožnily investorům využívat zlomkové podíly již léta. Ale M1 Finance patří mezi první automatizované investiční platformy, které vám umožňují investovat do dílčích akcií.

To znamená, že investoři mohou investovat do konkrétních akcií v části svého portfolia a do indexových fondů v druhé části. Pokud chcete, můžete mít stovky dílčích akcií.

Všechny investice jsou zdarma - ano, to je správné - ZDARMA. Nezaplatíte za obchody nic.

AUM neplatíte nic. M1 vyloučila provize a poplatky na své platformě. Další informace o cenové struktuře M1 Finance naleznete zde.

Zkuste M1 Finance ještě dnes!

M1 půjčit

M1 Finance oznámila tento týden jedinečnou funkci nazvanou M1 Borrow. Pomocí M1 mohou lidé investovat zdarma přesně podle toho, co chtějí. To však automaticky otevírá úvěr na jednu z nejnižších úrokových sazeb na trhu. Je to mnohem snazší přístup, flexibilnější podmínky a nižší náklady než jakýkoli jiný způsob půjčování peněz, které jsme viděli, ať už jde o hypotéku, HELOC, půjčku na auto nebo osobní půjčku.

Tento druh výpůjčků je historicky k dispozici pouze pro velmi bohaté, kteří je využívají značně kvůli flexibilitě a nízké sazbě. M1 půjčuje to ještě jednodušší a levnější a otevírá ho mnohem většímu publiku.

Aby se uživatelé mohli kvalifikovat, musí mít zdanitelný účet zprostředkovatele M1 s zůstatek na účtu 25 000 USD nebo více. IRA se neshodují. Vaše kreditní skóre nezáleží a M1 Finance nedělá kreditní kontrolu, protože používá vaše portfolio jako zajištění.

Můžete si vypůjčit až 35% zůstatku vlastního účtu ve formě půjčky. M1 Finance může uložit další omezení na základě rizika držených cenných papírů nebo koncentrace portfolia.

Zajímavostí je, že není stanoven plán platby. Tuto platbu můžete zaplatit zpět, jak to uznačíte, a každý měsíc si prostě každý měsíc uvědomíte, jaký váš zůstatek máte.

Existují tři hlavní rizika s využitím půjčky M1: úrokové sazby se zvyšují, hodnota portfolia klesá a vyvolává výzvu k údržbě, nebo se ztráty zvětšují díky pákovému efektu.Ujistěte se, že jste si vědom těchto rizik, pokud tuto výhodu využijete.

Kdo by měl používat finance M1?

Stejně jako u všech investičních platforem, M1 Finance není pro každého. Nicméně, pokud investujete do jednotlivých akcií nebo ETF, pak je M1 nejlevnějším hráčem tam, jenom za Robinhood je $ 0 pro provize.

Každý, kdo se přihlásí k "technickému rozboru" investiční filozofii, by se měl vyhnout také M1 Finance. Trávíš příliš mnoho času manipulací se svým portfoliem. Místo toho koupíte a prodáváte akcie a opce prostřednictvím společnosti Ally Invest.

M1 Finance nabízí investorům skutečnou hodnotu:

Volné obchodování
Volné IRA
Automatizované vklady
Úplně automatizované řízení portfolia (zcela přizpůsobitelné)
Frakční akcie
Reinvestování dluhopisů v rámci portfolia
Jednodotykové vyrovnání

Jedna věc, kterou byste měli vzít na vědomí. Všechny portfolio portfolia společnosti M1 Finance považují za vaše portfolio M1 Finance. Pokud máte ve své práci 401k nebo externí účet značný majetek, budete potřebovat celkovou strategii vyvažování portfolia. Zvažte osobní kapitál nebo DIY.Fund, abyste získali celkovou statistiku portfolia.

Upřímně řečeno, M1 je skvělá volba a vzhledem k tomu, že nadále přidávají další funkce a podporu, jsme nadšení tím, co dělají. Podívejte se na M1 zde.

Pokud jste se pokusili o M1 Finance, slyšíme vaše myšlenky níže!

Foto kredit: paylessimages