Micro-Saving: Jak vyrůst vaše hnízdo vajec z malého účtu 💲💲💲

Pro většinu lidí na světě je začátek budování bohatství mimořádně obtížné. Zejména volatilní příjmy mohou rychle vyčerpat úsporné zůstatky dokonce i finančních lidí.

Bohužel lidé, kteří čelí napjatým finančním situacím, čelí téměř nemožné situaci. Úspory jsou duležitější než kdy jindy, když jsou peníze pevné, ale je těžší najít peníze, které ušetříte.

Tento článek je navržen tak, aby poskytoval několik nápadů pro lidi s malými nebo nestálými příjmy, aby používali "mikroúspěchy" pro růst hnízda vejce. Tyto myšlenky nejsou žádnou náhradou za růst vašeho příjmu, ale mohou poskytnout stopgap.

Ať už jste student, který nezískají příjmy na plný úvazek, nový absolvent, který čelí nižším než očekávaným příjmům, nebo někdo, kdo strávil roky s nedostatečným příjmem, můžete být schopni aplikovat některé z myšlenek začít růst bohatství ve vaší situaci.

Pokud chcete jít přímo do úspor, podívejte se Rozeznít. Jsou to banky, ale mají skvělou aplikaci a umožňují vám zapsat automatické úspory, aby automaticky ušetřily 10% každé výplatní pásky. Podívejte se sem na Chime.

Měli byste stále upřednostňovat úsporu, když jsou peníze pevné?

Jedna z nejoblíbenějších statistik, kterou jsem kdy viděla o významu úspor, pochází z dokumentu Urban Institute 2010 nazvaného Může úspora pomoci překonat nestabilitu příjmů? V tomto článku šetří tekuté úspory (myslíte si, že peníze nebo peníze na spořícím účtu) byly jen $ 2,000 až $ 10,000, snížil četnost finančních potíží o 10,3%. Pro srovnání, zvýšení výnosů o 1000 dolarů za měsíc snížilo tyto těžkosti o 5,3%.

Je-li Vaším úkolem zlepšit kvalitu života, zvýšit bohatství a najít lepší příležitosti, je klíčové vytváření úspor. Nikdo neříká, že je to snadné, ale je to nezbytné. Jakmile pokryjete základní potřeby (jako je jídlo, základní úkryt a léčiva), úspora musí být další prioritou.

Jak začít šetřit

Pokud jste přesvědčeni o hodnotě úspor, nejlepším místem k zahájení je otevření bankovního účtu. Bankovní účet bez měsíčních poplatků vám umožní začít šetřit a snížit potíže spojené s inkasem nebo vkladem šeků.

Dvě banky, které nabízejí účty bez poplatků, jsou Simple Bank a Rozeznít. Obě banky nabízejí také velké úspory, které vám pomohou začít s úsporami. K tomu, abyste získali nárok na tyto účty, musíte mít alespoň 18 let a občana Spojených států.

Pokud nemáte nárok na otevření bankovního účtu ve Spojených státech, dobrou alternativou je účet Bluebird American Express a Walmart. Tento účet má také možnost "odložení", která uživatelům umožňuje začít s úspory.

Jakmile máte digitální místo pro peníze, je čas začít peníze tam. První bit úspor je pravděpodobně nejtěžší na to, aby se dostal na místo. Jakmile získáte úsporný zvyk, zvětšuje se účet. Zde je několik nápadů, jak získat první 100 dolarů na spořícím účtu:

Prodáváme několik položek, které už nepotřebujete. Okamžitě uložte úspory.
Přeskočit jídla a kávu po celý měsíc. Uložte úspory do účtu.
Najděte způsob, jak snížit běžný účet (například snížit poplatek za mobilní telefon nebo vyjednat nižší sazbu pojištění vozidel). Zadejte úspory do svého účtu.
Snažte se pracovat přesčas, nebo se ujistěte, že chcete ušetřit peníze.
Přidejte dalšího (platícího) spolubydlícího do svého domu, abyste snížili náklady na bydlení. Zadejte úspory do svého účtu.

