PeerStreet Recenze: Real Estate Crowdfunding Prostřednictvím půjček

Internet změnil způsob financování Spojených států. Jako dlužníci očekáváme, že půjčíme informace o půjčce online. Chase mě schválil za poslední kreditní kartu po několika sekundách, než jsem se přihlásil online.

Můžete hledat hypotéky, studentské půjčky a osobní půjčky online. Můžete dokonce půjčit peníze kolegům pomocí platforem, jako je Lending Club.

Ale ne každý trh se změnil stejným tempem. Dokonce i dnes je půjčování peněz špatnými penězi zlomený a neefektivní trh. Cílem společnosti PeerStreet je změnit to. PeerStreet je první online platforma, která pomáhá investorům investovat do půjček s tvrdými penězi.

Co je PeerStreet?

PeerStreet je platforma "crowdfunding" pro úvěry na nemovitosti. Je to crowdfunding v tom smyslu, že investoři shromažďují spolu peníze na nákup nemovitého úvěru. Většina lidí spáruje crowdfunding s peer to peer půjčováním. PeerStreet není rovnocenná platforma půjček, protože společnost PeerStreet nepůjčuje přímo dlužníkům.

Je přesnější nazvat je sekundárním úvěrovým trhem. Společnost PeerStreet nakupuje úvěry od soukromých poskytovatelů úvěrů, kteří již tuto transakci uzavřeli. Většina půjček na platformě jsou půjčky na zlepšení nemovitostí nebo rozvojové úvěry.

Typický úvěr na PeerStreetu má splatnost kolem jednoho roku. V průběhu posledních několika let získalo celé portfólio úvěrů společnosti PeerStreet po investičních poplatcích (až 1%) 7-12% ročně.

Všechny půjčky na platformě PeerStreet jsou podpořeny pozicí First Lien. To znamená, že pokud se projekt dostane na břicho, PeerStreet získá základní aktivum. V tom okamžiku společnost PeerStreet likviduje aktiva a investoři získají peníze zpět. Je stále nejasné, kolik investorů ztratí při selhání, protože společnost PeerStreet stále neměla úvěr na dlužníka.

Nikdo by neměl očekávat, že tento rekord bude trvat, ale investoři společnosti PeerStreet mají určitou ochranu proti poklesu.

Nejlepší součásti PeerStreetu

Společnost PeerStreet využívá datovou vědu a manuální postup při výběru nejlepších úvěrů pro investory společnosti PeerStreet. Jejich nulový implicitní rekord ukazuje, že vysoce frakturovaný a neefektivní trh s nemovitostmi znamená, že investoři mají šanci, že budou mít zhoršené rizikové výnosy.

Společnost PeerStreet také vybízí investory, aby si udrželi rozmanité portfolio úvěrů. S minimem 1 000 dolarů na úvěr, většina investorů může diverzifikovat na celostátní trh bez příliš velkých obtíží. PeerStreet ve skutečnosti dokonce umožňuje snadné investování automaticky. Investoři jen vstupují do investičních nastavení a společnost PeerStreet jim odpovídá za investiční příležitosti.

Konečně jsou všechny půjčky na PeerStreet podpořeny těžkým majetkem (nemovitostí) a úvěry mají typicky velký poměr úvěru k hodnotě. Obecně lze říci, že investoři naleznou LTV mezi 60-70% hodnoty nemovitosti. Maximální LTV na platformě PeerStreet je 75%. Většina lidí by nazvala tento úvěr s nízkým rizikem.

Nejhorší části PeerStreetu

Zatím PeerStreet nabízí investorům vysokou návratnost a nízké riziko, ale platforma má své vlastní nevýhody. Za prvé, investovat do společnosti PeerStreet, musíte být akreditovaným investorem.

"Akreditovaný investor" je termín určený a definovaný Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC). Podle federálního zákona D v zákonu o cenných papírech z roku 1933 jsou některé společnosti osvobozeny od registrace prodeje cenných papírů, které jsou typicky formou akcií nebo dluhopisů, a v případě PeerStreet dluhu nemovitostí. Pokud jsou společnosti osvobozeny od daně, jsou povinny prodávat pouze akreditovaným investorům. Zákon byl určen k ochraně těchto osob bez jisté čisté hodnoty z velké ztráty likvidity při nákupu neregistrovaného cenného papíru. Akreditovaní investoři jsou považováni za důmyslnější investory, schopné převzít riziko, že některé cenné papíry budou přítomny.

To znamená, že musíte mít čistou hodnotu vyšší než 1 milion dolarů (bez hodnoty vašeho domova), nebo potřebujete vydělat více než 200 000 dolarů za rok (300 000 dolarů jako pár).

Měli byste mít vždy na paměti nelikvidní povahu investice. Nemůžete prodat svou investici. Musíte počkat na to, aby dlužník zaplatil půjčku předtím, než dostanete svůj kapitál zpět. Dlužník bude platit úroky po celou dobu trvání úvěru.

Další nevýhodou společnosti PeerStreet je, že pro outsidera je těžké odhadnout riziko. Nemovitosti jsou vysoce cyklické. Jsme na expanzivním trhu s nemovitostmi. To znamená, že riziko selhání z úvěrů na nemovitosti je nízké právě teď. Nicméně, v určitém okamžiku v budoucnu, dlužníci začnou selhat na půjčky PeerStreet. Investoři nemají žádné očekávání ohledně toho, kolik dokážou získat, když se dohoda blíží.

Můj názor je, že společnost PeerStreet převyšuje bezpečnost svých investic. Některé z těchto půjček jsou určeny na rekonstrukce a přestavby. Vývojář musí projekt dokončit, nebo bude majetek za cenu nižší, než když začal.

Konečně, PeerStreet je drahá platforma. Společnost PeerStreet účtuje za každou půjčku, do které investujete, poplatek za správu ve výši 0,25-1%. To znamená, že pokud půjčka dosáhne 10%, dostanete 9% úrokovou sazbu.

Jak začít investovat do PeerStreetu

Pokud jste akreditovaným investorem, můžete si založit účet na PeerStreetu a začít okamžitě procházet investiční příležitosti. Kdykoli budete připraveni, můžete začít financovat účet za pouhých 1000 dolarů.

Jakmile najdete investici, která se vám líbí, můžete ji financovat pomocí svých peněz. Můžete dokonce uchránit vaše příjmy pomocí self-řízené IRA.

Co si myslíte o tom, že investujete? Byl byste někdy uvažovat o tom, že to zkoušíte a proč nebo ne?

PeerStreet recenze

• Komise a poplatky - 70
• Zákaznický servis - 80
• Snadnost použití - 80
• Deal Flow - 80
• Informace pro věřitele - 70

76

souhrn

Pokud máte vysokou čistou hodnotu, možná vás zajímá PeerStreet, platforma "crowdfunding" pro úvěry na nemovitosti. Další informace naleznete v této recenzi.