Odpovědnost a automatizace

Jakmile máte peníze na spořicím účtu, klíčem k rostoucímu bohatství je udržet peníze na účtu a přidat další peníze na účet. Dva nejdůležitější faktory jsou odpovědnost a automatizace.

Zodpovědnost je myšlenka, že jednotlivec může využít společenský tlak k upřednostnění úspor nad výdaji. Musím říct, že jsem slyšel o nějakých poměrně šílených metodách.

Jeden člověk, kterého znám, dal jeho matce 500 dolarů a řekl jí, že je to jeho nouzový fond. Teď, pokud chce využít tuto hotovost, musí se zeptat své matky.

Jeden kamarád byl členem spořitelního klubu (nazývaného sou-sou), který požadoval, aby přispívala 50 dolarů za týden do klubu. Jednou za 12 týdnů bude zaplacena 600 dolarů. Pokud by jí někdy chyběla platba, byla by vyřazena z klubu (mluvte o tlaku).

Slyšel jsem o tom, že lidé na svých debetních kartách nasazují obraz svých dětí, takže si pamatují, že mají zachránit, takže jejich děti mohou mít lepší život.

Stejně důležité jako odpovědnost je automatizace. S nestálými příjmy může být automatizace úspor obrovskou výzvou. Automatizace malého množství úspor však může znamenat dlouhou cestu. Například úspora 25 dolarů za týden vede k úspoře 1300 dolarů v průběhu roku. Spořicí účet ve výši 1.300 USD vám předčí více než polovinu Američanů, pokud jde o úspory.

Nejjednodušší způsob, jak automatizovat úspory, je sestavit samostatný návrh přímo z vašeho výplatního pásma. Pokud pracujete s běžnou úlohou. Nastavte zálohu ve výši 25, 50, nebo 100 USD přímo na svůj spořicí účet. Zbytek může přejít na váš účet. Můžete také nastavit automatický příspěvek 401 (k), pokud má váš zaměstnavatel tuto možnost (ačkoli prostředky 401 (k) jsou méně dostupné než jiné fondy).

Podívejte se na naše oblíbené aplikace pro automatické spoření zde.

Rozhodování o tom, kdy použít úsporu

Nejtěžší část využívání mikroúspěchů na vybudování hnízdího vejce je, že pravděpodobně zažijete hodně pokušení napadnout ho. Máte-li nechat telefonní službu zhasnout, nebo získat 50 dolarů z vašeho spořicího účtu? Nájem je splatný zítra a máte $ 60 krát. Vyzbrojujete hnízdo vejce?

V prvních dnech úspor, můžete očekávat, že se z vašeho hnízda vejce dostaví poměrně často. I když to není ideální pro budování bohatství, je užitečné pro krátkodobé i dlouhodobé úspory. Získání hotovosti v hotovosti může nakonec ušetřit peníze z dlouhodobého hlediska.

Tím, že zaplatíte své účty včas, vyloučíte pozdější poplatky a začnete ušetřit více. Navíc s tím, že peníze na ruce snížíte únavu rozhodnutí a poskytnete vám více duševního prostoru, abyste se soustředili buď na snížení nákladů, nebo na růst svých příjmů.

Časem by se váš spořitelní fond měl změnit z nouzového fondu pouze na skutečné hnízdo vejce. Nakonec budete dokonce chtít dva oddělené účty, nouzový fond a fond hnízda.

Jakmile dosáhnete této úrovně stability, klíč k pěstování hnízdího vajíčka nadále přidává finanční prostředky a stáhne se pouze tehdy, když máte plán. Například můžete plánovat využití finančních prostředků na zaplacení nového vozidla, nákup zásob pro podnikání nebo přispívání do důchodového účtu. V ideálním případě použijete prostředky k nákupu aktiv (investovat) nebo k nákupu položek, které budou dlouhodobě snižovat vaše výdaje (nebo obojí, jako je nákup domů k hackům).

Co uděláte, abyste dnes ukládali?

Získání peněz v bance je klíčem k budování bohatství. To znamená, že budete muset co nejdříve začít šetřit, i když jsou peníze pevné. Co uděláte, abyste začali ukládat a budovat bohatství?